New Grads zou niet met pensioen kunnen gaan tot 75, vindt Study

Hoe klinkt 75 voor een pensioengerechtigde leeftijd? Te ver weg? Dat zou de realiteit kunnen zijn voor afgestudeerden van vandaag, volgens het onderzoek van Investmentmatome dat vandaag is gepubliceerd.

De studie keek naar hoe de stijgende schuld van studentenleningen en hogere huren 2015-afgestudeerden drukken. Die kosten zijn respectievelijk met 19% en 11% gestegen, omdat Investmentmatome voor het laatst naar millennials en pensioen keek.

De vorige studie, die in 2013 werd gepubliceerd, voorspelde een pensioengerechtigde leeftijd van 73 jaar voor dat jaar. De hogere uitgaven van vandaag kunnen twee jaar beslag leggen op de loopbaan van millennials, waardoor ze 13 jaar langer moeten werken dan gepensioneerden van vandaag, die een gemiddelde pensioengerechtigde leeftijd hebben van 62 jaar.

De echte kosten van schulden

Hoge studieleningen en huurbetalingen beperken het vermogen van millennials om vroeg te sparen, zegt Kyle Ramsay, de investing manager bij Investmentmatome. Dat betekent dat ze belangrijke kansen voor samengestelde rente missen om hun pensioenfondsen te stimuleren.

Samengestelde rente zorgt ervoor dat geld in de loop van de tijd groeit: een 23-jarige die $ 10.000 investeert met een rendement van 6% vandaag, zou in tien jaar tijd tweemaal zoveel kunnen verdienen - en 20 keer dat hij tegen de tijd dat hij 75 is. Dat is zonder verdere spaarbijdragen.

"Veel mensen begrijpen niet dat op deze leeftijd je grootste troef tijd is", zegt Stephen Hart, een gecertificeerde financiële planner bij Talis Advisors in Plano, Texas. "Hoe langer je moet profiteren van het samenstellen van rente, hoe meer geld je krijgt. Nu een jaar of twee wachten om geld weg te gooien, betekent in 35 of 40 jaar veel minder geld."

De last van het terugbetalen van de lening van studentenleningen, die nu gemiddeld meer dan $ 35.000 bedraagt ​​bij het afstuderen, kan afgestudeerden bijna $ 700.000 aan verloren pensioensparen kosten vanwege de gemiste rente op rente op dat geld dat ze anders zouden hebben geïnvesteerd.

Millennials huiverig voor investeringen

Millennials die geld vinden om te voorkomen dat ze het investeren. Uit onderzoek van State Street, een holding voor financiële dienstverlening, bleek dat millennials 40% van hun belegbare vermogen in contanten hebben, zoals betaal- en spaarrekeningen en termijndeposito's zoals cd's.

In de twee jaar voorafgaand aan het State Street-rapport van mei 2014 verhoogden millennials hun geldallocaties in een tempo dat vergelijkbaar was met dat van babyboomers. Maar in tegenstelling tot millennials, liquideerden babyboomers sommige activa voor pensioeninkomen.

"Millennials lezen hoe hoog de aandelenmarkt is en dat we achterstallig zijn voor een correctie of erger, en - zelfs na de recente correctie - nog steeds het risico in de markten zien", zegt Daniel Sheehan, president van Sheehan Life Planning in Fresno, Californië.

De markten dragen altijd risico, maar historisch gezien profiteren langetermijnbeleggers van beursgolven van beleggingsrendementen. En millennials hebben veel tijd aan hun zijde.

"Mijn advies aan millennials waarmee ik spreek, is te beseffen dat er in de geschiedenis van de beleggingsmarkten altijd trauma's zijn geweest", zegt Sheehan. "Voor degenen die verstandig investeren - de markt tijd laten om haar werk te doen door samen te werken - is er geen betere manier om te investeren voor hun toekomst dan de aandelenmarkt."

De meeste deskundigen bevelen aan dat een belegger in zijn 20-er jaren 80% tot 90% van zijn pensioenportefeuille toewijst aan aandelen, meestal via goedkope indexfondsen.

Kleine veranderingen kunnen jaren aan pensionering toevoegen

Er is hoop. De studie onderzocht ook hoe millennials nu stappen kunnen ondernemen om de pensioenleeftijd dichterbij te brengen.

Recente studenten die een paar jaar thuis kunnen wonen en die tijd kunnen sparen, zouden hun verwachte pensioenleeftijd met vijf jaar kunnen verlagen, zegt Ramsay.

Zelfs als dat geen optie is, kan het maken van slimme besparingsbeslissingen in het algemeen een grote impact hebben: Millennials moeten de 401 (k) -bijdragen van de werkgever maximaliseren voordat ze in een traditionele IRA of een Roth IRA opslaan, en ervoor zorgen dat hun activatoewijzing geschikt is voor hun leeftijd. (Hier zijn onze sitepicks voor beste Roth en traditionele IRA's.)

Degenen die hun spaarquote verhogen, worden beloond met een langer pensioen. Onze siteberekeningen voor een nieuwjaarsstudent van 23 jaar die het gemiddelde startsalaris van $ 45,478 verdiende, vonden dat een jaarlijkse besparing van 10% die pensioengerechtigde leeftijd tot 70 zou kunnen brengen. Iemand die 15% kan wegzetten, zou met pensioen kunnen gaan op 65-jarige leeftijd.

Die verhogingen van pensioenbijdragen kunnen geleidelijk worden doorgevoerd, een paar procent per jaar oplopend. Magere jaren - zoals die welke worden besteed aan het betalen van studieleningen - kunnen worden gecompenseerd door meer te sparen in jaren die gelijk zijn.

"Maak spaarbijdragen als een percentage van het inkomen, in plaats van een dollarbedrag, want dat maakt het psychologisch gemakkelijker", zegt Hart. "Naarmate je hoger komt, zullen je bijdragen meegroeien."

Tot slot, identificeer contant geld om te besparen door een budget te maken en uw bestedingen te volgen, voegt Hart eraan toe. "Zelfs als u het gewoon een maand lang doet - u kunt alles voor een maand doen - kunt u aan het einde gaan zitten en kijken waar uw geld naartoe gaat, en dat is waar u meer beschikbaar inkomen kunt vinden om te sparen."

Meer van Investmentmatome:

• Beste IRA-accountproviders
• Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?
• 5 kleine veranderingen in pensioenplanning die grote resultaten opleveren