Hoe doe je geld? Andrew, Financial Services Representative

Investmentmatome's Hoe doe je geld? serie vraagt ​​mensen uit verschillende lagen van de bevolking om hun houding en benadering van persoonlijke financiën te delen, met als doel transparantie te brengen in discussies rondom geld. In deze eerste aflevering spraken we met Andrew, een 29-jarige financiële dienstverlener die in Plainview, N.Y. woont. Dit is hoe hij geld doet.

Wat doe je voor je belangrijkste bron van inkomsten? Hoe ben je in die richting gekomen?

Ik ben een vertegenwoordiger voor een vrij groot bedrijf in financiële dienstverlening. Ik had een recruiter van het bedrijf via LinkedIn naar me toe laten reiken. Ik antwoordde eerst niet, maar nadat het zoeken naar een baan een tijdje was doorgegaan, besloot ik het na te streven, en het is goed verlopen.

Hoeveel verdient u vóór belastingen per jaar?

Ongeveer $ 52.000 per jaar.

Voel je je veilig met dat bedrag? Of wil je meer verdienen?

Het betaalt de rekeningen nu, dus ik zou zeggen dat ik me veilig voel, maar natuurlijk zou ik graag meer verdienen. Het goede nieuws is dat ik het potentieel heb om precies dat te doen.

Is er een pad dat je wilt nemen om meer te verdienen, of is dat gewoon een algemeen potentieel?

Combinatie van beide. Naarmate ik verder werk, kan ik meer producten en services aanbieden. Op dit moment kan ik verzekeringen verkopen en ben ik bezig met het bestuderen van verschillende effectenlicenties waarmee ik dingen zoals aandelen en beleggingsfondsen kan verkopen. En omdat ik een klantenbestand bouw, zal mijn pool ook (theoretisch) groter worden.

Het lijkt erop dat je op een goede weg bent om meer te verdienen! Heb je een schuld? Zo ja, wat voor en hoeveel?

Ik heb een paar duizend in creditcardschuld die ik tijdens de zomer liep toen ik werkloos was, voor noodzakelijkheden zoals voedsel en vervoer. Ik heb mijn spaargeld op rekeningen gebruikt die gevolgen zouden hebben als ik ze niet zou betalen (auto, telefoon en dergelijke), dus alles is op mijn kaartje terechtgekomen.

Was dat de eerste keer dat je werkloos was en hoe lang duurde het? Is je perspectief op geld veranderd nadat je werkloos was?

Ik was ongeveer een jaar werkloos op de universiteit, deels dus ik kon me concentreren op studies. Deze keer was ik ongeveer drie maanden werkloos. Dingen waren deze keer een beetje anders omdat ik nu meer verantwoordelijkheden heb dan ik toen deed - je realiseert je niet hoe snel geld gaat totdat er niets van binnenkomt.

Denkt u dat het aangaan van die schuld de moeite waard was?

Ik ben niet blij dat het er is, en ik heb het betaald, maar mijn spaargeld zou volledig zijn afgetopt als ik het niet in de eerste plaats had gemaakt. Het was de beste van twee slechte opties, denk ik.

Helaas is dat soms de realiteit. Heeft u besparingsdoelen? Zo ja, wat zijn ze?

Ik wil graag zes maanden lang geld terugkrijgen in mijn noodfonds, de creditcardschuld die ik heb genoemd afbetalen en wat geld reserveren voor reizen en geschenken.

Hoe besliste u over de kosten van zes maanden als het doel van uw noodfonds?

Oorspronkelijk was het gewoon een algemeen advies dat ik online had gezien, maar nu sluit het aan op mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering. Mijn plan, dat ik hoop dat ik nooit hoef te gebruiken, is om te leven van die besparingen voor de eerste zes maanden totdat ik in aanmerking kom om voordelen te ontvangen.

Hoe werd het onderwerp geld benaderd in het huis waarin je bent opgegroeid? Welke factoren hebben volgens jou die benadering beïnvloed?

Mijn ouders en ik hebben nooit over geld gesproken dat verder gaat dan "zorg ervoor dat je iets redt" en "wees voorzichtig met schulden", wat ik denk omdat het dingen zijn waar ze mee worstelen en ze mij en mijn broers en zussen niet wilden zien in dezelfde val lopen.

Hoe denk je dat dit van invloed was op je houding tegenover geld en je persoonlijke financiën?

Ik heb dat advies niet altijd gevolgd, dus als ik er nu naar kijk, besef ik dat mijn ouders best slimme mensen zijn!

Is uw benadering van persoonlijke financiën veranderd sinds u van huis bent gegaan? Hoe komt het?

Ik ben er veel bewuster van om ervoor te zorgen dat mijn kosten niet boven mijn inkomen uitkomen. Ik probeer te leven van het loon van mijn vorige maand, wat helpt wanneer onverwachte dingen opduiken. Dat doen ze altijd.

Wat is de beste geldinvestering die je hebt gedaan? Dit kan geld zijn dat is besteed aan onderwijs, een goed passend kader voor sollicitatiegesprekken, enz.

Dit klinkt misschien een beetje materialistisch en mist misschien het punt van de vraag, maar hey: als ik iets koop - kleding, elektronica, schoenen, enz. - doe ik altijd vooraf veel onderzoek om iets te bedenken dat goed gemaakt en gaat lang mee. Soms betekent dat een beetje meer betalen dan redelijk lijkt - $ 300 voor een goed paar kledingschoenen klinkt als veel, maar als ze worden geleverd met een levenslange garantie en teruggestuurd kunnen worden naar de fabrikant om te worden opgelost, kunnen de extra kosten betalen voor zichzelf versus $ 20 besteden aan schoenen bij Target.

Welke monetaire investering betreur je het meest en waarom?

Ik kreeg zelf problemen met creditcards en persoonlijke leningen toen ik jonger was en betaalde meer rente dan waar ik het geld eigenlijk aan besteedde. Ik hield de interesse bij en als ik naar dat aantal keek en wist dat ik het had kunnen redden of hebben geïnvesteerd, heb ik er de meeste spijt van.

Afgezien van wat je ouders je vertelden, zijn er nog andere hulpmiddelen of hulpmiddelen die je hebt gebruikt om je persoonlijke financiën te leren kennen en beheren?

Veel leesplezier en onderzoek! Ik denk dat dat samenhangt met wat ik heb gezegd over het onderzoeken van de dingen die ik koop - als ik ergens nieuwsgierig naar ben, neem ik de tijd om er meer over te leren en te zien wat het meest logisch is.

Wat betekent financiële stabiliteit voor jou?

In staat zijn om comfortabel te leven en de dingen te doen die ik wil zonder me zorgen te maken over het nuttigen van eten of het uitgaan van de lichten. (Natuurlijk binnen de rede, ik betwijfel of ik ooit een Gutenberg-bijbel zal hebben.)

Wil je, of iemand die je kent, geïnterviewd worden? E-mail Heather.

Illustratie door Brian Yee