Hoe u uzelf kunt beschermen tegen stijgende hypotheekrente |

Iedereen begrijpt dat een hogere rente op een hypotheek betekent dat u na verloop van tijd meer geld zult betalen bezit uw huis. Maar weinigen begrijpen hoe groot een verschil kleine veranderingen in uw hypotheekrente kunnen betekenen. Dus als u overweegt een huis te kopen of te herfinancieren, kan het letten op dit artikel u tienduizenden dollars besparen.

Lage rentetarieven zorgen voor aantrekkelijker kopen Home

Voor de meesten is het kopen van een huis de grootste aankoop die ze in hun leven zullen maken. Het is dan ook geen verrassing dat ongeveer 70% van de huizen in de VS een hypotheek hebben om aankopen thuis gemakkelijker te budgetteren. En volgens de Federal Reserve Bank van Kansas City is het gemiddelde hypotheekevenwicht meer dan $ 181.000.

Met het enthousiasme van de stijgende huizenprijzen in het laatste decennium is dit saldo dramatisch toegenomen, omdat mensen zich haasten om steeds duurdere huizen te kopen. Maar er was brandstof achter deze brand - lage rentetarieven.

U ziet dat de laatste jaren een periode van abnormaal lage tarieven zijn geweest. Maar de zorg is nu dat de hypotheekrente nergens heen kan gaan, maar omhoog. De Federal Reserve heeft de federal funds rate teruggebracht tot nul en rente rateen heeft hypotheekgedekte effecten gekocht om de hypotheekrente te verlagen en een slinkende huizenmarkt te doen heropleven. Maar met een herstel dat begint aan te slaan, is de consensus dat de Fed terugtrekken van zijn dure en ongekende ondersteuning. Op zijn minst zal de Federal Reserve de fondsrente (die van invloed is op de andere rentetarieven) niet verlagen tot onder nul. Dat betekent dat de hypotheekrente de komende maanden waarschijnlijk zal stijgen.

De grote kosten van Kleine veranderingen

Wat betekent dat voor u? Als u uw hypotheekrente via een "vaste" lening hebt opgesloten, betekent dit niets - uw rente en betalingen blijven hetzelfde. Als u echter een huis wilt kopen, is uw hypotheekrente variabel of wilt u herfinancieren, stijgende prijzen kunnen tienduizenden dollars kosten.

Om het simpel te houden, laten we een kijkje nemen bij een voorbeeld met een hypotheek met een hoofdsom van $ 100.000 (ruim onder het nationale gemiddelde). Als u dit bedrag met een hypotheek met een vaste rentevoet van 30 jaar op het huidige 5% -tarief had geblokkeerd, zou u het volgens historische normen goed hebben gedaan.

Uw maandelijkse betalingen zouden ongeveer $ 537 bedragen. Maar zelfs tegen dat lage tarief zou je meer dan $ 93.000 aan rente betalen over de looptijd van de lening!

[

Klik hier om onze hypotheekcalculator te gebruiken om de hoofdsom en de rentebetaling op een hypotheek met vaste rente te berekenen.

] Maar wat als de rente stijgt, zelfs een klein beetje? Stel dat uw lening exact hetzelfde was, behalve dat het om 6% rente ging (nog steeds een goede koers volgens historische normen). In dit geval stijgt de maandelijkse betaling naar $ 600, terwijl de rente over de looptijd van de lening stijgt naar $ 116.000. Met andere woorden, deze kleine stijging van de hypotheektarief kost uiteindelijk bijna $ 23.000 extra aan rente. Natuurlijk wordt dit verschil nog dramatischer naarmate de cijfers stijgen. Neem een ​​30-jarige lening van het nationale gemiddelde hypotheekevenwicht - $ 181.000 - op 5%.

Hier zou je maandelijkse betalingen van $ 972 hebben en $ 169.000 rente betalen over de looptijd van de lening. Onzezelfde verhoging tot een rentepercentage van 6% zou leiden tot een stijging van de maandelijkse betaling tot $ 1.085 - een stijging van meer dan $ 100 per maand. Ondertussen stijgt de rente betaald over het leven van de lening tot een duizelingwekkende $ 210.000, een bedrag van $ 41.000 meer dan met een lening van 5% - genoeg om een ​​luxe auto samen met uw huis te kopen.

Het is niet te zeggen waar de hypotheekrente is zal in de komende maanden en jaren zijn. Aangezien de ongekende inspanningen van de Amerikaanse regering om de rente laag te houden, moeten worden beëindigd, is de consensus dat de rente in de toekomst zal stijgen. Dus als u op zoek bent naar een huis of een hypotheek herfinanciert, kunt u willen profiteren van de lage tarieven van vandaag. En als u dat niet doet? U kunt altijd meer sparen voor een aanbetaling - waardoor uw hypotheek lager wordt en de effecten van stijgende tarieven worden gecompenseerd.

[Als u klaar bent om een ​​huis te kopen, gebruik dan onze hypotheekcalculator om te zien wat uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling zullen zijn.]