FTC-rapporten 1 op 4 consumenten hebben onnauwkeurige kredietrapporten. Zorg ervoor dat u niet een van hen bent

In een alarmerend rapport meldde de FTC dat 26% van de consumenten "materiële fouten" in hun kredietrapporten had en dat 5% zulke ernstige onnauwkeurigheden had dat zij zonder reden hogere rentetarieven of regelrechte ontzegging konden ervaren. Een ten onrechte verlaagde kredietgeschiedenis kan erger zijn dan simpelweg een creditcard worden geweigerd: verzekeringsmaatschappijen, nutsbedrijven, potentiële verhuurders en zelfs sommige werkgevers houden rekening met uw FICO-score.

Gezien de hoge waarschijnlijkheid van een onnauwkeurig rapport en de mogelijke negatieve gevolgen, zijn hier vier belangrijke tips voor het bewaken van uw kredietwaardigheid.

1. Gebruik uw recht op een gratis jaarlijkse kopie van uw kredietrapport.

Elk van de drie kredietrapporterende bedrijven - Equifax, TransUnion en Experian - moet u één keer per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport verstrekken. U kunt een exemplaar krijgen door naar annualcreditreport.com te gaan. U hebt echter geen recht op een gratis exemplaar van uw tegoed partituur - de numerieke waarde die alle informatie in uw rapport samenvat. Aan de positieve kant is er een manier om dat ook gratis te krijgen.

2. Controleer uw credit score gratis met een beetje fancy voetenwerk.

Hoewel u geen wettelijk recht op een gratis exemplaar hebt, kunt u uw credit score gratis vinden door u aan te melden voor een kredietmonitoringservice zoals GoFreeCredit.com of TransUnion en uw abonnement op te zeggen binnen de proefperiode. Hoewel beide een maandelijks bedrag van $ 16,95 vragen, hoeft u geen vergoeding te betalen als u annuleert binnen 30 dagen (GoFreeCredit) of 7 dagen (TransUnion).

3. Vanaf 2011, als u krediet wordt geweigerd of een hoge rente wordt aangeboden, heeft u recht op uw credit score.

Een bepaling van de Dodd-Frank financiële hervormingsrekening vereist dat iedereen die een oordeel tegen u uitbrengt op basis van uw credit score u vertelt:

• Je score op het moment van aanmelding
• Het aantal recente vragen over uw melding
• Specifieke redenen voor uw ontkenning - "u voldoet niet aan onze normen" is te vaag. Mogelijke antwoorden zijn: "uw inkomen is te laag" of "u hebt uw baan niet lang genoeg volgehouden".

Deze bepaling is niet alleen van toepassing op geldschieters die een leningaanvraag afwijzen of een hogere rente aanbieden, maar ook verhuurders, nutsbedrijven, verzekeringsmaatschappijen en andere "schuldeisers" die hun beslissingen baseren op uw kredietgeschiedenis.

4. Getrouwde vrouwen: wees bijzonder waakzaam.

Veel gehuwde, gescheiden of verweduwde vrouwen komen in moeilijkheden met hun kredietgeschiedenis omdat schuldeisers gezamenlijke rekeningen alleen op naam van de echtgenoot hebben gemeld, of de kredietgeschiedenis die is opgebouwd onder de meisjesnamen van de vrouw is verloren. Zorg ervoor dat crediteuren gemeenschappelijke rekeningen melden onder uw naam en sofi-nummer en weten dat u in staat bent om krediet te krijgen onder uw geboortenaam (Jane Doe), uw voor- en achternaam achternaam (Jane Smith), of uw eerste en een gecombineerde achternaam (Jane Doe-Smith).

Van ons wordt verwacht dat we elk jaar naar de dokter gaan voor een controle. Het is volledig gratis om ervoor te zorgen dat uw kredietrapport klopt, dus neem uw financiële gezondheid even serieus als uw lichamelijke gezondheid.