Hoe uw activumtoewijzing te kalibreren en uw financiële doelen te bereiken |

Volgens studies in de financiële sector, meer dan driekwart van de portefeuille de prestaties en volatiliteit houden verband met de activaspreiding.

Asset allocation is een van de meest cruciale beslissingen bij beleggen. Wellicht heeft geen enkele andere beslissing een groter effect op de prestaties en volatiliteit van uw portefeuille. Het is het 'sjabloon' voor uw investeringen; het bepaalt de bestemming van je vermogenscreatie.

Een beleid voor activaspreiding verdeelt de beleggingen van een portefeuille over verschillende activaklassen, waarvan aandelen, internationale aandelen, obligaties, onroerend goed en contanten het meest voorkomen.

Uw beleggingsstrategie moet beginnen met een asset allocation plan dat is afgestemd op uw specifieke behoeften. Eenmaal op zijn plaats begeleidt het uw keuzes bij het kopen en verkopen van beleggingen. Als het goed is ontworpen, kan het ook een eenvoudige en transparante manier zijn om te bepalen hoe uw beleggingen presteren.

Stel uzelf de volgende vragen voordat u de asset-allocatie van uw portefeuille vaststelt:

1. Wat is het doel van mijn portfolio?

Eerst en vooral moet u het doel van uw portfolio definiëren. Wees eerlijk tegen jezelf.

Misschien wilt u op korte termijn veel geld genereren, zodat u een huis kunt kopen. Of misschien wilt u een betrouwbare cashflow genereren omdat u zich klaarmaakt om met pensioen te gaan. Het kan belangrijk voor je zijn dat je het familiedomein voor je kinderen en kleinkinderen laat groeien. Of u kunt enthousiast zijn over het verzamelen van voldoende contanten om te investeren in een iële beleggingsmogelijkheid.

Uw doelen moeten zijn gebaseerd op wat u wilt van uw investeringen.

2. In welke fase van het leven ga ik naar binnen?

Kies een categorie die niet alleen is gebaseerd op je leeftijd, maar ook op je darmsterkte. Zoals de recente geschiedenis aantoont, zul je waarschijnlijk op een bepaald moment in de toekomst bestand moeten zijn tegen periodes van extreme volatiliteit. Zelfs als je relatief jong bent, heb je misschien niet de middelen om gedisciplineerd te blijven tijdens zulke tijden. Je bent misschien van nature conservatief en dat is oke. Wees nogmaals eerlijk tegen jezelf.

3. Hoeveel heb ik al en is mijn financiële positie waarschijnlijk beter, slechter of gelijk?

Maak een balans van uw huidige nettowaarde en zie hoe dicht u bij uw uiteindelijke doel bent. Als je een voorsprong hebt, neem je dan gerust meer risico omdat je een vangnet hebt opgebouwd, of neem je liever minder risico omdat je niet wilt verliezen wat je al hebt?

Een veilige baan hebben, heeft ook invloed op uw financiële positie. Kun je rekenen op een vast inkomen en hoelang? Als u bang bent om ontslagen te worden, wilt u misschien uw risicoprofiel aanzienlijk verkleinen of een aanzienlijk deel van uw portefeuille opzij zetten in een noodfonds.

4. Met welk rendement moet ik mijn doelen bereiken, en welk risico moet ik tolereren?

Over het algemeen worden mensen conservatiever naarmate ze ouder worden, vooral omdat ze minder werkjaren voor zich hebben. Als je portfolio ten einde loopt als je 40 bent, heb je nog voldoende tijd om terug te stuiteren. Maar als uw investeringen op uw 65e een duikvlucht krijgen, bevindt u zich in een veel slechtere situatie.

Als u een specifiek dollardoel voor ogen hebt, kunt u berekenen hoeveel rendement u moet behalen om te bereiken het (klik hier om de InvestingAnswers Compound-calculator voor jaarlijkse groeisnelheid te gebruiken). Als u bijvoorbeeld vandaag $ 1.000.000 heeft maar binnen 10 jaar $ 2.000.000 wilt hebben, weet u dat u een rendement van 7.18% per jaar moet gemiddelde om uw doel te bereiken.

5. Zijn er wettelijke vereisten die beslissingen uit mijn handen nemen?

Laat u niet misleiden door de regels en voorschriften die worden voorgeschreven door de meeste pensioenrekeningen. Als uw portefeuille een individuele pensioenrekening (IRA) is, zijn de verplichte distributievereisten.

6. Wat zijn enkele voorbeeldportfolio's waarnaar ik kan verwijzen om aan de slag te gaan?

Zoals hierboven vermeld, omvatten de belangrijkste activaklassen die beschikbaar zijn voor individuele beleggers aandelen, internationale aandelen, obligaties, onroerend goed (via onroerend goed beleggingsfondsen) en contanten (d.w.z. geldmarkten). De juiste percentages zijn afhankelijk van uw antwoorden op de bovenstaande vragen.

Hier zijn enkele voorbeeldportfolio's die u vervolgens kunt aanpassen aan uw specifieke situatie:

Doel	Risicotolerantie	Voorraden	Internationaal	Obligaties	REIT's	Cash
Stabiliteit	Conservatief	0%	0%	15%	0%	85%
Inkomen	gemiddeld conservatief	5%	5 %	60%	5%	25%
Gemiddeld inkomen	Defensief	10%	5%	60%	5%	20%
Groei en inkomen	Matig agressief	45%	15%	20%	10%	10%
Groei	Agressief	50%	20%	10%	15%	5%

Bij het instellen van uw activaspreidingen is het belangrijk om gefocust te blijven op het totaalbeeld, niet op de kwartier-rit van de markten in de achtbaan. Het hebben van een asset-allocatieplan kan u helpen uw zenuwen te stelen en uw beleggingsdoelen te bereiken.