Wanneer een autoverzekering te krijgen met medische voordelen

Op het eerste gezicht zijn autoverzekeringen en ziektekostenverzekeringen volledig twee verschillende producten. Uw autoverzekering betaalt voor schade aan uw voertuig (of die van een ander voertuig) en uw ziekteverzekering betaalt voor doktersbezoeken en ziekenhuisopname. Maar wat als je gewond raakt bij een auto-ongeluk? Wanneer u offertes voor autoverzekeringen ontvangt, kunt u kiezen voor dekkingstypes die kunnen helpen bij medische rekeningen als gevolg van een auto-ongeluk.

Als u een autoverzekering met medische voordelen krijgt, kunt u de ziektekostenverzekering aanvullen die u al heeft, maar u kunt deze ook dupliceren. Voordat u een autoverzekering koopt, is het belangrijk om te weten welke dekking u al heeft en wat u nodig hebt.

Auto verzekering voor medische rekeningen

Aansprakelijkheid, uitgebreide en aanvaringsverzekering dekt niet uw medische kosten van een auto-ongeluk, maar de volgende dekkingen zullen:

Medische betalingen. Deze dekking, ook MedPay genoemd, is in de meeste staten beschikbaar en is nodig voor bestuurders in Maine en voor mensen in New Hampshire die een verzekering afsluiten. Beleid dekt letsel aan u en uw passagiers bij een ongeval, ongeacht wie de schuldige is bij het ongeval. Ze hebben ook betrekking op verwondingen die u lijdt tijdens het rijden in de auto van iemand anders, of als u als voetganger of fietser door een auto wordt geraakt. In sommige landen kan MedPay uw ziekteverzekering aftrekbaar en helpen met co-pays, evenals tandheelkundige en chiropractische diensten. Maar houd er rekening mee dat de dekking van MedPay vaak lage limieten heeft - vaak $ 10.000 of minder.

Letselschade. Ook bekend als PIP, deze dekking is vereist in ongeveer een dozijn staten en wordt aangeboden in ongeveer tien anderen. Net als MedPay dekt PIP u en uw passagiers bij een ongeval, zelfs als u het veroorzaakt, en volgt het u wanneer u in de auto van iemand anders fietst, te voet of op een fiets bent. Hoewel het meestal meer kost dan MedPay, heeft het doorgaans hogere dekkingslimieten en omvat het vaak dingen die uw ziektekostenverzekering misschien niet heeft, zoals verloren lonen, diensten die u mogelijk nodig hebt, zoals kinderopvang en begrafeniskosten.

Niet-verzekerde / onderverzekerde automobilisten lichamelijk letsel. Over het algemeen, als u bent geraakt of gewond door een andere bestuurder, zijn uw auto-reparatie en medische rekeningen de verantwoordelijkheid van die persoon. Maar als de andere bestuurder geen autoverzekering heeft of alleen de minimaal vereiste aansprakelijkheidsdekking heeft, betaalt u uiteindelijk uw eigen rekeningen - tenzij u een autoverzekering krijgt met dekking voor onverzekerde / onderverzekerde automobilisten (UM / UIM). U kunt mogelijk kiezen of u UM / UIM wilt hebben, maar het deel van de niet-verzekerde automobilisten - en soms ook het onderverzekerde gedeelte - is vereist in 20 staten. Het betaalt medische kosten voor u en uw passagiers. In sommige staten kunt u zich ook aanmelden voor schade aan de UM / UIM-dekking, die uw auto repareert als u wordt geraakt door een bestuurder zonder verzekering - of met te weinig.

Weeg af of het bij u past

Een autoverzekering met medische dekking kan een goede koop zijn, afhankelijk van uw gezondheidsplan.

Als uw staat MedPay vereist, veronderstelt PIP of UM / UIM - of een combinatie van de drie - niet dat het minimaal vereiste niveau voldoende is. In staten zoals New York komen wettelijke minimumbedragen van dekking door onverzekerde automobilisten overeen met aansprakelijkheidsminima, die volgens veel deskundigen niet voldoende zijn om u te dekken bij een ernstig ongeval.

Houd er rekening mee dat staten specifieke regels hebben over hoe ziektekostenverzekeringen en medische ziektekostenverzekeringen op elkaar inwerken. Bijvoorbeeld, omdat bestuurders in Michigan PIP met onbeperkte voordelen moeten kopen, hebben sommige gezondheidsplannen daar geen betrekking op ongevallen met auto-ongevallen.

Het kan ook slim zijn om PIP of MedPay te kopen als u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebt, of een pakket met veel contante kosten. Afhankelijk van uw status, kunnen PIP of MedPay ingrijpen voordat uw gezondheidsdekking begint of nadat u de limiet heeft bereikt. Ze kunnen ook diensten aanbieden die je ziekteverzekering niet zou doen, en ze kunnen sneller betalen dan je ziekteverzekeringsmaatschappij.

Een autoverzekering met MedPay, PIP of onverzekerde / onderverzekerde automobilisten dekking zal uw premie verhogen, maar als u gewond raakt bij een ongeval, kunnen de voordelen echt lonen.

Met onze schattertool voor autoverzekeringen kunt u prijzen voor verschillende soorten dekking vergelijken.

Alice Holbrook is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Afbeelding via iStock.