Hoe te profiteren van een downmarket
How to Pronounce Onesimus? (CORRECTLY)
Inhoudsopgave:
- Het geheim: dollar-kost middeling
- Gerelateerde verhalen
- Hoe kan ik profiteren wanneer de markt herstelt?
- Blijf geïnvesteerd voor de lange termijn
- Wees de schildpad
Door Scott Weiss, CFP
Lees meer over Scott op onze site Vraag een adviseur
Je hebt het oude gezegde gehoord over het succes van investeren: koop laag en verkoop hoog. Het klinkt eenvoudig, toch? Het probleem is dat niemand precies weet waar de toppen en valleien zijn tot nadat de markt hen heeft bereikt. Daarom is het belangrijk om een investeringsplan te hebben en je eraan te houden.
Hoe kan de gemiddelde belegger succesvol zijn in het kopen van laag en hoog verkopen? Hier is het geheim: draag continu bij aan een gediversifieerde portefeuille en herbalanceer deze wanneer de toewijzing van uw portefeuille buiten het doelbereik valt.
Het geheim: dollar-kost middeling
Het gemiddelde van dollarprijzen is de sleutel tot een langetermijninvesteringsstrategie. Het betekent op regelmatige basis een bepaald bedrag aan uw portefeuille bijdragen.
Als u bijdraagt aan een 401 (k) of 403 (b) plan, doet u dit al; elke keer dat u wordt betaald, wordt een bepaald percentage van uw looncheque gestort en onmiddellijk in uw portefeuille geïnvesteerd. Er is geen rekening gehouden met de marktomstandigheden. Het maakt niet uit of de markt omhoog of omlaag is; uw geld zal worden geïnvesteerd.
Gerelateerde verhalen
Hier gebeurt de magie met het gemiddelde van de kosten van een dollar: wanneer de markt ten einde is, is het alsof u uw beleggingen met korting krijgt. Je krijgt meer aandelen van dezelfde investering voor minder geld.
Vergelijk dat eens met het alternatief - een forfaitaire portefeuille, waarin in één keer een groter bedrag wordt geïnvesteerd, zonder regelmatige aanvullende bijdragen. Bij forfaitair beleggen is al het beschikbare geld geïnvesteerd en wordt het profiteren van verkoopprijzen moeilijker.
Hoe kan ik profiteren wanneer de markt herstelt?
Wanneer u regelmatig bijdraagt aan uw beleggingsportefeuille en aandelen koopt met korting op een bearmarkt, vergroot u uw opwaarts potentieel wanneer de markt zich herstelt.
Wanneer u een forfaitair bedrag neemt en het belegt, heeft u in eerste instantie veel meer aandelen in een bepaalde investering dan u zou hebben als u die bijdragen over een langere periode uitspreidt. Wanneer de markt daalt, neemt uw forfaitaire portefeuille ermee af, maar koopt u geen extra aandelen met een korting zoals u met uw dollar-kostprijsgemiddelde portefeuille doet. U zou kunnen eindigen met hetzelfde aantal aandelen in beide portefeuilles, maar de gemiddelde prijs per aandeel in de dollargemiddelde portefeuille zal lager zijn.
Dit is de reden waarom uw 401 (k) en 403 (b) portefeuilles beter zullen presteren dan uw forfaitaire beleggingsportefeuille. In feite presteren ze vaak beter omdat u op lange termijn uw beleggingsaandelen koopt tegen een lagere totale kostprijs per aandeel. Dus wanneer de markt herstelt, kun je trots zijn op jezelf om onderaan te kopen.
Blijf geïnvesteerd voor de lange termijn
Dollar-cost middeling geeft u een voordeel ten opzichte van forfaitair beleggen, maar in beide gevallen is het belangrijk om op koers te blijven en geïnvesteerd te blijven. Door tijdens de volatiliteit van de markt naar de zijlijn te gaan, vermindert u uw kansen op succes op lange termijn.
De sleutelzin hier is 'lange termijn'. Als u investeert voor de korte termijn, is marktvolatiliteit niet uw vriend, en eerlijk gezegd zou u waarschijnlijk helemaal niet moeten investeren. Een kortzichtige kijk op de markt zorgt ervoor dat velen het schip op het slechtst mogelijke moment verlaten en mogelijk uiteindelijk hoog gaan kopen en laag verkopen - precies het tegenovergestelde van wat u zou moeten doen.
Als u een investeringsportefeuille ineens hebt, hoeft u niet bang te zijn. U kunt nog steeds profiteren van de recessie op de markt door uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Dit betekent dat u geld afstoot uit de best presterende activaklassen - of dit nu aandelen, obligaties of Treasurys zijn - en naar de slecht presterende activaklassen. Hiermee kunt u uw doeltoewijzingstoewijzing behouden en kunt u voorkomen dat u "overwogen" wordt in een activaklasse die goed heeft gepresteerd, maar in de toekomst mogelijk zal weigeren. Dit is de essentie van laag kopen en hoog verkopen.
Wees de schildpad
Hoewel het slecht gaat met de markt, zijn ze onvermijdelijk. De reden dat u een hoger rendement op uw beleggingen kunt krijgen, is omdat u het risico loopt om geld te verliezen.
Het beste advies is om de schildpad te zijn, niet de haas. Wanneer u zich in de accumulatiefase bevindt en uw nestei bouwt, oefen u een langzame en gestage aanpak van beleggen. Blijf op de hoogte, ongeacht wat de markten aan het doen zijn.
Aan de andere kant, tijdens de decumulatiefase van uw portefeuille, moet u mogelijk uw blootstelling aan aandelen minimaliseren om uzelf te beschermen tegen het niet hebben van het geld wanneer u het nodig heeft. Het belangrijkste is dat u tijdens deze fase ervoor zorgt dat uw pensioenplan rekening houdt met de onvermijdelijkheid van marktdalingen - en dat plan opvolgen.
Ik hoop dat dit u het vertrouwen geeft dat u nodig heeft om aan uw investeringsplan te blijven, ongeacht wat er op de markten gebeurt. Als je geen plan hebt, begin er dan een te bouwen en stel het doel voor ogen.
Scott Weiss is de directeur van financiële planning bij Weiss Financial Group in Mahopac, N.Y.
Afbeelding via iStock.
