Waarom je vriend een betere credit score heeft dan jij

Tia Chambers checkte haar credit score voor het eerst op de leeftijd van 23, na het bekijken van een vriend de zijne, zegt ze.

"Ik zei:" Oh, mijn credit score moet beter zijn dan dat, "zegt Chambers, nu 31, die op haar website blogde over haar ervaringen, Financially Fit en Fabulous. Tot haar verbazing was het nog erger. "Mijn credit score was veel lager dan ik had verwacht. Het was eigenlijk in de midden- tot hoge 500s."

Ze voelde zich leeggelopen. "Ik dacht: man, ik betaal mijn rekeningen op tijd. Waarom is mijn credit score niet hoger? '"

Als je nieuw bent bij het lenen, vraag je je misschien hetzelfde af. Waarom is uw credit score bleek in vergelijking met die van uw vriend, hoewel u deze op dezelfde website hebt gecontroleerd met hetzelfde scoremodel?

"Voor iemand met een lage credit score, is er altijd - en ik bedoel altijd - een logische verklaring voor de reden waarom die score is zoals die is", zegt John Ulzheimer, een kredietexpert die voorheen voor credit scoring bedrijf FICO werkte en kredietbureau Equifax. "Het is nooit willekeurig. Het is nooit anekdotisch."

Deze factoren werken mogelijk meer in het voordeel van uw vriend dan in die van u.

Consistent overzicht van tijdige betalingen

U en uw vriend hebben misschien de gewoonte om op tijd rekeningen te betalen, maar zelfs een vergeten betaling kan een credit score slepen.

Dat is een deel van wat er met Chambers, van Indianapolis is gebeurd. Toen ze haar kredietrapport controleerde, zei ze, ontdekte ze een vergeten, onbetaalde medische factuur in collecties. Ze betaalde het, onderhandelde om het verzamelaccount uit haar kredietrapport te verwijderen en merkte daarna een lichte verhoging van haar score op, zegt ze.

Betalingsgeschiedenis is een sleutelfactor voor zowel FICO als VantageScore Solutions, de twee belangrijkste credit scorende bedrijven in de Verenigde Staten. Het is goed voor 35% van je FICO-score en VantageScore kenmerkt het als 'extreem invloedrijk'. Betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn, worden gemeld aan de kredietbureaus en kunnen net als andere negatieve cijfers zeven jaar op je kredietrapport blijven.

"[Een negatief cijfer] is veel gemakkelijker te vermijden in de eerste plaats, in plaats van het uit te proberen nadat het al is gebeurd", zegt Ulzheimer. Als u met een incassobureau onderhandelt om een ​​verzamelingenaccount uit uw kredietrapport te verwijderen, dient u die belofte schriftelijk te ontvangen.

Minder schulden

Als u nooit met uw vrienden over geld praat, realiseert u zich misschien niet dat hun financiële situatie anders is dan de uwe. Becky met de goede credit score heeft misschien minder schulden dan jij.

Het gebruik van een kleiner percentage van de limiet van uw creditcard en het betalen van studieleningen kan uw krediet een boost geven. Het bedrag dat u verschuldigd bent is goed voor 30% van uw FICO-score. Voor VantageScore is het percentage van het gebruikte krediet een "zeer invloedrijke" factor en de totale schuld "matig invloedrijk".

Chambers zegt dat ze voor de tweede keer werkte en de uitgaven inkrimpt om haar hoge saldo op de creditcard te betalen en duizenden aan haar universiteit.

"Ik zag een verbetering van minstens 100 punten tegen de tijd dat ik die schuld afbetaalde", zegt ze.

Langere kredietgeschiedenis of gevarieerde accountmix

Uw leeftijd, geslacht, seksuele geaardheid, ras, locatie, religie en politieke opvattingen hebben geen invloed op uw credit score. Een hoog inkomen hebben, zal je score ook niet schaden.

Wat telt er nog meer? De lengte van uw kredietgeschiedenis, om te beginnen. Dit is goed voor 15% van je FICO-score en is "zeer invloedrijk" voor VantageScore. Je vriend is mogelijk eerder krediet gaan gebruiken dan jij.

Het aanvragen van nieuwe accounts kan ook uw kredietwaardigheid beïnvloeden, maar over het algemeen slechts een beetje. Het bijhouden van een combinatie van accounts - bijvoorbeeld het dragen van zowel leningen als creditcards - kan helpen.

Stappen om uw krediet te verbeteren

Als u wilt zien wat uw scores schaadt, haalt u uw kredietrapporten gratis op bij AnnualCreditReport.com, een website die federaal is geautoriseerd. Voer vervolgens de volgende stappen uit:

• Geschilonnauwkeurigheden. Meld fouten in uw kredietrapporten aan de betreffende kredietbureaus.
• Betaal schulden. Vooral het verlagen van de hoge saldi op creditcards kan het krediet aanzienlijk verhogen.
• Piggyback. Als uw ouders een uitstekend krediet hebben, vraag hen dan om u toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker op een creditcard.
• Open een creditcard en gebruik deze op verantwoorde wijze. Begin met een studentenkaart of een beveiligde kaart, een kaart die contant onderpand vereist. Personen jonger dan 21 jaar hebben mogelijk een mede-ondertekenaar nodig.

Tenslotte, besteed niet te veel aandacht aan wat anderen doen. Kredietscores variëren omdat de financiële paden van mensen variëren. "De reis van iedereen is anders", zegt Chambers.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.