Hoe een valse cheque te spotten - en wat te doen

Als u een cheque ontvangt, voelt u zich misschien wat rijker, maar voordat u geld wint, wilt u misschien zeker weten dat het legitiem is.

" MEER: Hoe identiteitsdiefstal te voorkomen

Minder mensen gebruiken cheques, maar controleren of er nog steeds fraude plaatsvindt. Banken verloren $ 615 miljoen vanwege chequefraude in 2014, volgens de meest recente gegevens van de Demand Deposit Account Fraud Survey van de American Bankers Association.

Spotcontrole fraude

Controleer oplichters hebben allemaal hetzelfde doel: het nemen van uw geld. Maar hun tactiek varieert. Fraude-experts en websites van overheden beschrijven over het algemeen variaties op deze chequezwendel:

• Buitenlandse loterijzwendel: Je wordt verteld dat je een buitenlandse loterij hebt gewonnen of een erfenis hebt gekregen van een familielid waarvan je nog nooit hebt gehoord. U kunt een cheque krijgen - die later wordt geweigerd - en u wordt gevraagd om in ruil daarvoor kosten of buitenlandse belastingen te betalen.
• Craigslist of overpayment scam: U verkoopt iets op Craigslist of een online veilingsite en de koper stuurt u een cheque voor een hoger bedrag dan u in rekening heeft gebracht. Ze vragen je om het verschil terug te verbinden en de cheque die je hebt ontvangen wordt uiteindelijk teruggestuurd.
• Mystery shopper scam: Mysterie of geheim winkelen is een legitieme onderzoeksopdracht met bezoeken aan fysieke en online winkels. Maar als u voor dit werk wordt gevraagd of van tevoren wordt betaald, kan dit oplichterij zijn.
• Work-at-home scam: U bent ingehuurd door een buitenlands of buitenlands bedrijf om producten te verkopen of te verzenden. U wordt gevraagd om te betalen voor certificeringen of benodigdheden en ontvangt geen vergoeding.

Postinspecteurs hebben mystery-shopping en work-at-home scams geïdentificeerd als twee belangrijke soorten fraude onlangs, zegt Jeff Fitch, een inspecteur bij de U.S. Postal Inspection Service.

Door deze stappen te volgen, kunt u voorkomen dat u het slachtoffer wordt van fraude met cheques:

1. Inspecteer de cheque

Sommige functies van een cheque kunnen suggereren dat het niet legitiem is, inclusief:

• Een ongebruikelijke chequehoeveelheid: De cheque mag niet voor meer geld worden geschreven dan u verwacht. Zorg ervoor dat het cijfer exact is als u een cheque accepteert voor een Craigslist-artikel of een andere transactie.
• Persoonlijke gegevens komen niet overeen: Bevestig dat de naam en het zakelijke of persoonlijke adres van de begunstigde echt zijn en overeenkomen met wat u weet over de persoon die u betaalt. Zoek alle bedrijven op de website van Better Business Bureau en voer online een algemene zoekopdracht uit.
• Ontbrekende items of andere rode vlaggen: De cheque ontbreekt mogelijk een handtekening, een bankadres of logo, of beveiligingsfuncties zoals watermerken of hangslotpictogrammen. Fake cheques kunnen ook spelfouten of oneven afkortingen bevatten.

Maar de cheque zelf - een persoonlijke of zakelijke cheque, een kascheque of een gecertificeerde cheque - zou niet het enige moeten zijn waar u naar kijkt als u waakt tegen fraude.

"Na een reeks tips die gaan over het identificeren of een cheque nep is of niet [geeft] een vals gevoel van veiligheid", zegt Robert Siciliano, de CEO van IDTheftSecurity.com.

Om jezelf en je betaalrekening te beschermen, denkt Siciliano, denk aan de omstandigheden rond de cheque.

" MEER: Beste betaalrekeningen

2. Vraag jezelf af waarom je de cheque hebt ontvangen

Als je een vreemde of verdachte cheque krijgt, zoek uit wie je geld en het motief geeft. Onderzoek de persoon of het bedrijf, bekijk de e-mails die je hebt uitgewisseld en vertrouw op je instincten.

"Vanwege de geavanceerde technologie die oplichters gebruiken om valse cheques te maken, is de beste manier voor een klant om zichzelf te beschermen, om echt de omstandigheden te begrijpen die de cheque hen geeft", zegt Doug Johnson, senior vicepresident betalingen en cyberveiligheidsbeleid voor de American Bankers Association.

" MEER: Gestolen postwissel? Hoe u uw geld kunt claimen

3. Gebruik het geld niet

Als u de cheque nog niet heeft verzilverd, doe het dan niet. Neem eerst contact op met uw bank en bespreek uw zorgen. Als je het hebt verzilverd, geef dat geld dan niet uit.

"Consumenten zijn vaak niet bekend met het controle-clearingproces. Ze zien de fondsen beschikbaar in hun account en ze gaan ervan uit dat het een goede controle is ", zegt John Breyault, vice-president van openbaar beleid, telecommunicatie en fraude bij de National Consumers League.

Uw bank moet binnen een bepaalde periode geld verdienen met een geïncasseerde cheque die voor u beschikbaar is. Fondsen van een overheid of een kascheque moeten bijvoorbeeld een werkdag na het innen van de cheque worden gewist. Op dat moment heeft uw bank een cheque mogelijk nog niet als nep geïdentificeerd.

Johnson raadt aan vijf werkdagen te wachten voordat u geld van een verdachte cheque gebruikt. Gedurende die tijd kan de cheque stuiteren en heeft uw bank het recht om het bedrag van uw rekening op te nemen, zelfs als u al het geld hebt uitgegeven en een laag saldo hebt.

Je zou een negatief saldo kunnen hebben en bent die balans te danken, zegt Breyault.

Uw bank kan u een teruggestort geretourneerd artikel in rekening brengen, dit kan ongeveer $ 12 zijn, en een debetkosten voor een negatief saldo, wat $ 35 kan zijn. Maar de bank zou u over het algemeen niet van fraude beschuldigen als u er niet van op de hoogte was. "In de overgrote meerderheid van de gevallen," zegt Johnson, "zal de bank de klant als een slachtoffer beschouwen."

4. Waarschuw autoriteiten voor fraude

Als je denkt dat je wordt opgelicht:

• Breng uw bank en de lokale politie op de hoogte van het incident
• Meld de fraude op de website van de Federal Trade Commission
• Als de cheque is verzonden, informeer de U.S. Postal Inspection Service online of telefonisch op (800) 275-8777
• Als de fraudeur online contact met u opneemt, dien dan een klacht in bij het Internet Crime Complaint Center van de FBI

Scams "worden alleen beperkt door de verbeeldingskracht van de fraudeur", zegt Fitch. Hij beveelt aan om de stelregel in gedachten te houden: "Als het te mooi klinkt om waar te zijn, is dat waarschijnlijk het geval."

Spencer Tierney is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.