Waarom verzekeraars en banken uw functie willen weten

Jouw taak betaalt de rekeningen - maar jouw functie kan die rekeningen groter maken.

Lenders en autoverzekeraars kijken naar de bezigheden van klanten bij het vaststellen van rentetarieven en premies.

Kredieten, inkomsten en schulden zijn meer van belang voor kredietverstrekkers, maar uw baan geeft hen aanwijzingen over uw leengedrag. En verzekeraars gebruiken beroepen om te voorspellen of je een claim indient.

Lenders onderzoeken gegevens over banen

Lenders controleren of uw gerapporteerde inkomsten overeenkomen met het typische salaris van uw beroep. Een leraar met een salaris van zes cijfers verhoogt bijvoorbeeld een rode vlag.

Sommige kredietverstrekkers gebruiken de gegevens ook om het risico van wanbetaling te voorspellen, wat de rentevoet beïnvloedt. Ze hebben trends op hoog niveau geïdentificeerd:

Artsen zijn hoge verdieners met drukke schema's. Vertaling: Ze zijn soms laat maar uiteindelijk goed, zegt Todd Nelson, directeur bedrijfsontwikkeling bij online geldschieter LightStream.

Ingenieurs en tandartsen hebben statistisch gezien meer kans om op tijd leningen terug te betalen dan advocaten of accountants, hoewel ze allemaal relatief goed betaald worden, zegt Paul Gu, medeoprichter van online geldschieter Upstart.

Verpleegkundigen en elektriciens hebben 7% minder kans op in gebreke blijven dan die in andere beroepen, Gu zegt. Degenen met de functietitel "analist" zijn ook statistisch gezien minder geneigd om in gebreke te blijven. Tweeëndertig procent van de analisten die leenden van online geldschieter Prosper had een eerdere delinquentie van 60 dagen op hun kredietrapport, vergeleken met 35% in andere beroepen, volgens gegevens van NSR Invest.

En de onvaste inkomens van verkopers en eigenaren van kleine bedrijven maken hen tot risicovollere klanten, zeggen geldschieters. Verkopers die leningen bij Prosper sloten hadden volgens de NSR-gegevens een eerdere 60-daagse delinquentie van 38%, hoger dan andere beroepen.

Soms zijn geldschieters gewoon niet bereid om het risico te nemen.

Nick Braun uit Columbus, Ohio, stopte vorig jaar met zijn baan om zijn groeiende website voor huisdierenverzekeringen te beheren. Hij was niet in staat om zijn hypotheek te herfinancieren, ondanks zijn eigen vermogen, goed krediet en een salaris van het bedrijf. "Het was een eye-openende ervaring," zegt hij.

Verzekeraars geven ombezetting en onderwijs

Sommige verzekeraars gebruiken het beroep als een factor om de autoverzekeringstarieven vast te stellen, wat meestal hogere premies betekent voor mensen met een lager inkomen.

Voorstanders van consumenten zeggen dat dit lage verdieners pijn doet met goede rij-records. Maar James Lynch, hoofd actuaris bij het Information Insurance Institute, zegt dat het maar één factor is en niet alle verzekeraars gebruiken het.

"Al het andere is gelijk, uw beroep kan uw tarieven met meer dan 20% verhogen", afhankelijk van uw verzekeraar en staat, zegt Doug Heller van de Consumentenbond van Amerika. Uit het juni 2016-rapport van de CFA bleek dat zelfs wanneer het besturen van records en adressen identiek was, de koersen van verzekeringen hoger waren voor mensen met lagerbetaalde banen. Bankbedienden met een middelbareschooldiploma zouden bijvoorbeeld meer betalen dan bankdirecteuren met een masterdiploma.

Kan van baan veranderen? Je kunt je rekeningen nog steeds verlagen

Het wisselen van taken staat misschien niet op de kaart, maar er zijn andere stappen die u kunt nemen om de kosten te verlagen:

• Zoek rond voor betere tarieven voor autoverzekeringen na verhuizen, een huis kopen of trouwen.
• Bouw uw credit score voor betere tarieven. Betaal uw rekeningen op tijd; gebruik niet meer dan 30% van uw limiet op één creditcard.
• Schulden verminderen. Een lagere debt-to-income ratio ziet er goed uit voor de kredietverstrekkers.

Amrita Jayakumar is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd op USA Today.