Hoe koppels de Financial Balancing Act kunnen beheersen
How to Talk About Money - The Balancing Act
Inhoudsopgave:
- Opnieuw nadenken over hoe u naar 50/50 kijkt
- Het creëren van balans door communicatie
- 1. Bepaal uw persoonlijke, professionele en financiële doelen
- 2. Verduidelijk je rollen
- 3. Geef elkaar toestemming om hulp te vragen
- 4. Krijg professionele hulp
- Het vinden van harmonie
Door Sabrina Lowell, CFP
Meer informatie over Sabrina op Ask a Advisor van Investmentmatome
"Geen enkel huwelijk is de hele tijd 50/50. Soms is het 70/30, 80/20 of zelfs 90/10. "Velen van ons hebben een versie van dit relatiemotto gehoord. Het deel dat vaak onuitgesproken is, is dat je hopelijk niet altijd meer partij zult zijn.
Het is waar dat een huwelijk vergiffenis vereist, maar het is van vitaal belang voor het algehele welzijn van een gezin voor beide partners om een rechtvaardige manier te vinden om verantwoordelijkheden te delen, vooral als het gaat om het beheren van geld.
Dus hoe ziet een evenwichtige balans eruit, en hoe kom je daar?
Opnieuw nadenken over hoe u naar 50/50 kijkt
Koppels moeten mogelijk opnieuw bepalen hoe 50/50 naar hen kijkt. De verdeling van verantwoordelijkheid tussen partners hoeft niet 50/50 te zijn om een balans te bereiken die werkt voor dat partnerschap.
Stel je een ouderwetse schaal voor in een perfecte balans. De ene kant van de schaal bevat een stuk steen en de andere kant een heel hoge stapel papier. Hoewel de items aan elke kant er anders uitzien, wegen ze hetzelfde.
De bijdragen die elke partner levert aan een huwelijk - en met name geldbeheer en financiële planningstaken - kunnen en moeten hetzelfde zijn. Elke persoon brengt iets anders dan de evenwichtsoefening, maar wanneer ze hun bijdragen wegen, bereiken ze samen een stabiel, stabiel evenwicht.
Het creëren van balans door communicatie
Om te komen tot uw nieuwe visie op balans, is communicatie essentieel. Onderzoek wijst echter uit dat paren vaak niet zoveel of zo goed over geld praten als zou moeten.
Een enquête van 2015 door Fidelity Investments wees uit dat 40% van de respondenten het jaarsalaris van hun echtgenoot niet kende, 60% wist niet hoeveel beide partners zouden krijgen bij de uitkeringen bij pensionering, en 1 op 3 kon het niet eens worden over hoe goed dat ze zouden zijn als ze met pensioen gaan.
Als financieel adviseur met ervaring die dergelijke communicatie tussen partners faciliteert, heb ik vier stappen geïdentificeerd die paren helpen hun weg te vinden naar een betere balans:
1. Bepaal uw persoonlijke, professionele en financiële doelen
Door je doelen individueel te definiëren, kun je zien waar je bent in concert, waar je afwijkt en wat je moet doen om overeenstemming, harmonie en balans te bereiken. Denk je dat je meer om pensioenplanning geeft dan je partner? Maakt hij of zij zich meer zorgen om de kinderen naar de universiteit te brengen? Zit u niet op dezelfde pagina - of zelfs in hetzelfde boek - over wat u beiden zult doen als u met pensioen gaat?
Bestudeer je gelijkenissen en verschillen, zorg ervoor dat jullie beiden begrijpen wat jullie allemaal als jouw collectieve prioriteiten zouden moeten beschouwen, en schenk aandacht aan het respecteren van die prioriteiten.
2. Verduidelijk je rollen
Hier begint de evenwichtsoefening echt. Je rol bij het bereiken van je gemeenschappelijke doelen zal niet hetzelfde zijn, en dat is prima. Je bent verschillende mensen met verschillende sterktes en verdient verschillende inkomsten uit unieke loopbaantrajecten. Overweeg hoe de bijdrage van elke partner zijn of haar rol bepaalt. Sommige rollen zullen op korte termijn zijn en andere op lange termijn.
Maar hoe u de financiële taken ook verdeelt, u zult beiden hier de verantwoordelijkheid moeten opnemen. Sta niet toe dat maar één persoon in het partnerschap de financiën beheert.
3. Geef elkaar toestemming om hulp te vragen
Het is van vitaal belang om een partnerschap tot stand te brengen waarin beide partners zich op hun gemak voelen en om hulp vragen. Niemand kan alles in perfecte balans houden. Of het nu professioneel is ("Mijn vergadering loopt lang, kunt u de kinderen vandaag nog ophalen?"), Financieel ("We moeten dit jaar mijn 401 (k) -bijdragen verhogen. Kunt u meer huishoudelijke uitgaven betalen?") Of persoonlijk (" Ik had een zware dag. Kan ik een knuffel krijgen? "), Het is belangrijk om hulp te kunnen vragen en ontvangen.
Het is ook nodig om de tijden te bespreken waarop de hulp niet op komst was. Als je het gevoel hebt ervaren dat je partner er niet was om je te helpen, zou je moeten onderzoeken waarom en hoe het gebeurde, en hoe jullie beiden kunnen voorkomen dat dit in de toekomst gebeurt.
4. Krijg professionele hulp
Een goede financieel adviseur helpt niet alleen koppels om geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen, maar vergemakkelijkt ook gesprekken over geld, financiën en investeringen. Denk terug aan uw doelen: hebben u en uw partner ze adequaat aangepakt? Misschien kan een adviseur helpen met het toewijzen van rollen.
Een adviseur kan u ook helpen bij het ontwikkelen van een routine voor maandelijkse of driemaandelijkse geldbesprekingen met uw partner, zodat u kunt nagaan hoe u beiden over uw financiën denkt en uw rollen opnieuw kunt beoordelen. De simpele handeling van het hebben van een koppel met een financieel planner kan helpen om de partners op dezelfde pagina te krijgen - of hen helpen te beseffen dat ze er al zijn.
Het vinden van harmonie
Tegenwoordig staan Amerikaanse koppels voor een moeilijke evenwichtsoefening. Ze moeten hun loopbaan en financiën beheren, omgaan met concurrerende planningen en verplichtingen, waarschijnlijk tijdens het opvoeden van kinderen en mogelijk de zorg voor oudere ouders. Van niemand mag worden verwacht dat hij dit alles alleen beheert. Hoe meer paren openlijk kunnen communiceren en samenwerken om harmonie te vinden - vooral als ze verschillende krachten en vaardigheden aan tafel brengen - hoe beter ze zullen zijn.
Sabrina Lowell, CFP, is chief operating officer van Mosaic Financial Partners in San Francisco.
Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.