How We Budget: New Parents Ryan en Kristina

Hoe mensen ervoor kiezen om met hun geld om te gaan, is een persoonlijke ervaring - een die vaak moeilijk te bespreken is. In deze serie praat Investmentmatome met mensen uit verschillende lagen van de bevolking om te ontdekken hoe ze budgetten, in de hoop dat de lessen die ze hebben geleerd je kunnen helpen.

Kristina Zeller zegt dat zij en haar man "vreselijk" zijn in het budgetteren, maar met weinig schulden, een noodfonds, geautomatiseerde pensioensparen en geld dat overblijft voor weekendentertainment, het is duidelijk dat het paar iets goed doet.

Ryan en Kristina Zeller ontmoetten elkaar in 2010, terwijl beiden werkten in Disneyland in Anaheim, Californië. Ze trouwden in 2012 en tegen de tijd dat ze dochter Sawyer verwelkomden in november 2016, waren ze zo financieel voorbereid als ze maar konden zijn.

"We hadden geen kind tot ongeveer vijf jaar nadat we getrouwd waren, omdat we auto's, studieleningen en wat algemene schulden wilden afbetalen", zegt 27-jarige Kristina, nu een makelaar in Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, is gepensioneerd uit het leger en werkt als een persoonlijke bankier.

Hoewel hun jaarlijkse inkomen per huishouden fluctueert met Kristina's zelfstandige werkzaamheden, zegt ze dat ze de afgelopen drie jaar gemiddeld tussen $ 90.000 en $ 120.000 per jaar hebben gestaan. "Iedereen zegt dat je nooit echt financieel klaar bent om kinderen te krijgen, maar ik denk niet dat dat noodzakelijkerwijs waar is," zegt ze.

Planning voor ouderschap

Bijna 4 miljoen baby's worden elk jaar geboren in de VS, volgens de Centers for Disease Control and Prevention. Elk vertegenwoordigt een verandering in de dynamiek van het gezin en een aanzienlijke verandering in de financiën van het gezin. Volgens een online Harris-enquête in opdracht van Investmentmatome had 29% van de nieuwe ouders niets bespaard om de kosten van het eerste jaar van hun baby te helpen beheren. De Zellers hebben het aanzienlijk beter gedaan.

Begin 2016 vond Kristina dat ze financieel in een goede positie verkeerden dat zwangerschap geen beangstigende financiële schok was. Toen ze erachter kwamen dat ze het verwachtten, bonden ze geld af in afwachting van hun nieuwe baby.

Het echtpaar had al de gewoonte om te sparen, met als doel om een ​​derde van hun maandelijks inkomen "op de een of andere manier" opzij te zetten. Dit omvat de $ 1.500 die ze automatisch hebben gestort op een individuele pensioenrekening en extra geld voor andere besparingen. Nu hadden ze iets nieuws om voor te sparen.

"Ik ben een zelfstandige, dus ik krijg geen zwangerschapsverlof. Ik krijg geen verlof, "zegt Kristina. Wetende dat ze volledig afhankelijk zouden zijn van Ryan's inkomen voor de maanden na de aankomst van Sawyer, slaagden ze erin om $ 5.000 weg te jagen voor haar geboorte.

» MEER: Pensioenregeling voor zelfstandigen

Een derde is een hoge spaarquote, volgens Courtney Ranstrom, een gecertificeerde financiële planner bij Trailhead Planners in Portland, Oregon. Landelijk was de persoonlijke spaarquote slechts 5,3% in april, volgens het Bureau of Economic Analysis, en Ranstrom beveelt aan dat nieuwe ouders beginnen met 15% tot 20% van hun inkomsten aan spaargeld te besteden. Maar, ze wijst erop, hoeveel je kunt besparen heeft veel te maken met hoeveel je betaalt om te leven, en de kosten van levensonderhoud in North Carolina zijn veel lager dan in sommige andere gebieden. Tot dat moment hebben de Zellers een huis met drie slaapkamers, een bad van 2.500 m² in een mooie buurt. Hun maandelijkse hypotheekbetaling is $ 1.550.

» MEER: Hoeveel huis kan je betalen?

De Zellers hadden ook het geluk dat Sawyer verwekt was toen Ryan in het leger was en binnen zes maanden na zijn pensionering werd geboren. Alle prenatale zorg, kosten voor de bevalling en medische zorg voor haar eerste zes weken van het leven werden gedekt door Tricare, de leverancier van militaire gezinsgezondheidszorg.

Sparen voor dagopvang, universiteit en verder

"Ik weet dat iedereen je vertelt dat dagopvang duur is, maar oh mijn god, het is echt, erg duur," zegt Kristina. Het paar was verrast door de $ 1.300 aan maandelijkse kosten voor kinderopvang. Nationaal is een jaar voltijds babyziekenhuis gemiddeld $ 8,059, volgens een analyse van Investmentmatome. Aanstaande ouders kunnen zich beter voorbereiden op deze kosten door hun opties, zoals kinderopvangcentra of zorgen voor de kinderopvang, te bepalen voordat de baby arriveert.

Ryan en Kristina zijn begonnen met plannen voor het hoger onderwijs van Sawyer, maar ze nemen niet de typische route. Volgens Kristina hebben ze $ 5.000 in een cd gestopt die ze zullen verplaatsen naarmate ze ouder worden. Ze weten niet of Sawyer een traditionele universiteitsopleiding wil of dat ze volledige scholing nodig heeft, dus ze laten op dit moment geen duizenden in het fonds zinken.

"Ik denk dat veel ouders veel te veel nadruk leggen op sparen voor het onderwijs van hun kind versus hun eigen pensioen," zegt Ranstrom, die ouders aanbeveelt om op pensioen te gaan en een noodfonds heeft met zes volledige maanden aan woonkosten voordat ze nadenken. over de school van hun kinderen.

Nerdy-tip

Sparen voor pensionering moet een topprioriteit blijven voor ouders die niet financieel afhankelijk willen zijn van hun kinderen op latere leeftijd.

Ruimte voor verbeteringen

Ondanks het feit dat duizenden dollars zijn bespaard voordat Sawyer werd geboren, het automatiseren van pensioensparen, het hebben van een noodfonds en nog steeds geld vinden voor een klein universiteitsfonds, zegt Kristina dat ze werk te doen hebben. Ze houden geen maandelijkse uitgaven bij en zouden kunnen bezuinigen, zegt ze.

Kristina zegt dat ze te veel kleding aan haar pasgeboren baby heeft uitgegeven, en ze is niet de enige. 20% van de ouders zei dat ze wensten dat ze minder hadden uitgegeven aan kleding in het eerste jaar van hun baby, volgens de Harris-peiling.

"We hebben geen echt budget", zegt ze. "We spenderen veel te veel aan gemak en uit eten gaan, en ons doel voor het jaar is reining in onze bestedingen in het algemeen."

Toch presteren de Zellers, gezien hun huidige financiële beeld, redelijk goed en zijn hun maaltijden misschien minder groot dan ze denken. Ranstrom beveelt alle nieuwe ouders aan om wat geld aan zichzelf te spenderen - niet alles hoeft over de baby te gaan.

"Probeer te spenderen aan een aantal dingen die je hart nog steeds gelukkig maken," zegt ze. "Zoek naar manieren om jezelf te blijven terwijl je de grootste verandering in je leven meemaakt."

Wat betreft het gelukkig maken van hun harten, genieten Kristina en Ryan van het bezoeken van ambachtelijke brouwerijen en musea in het weekend. Ze vinden het leuk om 's ochtends naar het meer te gaan als het stil is en thuis rond te hangen, terwijl ze naar Disney-films kijken met Sawyer en de gezinshond. "Als ons kind geen Disney-freak is, weet ik niet wat we zullen doen," zegt Kristina.

Elizabeth Renter is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.