Uw gids voor financiering voor kleine bedrijven

Van plan om een ​​klein bedrijf te starten? Je bent niet alleen. Er zijn 23 miljoen geregistreerde kleine bedrijven in de Verenigde Staten, volgens de Small Business Administration.

Een belangrijke stap in het lanceren van uw droom is het verwerven van het geld om het te doen. Maar financiering voor kleine bedrijven kan lastig zijn voor de beginnende ondernemer. U moet opstartkosten schatten, financiële overzichten voorbereiden, cashflow creëren en meer.

Alle kleine bedrijven, van startups tot de meer gevestigde, zullen verschillen in termen van cashflow, volwassenheid, grootte en andere kenmerken. Er is geen enkele financieringsoptie die voor iedereen werkt, dus zorg ervoor dat u uw verwachtingen aanpast aan de unieke situatie van uw bedrijf.

Om u te helpen bij het navigeren, volgen hier enkele algemene richtlijnen voor het financieren van uw kleine onderneming.

De opstartkosten schatten

Of je nu in een fysieke winkel bent of gaat werken vanuit een thuiskantoor, je moet berekenen hoeveel geld het kost om van de grond te komen. Dit vereist een gedetailleerde lijst met drie verschillende categorieën:

• Bedrijfsmiddelen: Neem alles op wat u op lange termijn nodig hebt, inclusief kantoorruimte, inventaris en apparatuur. Dit zijn meestal eenmalige kosten en worden ook wel kapitaaluitgaven of -uitgaven genoemd.
• Bedrijfsuitgaven: Neem alles op waar u geld aan uitgeeft voordat u begint en in uw beginfase zit. Dit kan het maken van een website, het verkrijgen van vergunningen, het opzetten van een LLC en het houden van adviseurs omvatten, evenals het betalen voor huur, marketingmateriaal en salarissen van werknemers.

• Geld op de bank: In de eerste zes tot twaalf maanden waarin u uw bedrijf runt, moet u waarschijnlijk kosten en uitgaven dekken met een reserverekening voordat de verkoop vordert. Voeg al uw opstart- en maandelijkse kosten voor deze periode toe en bepaal hoeveel u in de bank nodig zult hebben om het hoofd boven water te houden.

Wanneer u uw lijst met uitgaven en activa maakt, onderzoekt u en wijst u een geschat bedrag toe voor elk artikel. Bij twijfel overschat je.

De IRS staat startups toe om tot $ 5000 af te schrijven in de opstartkosten van een bedrijf voordat het bedrijf de winkel opent. Alle eigen risico's staan ​​vermeld op IRS-publicatie 535.

Financiële overzichten voorbereiden

Jaarrekeningen hebben voornamelijk betrekking op de balans en de winst- en verliesrekening. Ze zijn essentieel bij het opstellen van belastingaangiften en, meestal, bij het aanvragen van leningen. Deze stap is minder belangrijk als uw bedrijf wordt opgestart of als u van plan bent te vertrouwen op crowdfunding of financiering van familie en vrienden.

• EEN balans geeft een overzicht van zowel activa als passiva en vermogenssaldo. Verplichtingen zijn verplichtingen jegens crediteuren en beleggers die geld hebben verstrekt voor uw bedrijf. Het nettovermogen vertegenwoordigt het bedrag dat ze hebben geïnvesteerd. Activa geven aan hoe deze fondsen worden gebruikt en vertegenwoordigen alles van waarde die het eigendom is van of in het kader van het bedrijf, inclusief vlottende activa (zoals contanten en voorraden), vaste activa (grond en uitrusting) en immateriële activa (marktonderzoek en octrooien). Uw vermogen moet gelijk zijn aan uw verplichtingen plus uw vermogenssaldo.
• Een winst-en verliesrekening laat zien hoeveel winst het bedrijf oplevert, evenals alle uitgaven in de loop van de tijd. Dit wordt gebruikt om te bepalen hoeveel het bedrijf daadwerkelijk maakt als de kosten worden betaald.

Persoonlijke financiën gebruiken versus leningen

Om uw bedrijf te financieren zonder externe investeerders, moet u uw eigen geld gebruiken, leningen afsluiten bij familie en vrienden of een lening voor kleine bedrijven verkrijgen.

U kunt uw bedrijf bootstrap door persoonlijke activa te gebruiken om het streven te financieren. Persoonlijke financiering geeft u vrijheid van eigendom en mogelijk schuldenvrije operaties. Op deze manier kunnen bedrijven kleine en grootschalige operaties starten met behulp van externe financiering van banken of alternatieve geldverstrekkers.

Veel bedrijven gaan ook rollen met leningen van vrienden en familieleden. Als u van plan bent geld te lenen van mensen bij u in de buurt en het is geen geschenk, overweeg dan een promesse te ondertekenen en te noteren om een ​​juridisch bindend betalingsplan te maken.

Of u kunt crowdfunding proberen, waarmee u geld van donors kunt houden zonder terugbetaling.

Als u ervoor kiest om een ​​lening voor kleine bedrijven bij een bank te verkrijgen, heeft u doorgaans een leningpremie en rente om te betalen. Als u hiervoor in aanmerking komt, kan een lening voor kleine bedrijfsadministratie, die wordt gegarandeerd door de overheid, u in staat stellen om kleinere betalingen over een langere periode uit te voeren. Met leningen kun je veel meer geld in je bedrijf stoppen, maar het betekent ook dat je meer geld hebt om terug te betalen.

De mediane kleine zakelijke lening banken geven is ongeveer $ 130.000 tot $ 140.000, maar kan oplopen tot $ 250.000, volgens de SBA. Kleine zakelijke leningen van het SBA-gemiddelde ongeveer $ 371.000, maar kunnen variëren van $ 5000 tot maximaal $ 5 miljoen.

Als u besluit om een ​​lening te krijgen en u heeft geen zakelijke kredietgeschiedenis, moeten kredietverstrekkers naar uw persoonlijke kredietwaardigheid kijken om alle voorwaarden vast te stellen. Startups en bedrijven die al meer dan een jaar niet meer actief zijn, hebben veel meer moeite om een ​​lening te krijgen.

Kleine gemeenschapsbanken of kredietverenigingen kunnen kleine zakelijke leningen verstrekken aan uw startup als u over een goed krediet, een goed bedrijfsplan en voldoende onderpand beschikt. Anders kun je beter op zoek naar andere financieringsmogelijkheden.

Cash flow-analyse ontwikkelen

Cashflow is hoe geld in en uit uw bedrijven beweegt.U moet het bedrag aan contanten bepalen dat uit uw bedrijf zal vloeien en het afmeten aan het geld dat zal binnenstromen. Idealiter wilt u dat de instroom van contant geld groter is dan uw uitstroom om kosten te dekken en winst te maken.

Drie hoofdaspecten van uw bedrijf gaan in op de analyse:

• Activiteiten: Meet de netto-inkomsten en -verliezen door alle verkoop- en zakelijke uitgaven binnen de onderneming te beoordelen tegen instromen en uitstromen van contante transacties
• Investments: Omvat kapitaaluitgaven voor onroerend goed en uitrusting, beleggingsinstrumenten en aan- en verkoop van bedrijfsmiddelen op lange termijn.
• financiering: Al het geld dat u ontvangt om uw bedrijf te financieren, inclusief leningbetalingen

Dus, bijvoorbeeld, zegt ACME Restaurant heeft een instroom van $ 25.000 in het eerste kwartaal van een combinatie van restaurantverkoop en een zakelijke lening. De kasuitgaven in dat eerste kwartaal bedragen ongeveer $ 20.000, inclusief de kosten van voedsel, salarissen, huur, een nieuwe kachel, marketing, verzekering en rente op leningen. Dus voor dit kwartaal kan de cashflow bij ACME Restaurant alle uitgaven dekken met een extra winst van $ 5.000.

Breakeven-analyse gebruiken

Breakeven-analyse helpt u te bepalen wanneer uw bedrijf op alle uitgaven "break-even" zal zijn en winst begint te maken. Het vaststellen van een break-even punt is belangrijk voor het bepalen van bedrijfsfinanciering, omdat u moet berekenen hoeveel geld u nodig hebt om uitgaven te dekken - en hoe lang voordat verkoopomzet het winstpunt bereikt.

De kosten die u in uw opstartschattingen hebt uiteengezet, vormen uw benchmark voor het bepalen van de omzet die u nodig heeft. U moet in staat zijn om alle vaste uitgaven te dekken die niet worden beïnvloed door de verkoop, zoals huur, verzekering en salarissen. U moet echter ook variabele uitgaven dekken die variëren afhankelijk van de verkoop, zoals voorraad en verzending.

Houd er rekening mee dat u niet automatisch break-even wanneer uw verkopen gelijk zijn aan uw algemene kosten. Stel bijvoorbeeld dat ABC Toys zijn speelgoed verkoopt voor $ 10 per stuk. Variabele kosten om dat speelgoed te verkopen zijn $ 4 per stuk en de speelgoedwinkel heeft elke maand $ 10.000 aan overheadkosten. Als 1.000 speelgoedjes in een maand bij $ 10 per stuk worden verkocht, zou de opbrengst $ 10.000 zijn. Om de kosten te onderbreken, moet de omzet echter $ 4.000 aan variabele kosten dekken ($ 4 x 1.000 verkocht speelgoed), evenals de totale overheadkosten. Hoewel de $ 10.000 aan inkomsten de overhead van $ 10.000 haalt, dekt deze niet de extra $ 4000 aan variabele kosten en voldoet daarom niet aan het break-evenpunt.

Voor meer informatie over het financieren van kleine bedrijven en het opstarten van uw bedrijf, raadpleegt u de Small Business Guide op onze website.

Afbeelding van het lanceren van een boot via Shutterstock.