Hoe lang gaan uw pensioensparen duren?
Zo werkt pensioensparen
Inhoudsopgave:
- Manieren om uw spaargeld langer te laten duren
- De 4% -regel
- Dynamische opnames
- De inkomensbodemstrategie
- Nog niet helemaal klaar om met pensioen te gaan?
- Wat is het volgende?
- Omhoog hellend uw spaargeld met een Roth IRA
- Uitvinden hoeveel een gemiddelde pensioenkosten
- Leren hoe vroeg met pensioen te gaan
Uitzoeken hoeveel jaar uw pensioensparen zullen duren, is geen exacte wetenschap. Er zijn veel variabelen in het spel - beleggingsrendementen, inflatie, onvoorziene uitgaven - en ze kunnen allemaal een dramatische invloed hebben op de levensduur van uw spaargeld.
Maar er is nog steeds waarde in het bedenken van een schatting. De eenvoudigste manier om dit te doen, is door uw totale besparingen, plus beleggingsrendementen in de loop van de tijd, af te zetten tegen uw jaarlijkse uitgaven.
Probeer onze calculator om uw schatting te krijgen:
Manieren om uw spaargeld langer te laten duren
Een rekenmachine zoals die hierboven kan een nuttige gids zijn. Maar het is nauwelijks het laatste woord over hoe ver uw spaargeld kan uitrekken, vooral als u bereid bent om uw uitgaven aan te passen aan een aantal veel voorkomende strategieën voor het stoppen van pensionering.
Hieronder staan enkele slimme vuistregels over hoe u uw pensioenspaarregelingen kunt opnemen op een manier die u de beste kans geeft om uw geld te laten leven zolang u het nodig heeft, ongeacht wat de wereld u stuurt.
De 4% -regel
De 4% -regel is gebaseerd op onderzoek van William Bengen, gepubliceerd in 1994, waarin werd vastgesteld dat als je ten minste 50% van je geld in aandelen en de rest in obligaties investeerde, je een grote kans hebt om een inflatie-gecorrigeerde 4% van uw nestei elk jaar gedurende 30 jaar (en mogelijk langer, afhankelijk van uw beleggingsrendement gedurende die tijd).
De 4% -regel was het veilige uittredingspercentage tijdens enkele van de slechtste marktcrashes in de geschiedenis.
De aanpak is eenvoudig: u neemt het eerste jaar 4% van uw spaargeld weg, en elk volgend jaar haalt u datzelfde dollarbedrag plus een inflatiecorrectie.
Bengen testte zijn theorie op enkele van de slechtste financiële markten in de geschiedenis van de VS, waaronder de Grote Depressie, en 4% was het veilige uittredingspercentage.
De 4% -regel is eenvoudig en de kans op succes is groot, zolang uw pensioensparen minimaal 50% in aandelen worden belegd. Hier leest u hoe u beleggen in aandelen benadert.
Dynamische opnames
De 4% -regel is relatief rigide. Het bedrag dat u elk jaar opslorpt, wordt aangepast door inflatie en niets anders, dus financiële experts hebben enkele methoden bedacht om uw kans op succes te vergroten, vooral als u op zoek bent naar uw geld dat veel langer meegaat dan 30 jaar.
Deze methoden worden 'dynamische opnamestrategieën' genoemd. In het algemeen betekent dit dat u zich aanpast in reactie op beleggingsrendementen, waardoor opnames in jaren worden teruggedrongen wanneer de beleggingsrendementen niet zo hoog zijn als verwacht, en - oh, gelukkige dag - meer geld uittrekken wanneer het op de markt mogelijk is.
Er zijn veel dynamische terugtrekkingsstrategieën, met een verschillende mate van complexiteit. Misschien wilt u hulp van een financieel adviseur om er een op te zetten. (Zo vindt u de beste adviseur voor u.)
De inkomensbodemstrategie
Deze strategie helpt u om uw spaargeld voor de lange termijn te behouden door ervoor te zorgen dat u geen aandelen hoeft te verkopen als de markt uitvalt.
Zorg ervoor dat essentiële uitgaven worden gedekt door een gegarandeerd inkomen, zoals sociale zekerheid.
Zo werkt het: bereken het totale dollarbedrag dat u nodig hebt voor essentiële uitgaven, zoals huisvesting en voedsel, en zorg ervoor dat u die uitgaven gedekt bent door een gegarandeerd inkomen, zoals sociale zekerheid, plus een obligatieladder of een lijfrente.
Een woord over annuïteiten: terwijl sommige te duur en riskant zijn, kan een eenmalige premie onmiddellijke lijfrente een effectief pensioeninkomen zijn - u betaalt een forfaitair bedrag in ruil voor gegarandeerde betalingen voor het leven. In de juiste omstandigheden zou zelfs een omgekeerde hypotheek kunnen werken om uw inkomensbodem te ondersteunen.
Op die manier weet je altijd dat je basics gedekt zijn. Laat uw belegde spaargelden dan verantwoordelijk zijn voor uw discretionaire uitgaven. Bijvoorbeeld, je zou genoegen nemen met een staycation wanneer de beurs wordt getankt. Wat de vraag oproept: noem je het nog steeds een staycation als je met pensioen bent?
Nog niet helemaal klaar om met pensioen te gaan?
Als u op pensioen bent, vraagt u zich waarschijnlijk af hoever uw besparingen u zullen brengen. Maar als u nog een paar jaar verwijderd bent van het verlaten van het personeelsbestand, is het gebruik van een pensioencalculator een uitstekende manier om te bepalen hoe de wijzigingen in uw spaarquote van invloed zijn op de hoeveelheid die u krijgt als u met pensioen gaat.
