Hoe u uw financiën in 2016 kunt verbeteren

Door Laura Scharr-Bykowsky

Leer meer over Laura bij Investmentmatome's Ask a Advisor

Het nieuwe jaar brengt veel goedbedoelde voornemens met zich mee, waarvan er vele financieel zijn. Maar het kan gemakkelijk zijn om geldzaken uit te stellen als u zich niet bewust bent van de gevolgen van niets doen of niet zeker weet of u de juiste beslissingen neemt.

Zelfs voor een financieel planner kan het proces van het stellen en behalen van financiële doelen overweldigend zijn. Het afgelopen jaar heb ik, hoewel ik me concentreerde op specifieke aspecten van mijn financiën, niet de tijd genomen om belangrijke levensdoelen voor het jaar te identificeren. Ik heb mijn geld niet gebruikt om ervoor te zorgen dat ik mijn leven verrijkte.

Dus, zoals vele anderen, wil ik mezelf opnieuw toewijden aan het proces als een nieuwjaarsresolutie. Om uw financiën in het komende jaar te organiseren en te verbeteren, wijdt u elke week tijd aan het volgen van deze acht stappen:

1. Stel doelen

Bespreek uw korte- en langetermijndoelen met uw gezin, uw partner of een belangrijk ander persoon. Als je single bent, maak een lijst voor jezelf. Dit is de belangrijkste stap. Stel jezelf de vraag wat je wilt hebben, doen en in de komende zes of twaalf maanden. Wees zo specifiek mogelijk en brainstorm zoveel mogelijk items. Geef vervolgens prioriteit aan deze items door uw top vier of vijf te kiezen. Wijs realistische kosten toe aan deze doelen om te zien of ze binnen uw budget haalbaar zijn.

2. Ontwikkel een nieuw budget

Bestudeer de uitgaven van vorig jaar en bepaal hoe deze overeenkomt met uw waarden en uw doelen. Ontwikkel vervolgens een nieuw budget met behulp van de benchmark van vorig jaar. Verplaats waar nodig uw uitgaven om uw kernwaarden weer te geven en neem tegelijkertijd de top vier of vijf prioriteiten uit Stap 1. Sommige van deze doelen brengen kosten met zich mee; anderen misschien niet.

Mijn prioriteiten voor 2016 zijn bijvoorbeeld het doen van wat onderhoud aan mijn huis, het bijwonen van een Coldplay-concert, het volgen van reguliere kunstlessen, een week op vakantie gaan bij mijn familie en goede vrienden in Utah, en het creëren van meer balans in mijn leven door het vereenvoudigen van werkprocessen. De geschatte kosten voor de eerste vier items waren redelijk eenvoudig en ik heb die kosten toegevoegd aan mijn huishoudbudget.

Niet al je doelen moeten met geld worden geassocieerd; het creëren van meer vrije tijd in uw schema is een goed voorbeeld. Voor drukke professionals kan tijd waardevoller zijn dan geld.

3. Open meerdere spaarrekeningen

Reserveer afzonderlijke, afzonderlijke spaarrekeningen voor enkele van de doelen die u hebt vastgesteld. U kunt bijvoorbeeld een aparte spaarrekening willen hebben voor een vakantie, de opvoeding van de kinderen, een aankoop van een nieuwe auto of speciale uitgaven voor entertainment.

Waarom aparte accounts? Dit helpt ervoor te zorgen dat u geen spaartegoeden kunt overvallen om de ene uitgave voor een andere te gebruiken, waardoor het voor u gemakkelijker wordt om geld uit te geven waar het ertoe doet. Ook kan het gemakkelijker zijn om geld te scheiden dat is gekoppeld aan een persoonlijk doel of uitgaven, als er een account specifiek voor dat geld is aangewezen.

> MEER: Onze site Beste spaarrekeningen

4. Maak een samenvattingsblad van uw vermogenssaldo

Dit moet de waarde omvatten van alle activa die u bezit, zoals onroerend goed, contant geld, beleggingen, de contante waarde van levensverzekeringen, kunst, juwelen en auto's. Vermeld dan de bedragen die u verschuldigd bent, zoals autoleningen, hypotheken, creditcardschulden en studieleningen. Het verschil tussen wat je bezit en wat je verschuldigd bent, is je vermogenswaarde. Idealiter groeit uw vermogenssaldo elk jaar naarmate u uw spaargeld voor uw pensioen verhoogt en uw schuld vermindert.

5. Vat uw verzekering samen

Maak een ander overzichtsvel voor uw gezondheids-, leven-, invaliditeits-, aansprakelijkheids- en langdurige zorgverzekeringen. Weet wanneer dit beleid vervalt en de basis voor elk beleid:

• Hoeveel gaat u in een jaar met uw ziektekostenverzekering uit eigen zak betalen voordat de verzekeraar volledig betaalt?
• Hoeveel zou u ontvangen als levensverzekering verloopt als iemand in uw familie zou sterven?
• Hoeveel zou u ontvangen in dollars na belasting als u gehandicapt zou worden?

U kunt ook de kosten van levensverzekeringen via uw werkgever vergelijken met de kosten van een individueel beleid. Collectieve levensverzekeringsplannen zijn meestal duurder als je 45 bent.

6. Beoordeel uw beleggingen

Kijk of uw totale blootstelling aan de aandelenmarkt zinvol is gezien uw risicotolerantie en persoonlijkheid en uw nabijheid tot uw pensioen. Over het algemeen is het verstandig om uw risico vijf tot zeven jaar voor en na uw pensionering te verminderen om scherpe verliezen tijdens deze kritieke periode te voorkomen.

7. Voer een controle van het boedelplan uit

Dit omvat het controleren van de titel van uw rekeningen, uw begunstigde aanduidingen en uw estate planning documenten om te zien of ze nog steeds van toepassing zijn of dat er wijzigingen nodig zijn. Als het vijf of meer jaren geleden is dat uw laatste estate-planning documenten zijn voorbereid, moet u waarschijnlijk een bezoek brengen aan uw estate-planning advocaat voor enkele herzieningen. Als je geen testament hebt, haal er dan zo snel mogelijk een op. Sterven zonder een wil kan vervelende gevolgen hebben voor degenen die je achterlaat.

8. Organiseer uw financiële documenten

Maak een bestand voor al uw financiële documenten, waaronder beleggingsrekeningen, testamenten en andere estate-planning-bestanden en persoonlijke records. Dit moet een lijst bevatten van alle huidige creditcards, uw rijbewijs, een lijst met facturen en maandelijkse afschrijvingen, de locatie van uw kluis en sleutels, huwelijks- en geboortecertificaten, paspoorten, sociale media en elektronische wachtwoorden en accounts, en een video-opname van uw inboedel. Alle persoonlijk identificeerbare informatie moet zich bevinden in een beveiligd, gecodeerd elektronisch bestand of in een kluis.

het komt neer op

Elk item op deze lijst is belangrijk, maar je hoeft niet alles in één keer te doen. Plan elke week tijd om aan je financiële takenlijst te werken, dus het is niet zo overweldigend. Een gecertificeerde financiële planner kan u helpen bij het organiseren en optimaliseren van uw financiële leven en met u samenwerken als uw verantwoordelijkheidspartner.

Of u nu met een planner werkt of deze stappen alleen aanpakt, het is belangrijk om jaarlijkse doelen te stellen en het werk te doen om uw financiële situatie te vereenvoudigen en te verbeteren.

Laura Scharr-Bykowsky is een financiële planner met alleen kosten in Columbia, South Carolina. Ga voor meer informatie naar www.ascendfinancialplanning.com.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.