How We Budget: Newlyweds Sara and Mike

Sara en Mike op hun bruiloft in april.

Hoe mensen ervoor kiezen om met hun geld om te gaan, is een persoonlijke ervaring - een die vaak moeilijk te bespreken is. In deze serie praat Investmentmatome met mensen uit verschillende lagen van de bevolking om te ontdekken hoe ze budgetten, in de hoop dat de lessen die ze hebben geleerd je kunnen helpen.

Mike Holmstrom, 28, en Sara Chobert, 27, hebben het budget voor hun bruiloft in april nauwgezet gemonitord - en geplakt -. Ze hebben hard gewerkt om die methodische benadering over te brengen naar hun postnuptiale leven.

Ondanks het hebben van een hypotheek en meer dan $ 20.000 aan studentenschuld, en het tegenkomen van een paar financiële obstakels, beschrijven de pasgetrouwden in Philadelphia hun huidige staat als stabiel en comfortabel. Budgettering speelt een grote rol.

Dit is hoe ze budgetten en wat hun ervaring je kan leren.

Start de dialoog vroeg

Sara, die administratief werk doet voor een bedrijf voor thuisbeveiliging, en Mike, een consultant bij een computersoftwarebedrijf, zeggen dat communicatie hun sterke voorbeeld is. Het paar was vier jaar vóór hun verloving samen, en de besprekingen met het geld begonnen lang voordat ze overeenkwamen om de knoop door te hakken.

"Ik denk dat we na negen maanden dating begonnen te kijken naar appartementen, dus we hadden het over onze financiën toen en dan - wat we ons konden veroorloven in een appartement, wat ging betalen. We hebben alles vooraf uitgemaakt en ik wist wat hij maakte, hij wist wat ik maakte, "zegt Sara.

Het paar is vooraf over hun inkomen en schulden gebleven - Mike heeft een hypotheek ingebracht in het huwelijk en Sara heeft studieleningen bij zich - credit scores, doelen en verwachtingen gedurende hun hele relatie. Open discussies waren vooral belangrijk wanneer ze belangrijke beslissingen namen, zoals het vaststellen van een huwelijksbudget, het kopen van nieuwe auto's en het updaten van hun huis.

" MEER: Budgetteren voor pasgetrouwden: het berekenen van familiefinanciering

Crunch nummers

Het paar vergelijkt ook de prijzen voordat ze grote aankopen doen en volgt hun uitgaven op de voet.

Dus ze konden elkaar aanspreken op hun huwelijksbudget, Mike creëerde een reeks Google Drive-spreadsheets, die beide gemakkelijk toegankelijk waren. Ze registreerden elke bruiloftgerelateerde aankoop en categoriseerden ze allemaal in een master-spreadsheet.

Sara en Mike gebruiken nog steeds spreadsheets om te budgetteren. Ze hebben huwelijksonkosten vervangen door uitgaven zoals projecten voor de verbetering van het huis en dagelijkse aankopen, "tot een dollar lintspoel," zegt Sara. Om hun maandbudget in te stellen, tellen ze hun vaste en geschatte variabele uitgaven op en trekken dit aantal af van hun inkomen. Ze splitsen het resterende bedrag op tussen besparingen en andere doelen.

Nerdy-tip

Investmentmatome beveelt aan om 50% van uw maandelijks inkomen toe te wijzen aan benodigdheden, 30% aan wensen en 20% aan sparen en schuldaflossing.

Prioriteiten stellen

Het aflossen van studieleningen binnen de komende vijf jaar en sparen voor pensionering zijn de belangrijkste zorgen van het tweetal. Extra geld gaat eerst naar die doelen. Toen Mike eerder dit jaar een kleine verhoging ontving, stopte hij alles in zijn 401 (k).

"We leven comfortabel met ons huidige inkomensniveau. Ik kan net zo goed iets meer gaan plannen voor de toekomst, "zegt hij.

Het echtpaar streeft ernaar om bij pensionering schuldenvrij te zijn, zodat zij kunnen reizen. Maar het maken van betalingen en het apart zetten van spaargeld betekent af en toe een compromis sluiten, zoals het opzij zetten van huizenrenovaties, vakanties en uit eten gaan.

"We gaan samen zitten en zeggen: 'We hebben X-aantal dollars dat we aan dit project kunnen uitgeven' en er zijn gevallen geweest waarin we gewoon niet het geld hadden om de dingen te doen die we wilden doen, 'Mike zegt.

Hij en Sara nemen meestal een uitgebreid overzicht van hun budget tijdens het belastingseizoen of wanneer er een inkomenswisseling is. Ze financieren een jaarlijkse vakantie met hun belastingteruggave, dus als ze er geen ontvangen of het geld voor andere uitgaven nodig hebben, zullen ze dat jaar het reizen overslaan.

Gebruik de debt lawine-methode

Mike en Sara gebruiken een schuldaflossingstechniek die de schuldlawine wordt genoemd. Ze beoordelen al hun schulden - inclusief studentenschuld en hun hypotheek- en autoleningen - en stellen prioriteiten aan hun betalingen op basis waarvan ze de hoogste rente hebben.

"De studieleningen hebben de hoogste rente, dus we werken het moeilijkst om ze te verlagen, terwijl de autoleningen minder dan een procent bedragen, dus we hebben geen echte stimulans om ze vroeg af te betalen," zegt Mike.

Door eerst hogere schulden aan te vallen, betalen ze hun saldo sneller terug en besparen ze geld na verloop van tijd. Tot nu toe hebben ze hun studentenschuld verlaagd van $ 64.000 naar iets meer dan $ 20.000. Het bekijken van deze nummerdaling houdt hen gemotiveerd.

"Het begon als een 30-jarige lening. Ik ben zes jaar bezig en heb nog geen vijf jaar over. Elk extra klein beetje dat ik heb gekregen, heb ik in de richting van de lening gelegd, dus ik heb in feite een goede 19 jaar afgesneden van mijn lening, "zegt Sara.

Bereid je voor op uitdagingen

Zoals het paar kan bevestigen, gaat het niet altijd soepel om financieel te zeilen, maar ze maken er een punt van om het onverwachte te plannen. Ze hebben een noodfonds gebouwd dat een aantal maanden aan kosten kan dekken in geval van een evenement als een baanverlies.Het reservaat heeft de dag meerdere keren opgeslagen, inclusief wanneer ze de verwarming van hun huis midden in de winter moesten vervangen en hun koelkast kapot ging.

" MEER: Bruiloft kostenbesparingen rekenmachine

Overweeg familiezaken

Pasgetrouwden nemen niet alle eer voor hun gezonde financiële praktijken. Hun opvoeding en familierelaties vormden hun benadering. Mike zegt dat zijn vader, die een carrière van 35 jaar in de boekhouding had, hem de basis en het belang van budgettering leerde.

"Van zijn hameren in mijn hoofd vanaf een jonge leeftijd en ook op school heb ik zojuist een hoop opgepikt," zegt hij.

Toen Sara op de universiteit zat, ging haar moeder met pensioen. Dit zette haar aan het denken over haar eigen pensioenstrategie.

"Zien waar [mijn ouders] doorheen gingen, gewoon hoe ze het beheerden zonder dat mijn moeder opeens instinctief werkte dat 'ja, je moet nu geld sparen voor je pensioen', omdat ik heel goed weet dat tegen de tijd dat we met pensioen gaan, is er geen sociale zekerheid meer over, "zegt ze.

Of dat nu gebeurt of niet, hoe eerder de pensioensparen begint, hoe beter.

Sara's familie is ook een drijvende kracht achter haar agressieve terugbetaling van de studentenschuld, omdat ze haar leningen heeft geleend aan het eigen vermogen van haar ouders.

"Ze hebben al mijn studieleningen voor mij geconsolideerd, dus dat betaal ik. En dat is ook een soort van leidende factor om het vroeg af te betalen. Als ik mijn studielening niet betaal, kunnen mijn ouders hun huis verliezen, "zegt Sara.

Vind je eigen systeem

Mike maakt graag spreadsheets. Maar hij en Sara weten dat niet iedereen hetzelfde is. Zij stellen voor om een ​​budgetteringsapp te gebruiken of om vooraf gemaakte hulpmiddelen en sjablonen online te vinden als u minder hands-on bent.

Sara zegt dat ze met behulp van de template die Mike heeft gemaakt voor hen budgettering voor haar gemakkelijker maakte. "Toen alles voor mij allemaal was uitgevonden, kon ik het gemakkelijk inpluggen. Het leek me helemaal niet ontmoedigend omdat ik het deed terwijl ik het doorbracht," zegt ze.

Misschien wil je niet elk detail bijhouden. Misschien controleert u liever uw rekeningsaldo, noteert u een paar doelen en automatiseert u uw spaargeld. Of je nu een budget plant voor een bruiloft of je bent nog lang en gelukkig, gebruik het proces dat voor jou werkt.

Sara en Mike tijdens een voetbalwedstrijd in Philadelphia.

Lauren Schwahn is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.