Vrijheidsschuldverlichting: schikkingsoverzicht 2018

Freedom Debt Relief is de grootste aanbieder van schuldenafwikkelingsservices in het land, die meer dan $ 8 miljard aan schulden heeft voldaan voor meer dan 450.000 klanten sinds de lancering in 2002. Het bedrijf onderhandelt met crediteuren namens u om het bedrag aan ongedekte schulden te verminderen dat u verschuldigd bent.

Schuldenregeling, of je nu werkt met Freedom Debt Relief of een van zijn concurrenten, werkt niet voor iedereen en moet door de meeste mensen die worstelen met schulden alleen als een laatste redmiddel worden beschouwd. De service is duur, het kan uw krediet vernietigen, en de belofte om schuld voor aanzienlijk minder te krijgen dan u verschuldigd bent, is niet gegarandeerd.

Dit is wat je moet weten over Freedom Debt Relief. We bieden ook alternatieven voor schuldafwikkeling die u kunt overwegen.

Freedom Debt Relief in een oogopslag

Hoe Freedom Debt Relief werkt

Wat te weten over Freedom Debt Relief

Risico's van schuldregeling

Schuldenregeling versus andere opties

Freedom Debt Relief in een oogopslag

Minimale schuld vereist	$7,500
Typische schuld	$25,000+
vergoedingen	18% tot 25% van de ingeschreven schuld
Tijdsspanne	Twee tot vijf jaar
Gemiddeld tijdsbestek	Drie jaar, 10 maanden
Besparingen schatting	20% tot 35% na kosten

Hoe Freedom Debt Relief werkt

Hoe te kwalificeren: Freedom werkt met klanten die worstelen met hoge schulden van creditcards, medische rekeningen, persoonlijke leningen, particuliere studieleningen en andere soorten ongedekte schuld. U moet een minimaal totaal schuldsaldo hebben van $ 7.500 om in aanmerking te komen, en het bedrijf raadt aan om elke creditcard die een saldo van $ 500 of meer heeft in te schrijven.

Net als andere schuldhulpverleningsbedrijven kan Freedom klanten met schulden die onderpand hebben, zoals een hypotheek of autolening, of met een schuld van federale studieleningen niet helpen.

Een typische nieuwe klant heeft meer dan $ 25.000 aan ongedekte schulden op acht kredietrekeningen bij zijn inschrijving bij Freedom, zegt Sean Fox, de co-president van het bedrijf. Het bedrag van ongedekte schulden varieert van $ 7.500 tot meer dan $ 100.000, waarbij sommige klanten 20 of meer kredietrekeningen hebben, zegt Fox.

Freedom Debt Relief is momenteel niet beschikbaar voor leners in Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, North Dakota, Oregon, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Washington, West Virginia en Wyoming.

Het schuldenafwikkelingsproces: Het proces bij Freedom is typerend voor de meeste bedrijven die schulden schikken. Zodra u zich inschrijft, stopt u met het verrichten van betalingen aan uw schuldeisers; in plaats daarvan opent u een afzonderlijke spaarrekening, die u bezit en beheert, en stort maandelijkse betalingen op dit account. Freedom werkt samen met klanten om het bedrag te bepalen dat maandelijks op de speciale spaarrekening moet worden gestort. Het bedrag is gebaseerd op uw vermogen om te betalen en het bedrag van de totale geregistreerde schuld, aldus het bedrijf.

Door betalingen aan crediteuren stop te zetten, wordt u achterstallig in de rekeningen, komen late vergoedingen en rentelasten op en daalt uw kredietscore.

Nadat het account voldoende geld heeft verzameld, begint het bedrijf namens u met de individuele schuldeisers te onderhandelen in een poging om hen minder te laten accepteren dan het bedrag dat u verschuldigd bent. Het idee is dat na maanden van niet-betaling, de schuldeiser gemotiveerd zal zijn om de lagere som te nemen in plaats van helemaal niets te riskeren.

Als een crediteur het lagere uitbetalingsbedrag accepteert, betaalt u de schuldeiser, hetzij ineens, hetzij in termijnen, van uw spaarrekening. Je betaalt dan ook een vergoeding aan Freedom Debt Relief voor zijn service.

Kosten: Volgens de wet kan Freedom geen kosten vooraf in rekening brengen; integendeel, het verzamelt een vergoeding nadat elke schuld is vereffend. De vergoeding is gebaseerd op het bedrag van de ingeschreven schuld en varieert van 18% tot 25%. Kosten kunnen variëren, afhankelijk van de staat waarin u woont, volgens het bedrijf.

Een klant die bijvoorbeeld een saldo van $ 5000 voor $ 3.000 vereffent, zou Freedom tussen de $ 900 en $ 1.250 betalen voor zijn service.

Er is ook een eenmalige vergoeding van $ 9,95 om het account voor speciale doeleinden in te stellen, en een maandelijkse vergoeding van $ 9,95 voor accountservicing, zegt Fox.

Tijdsspanne: De meeste klanten ontvangen hun eerste schikking binnen zes maanden na inschrijving, maar het kan langer duren, afhankelijk van hoeveel u elke maand bespaart, het aantal accounts dat is ingeschreven in het programma en het bedrag dat verschuldigd is voor elke account. Vrijheid zegt dat klanten die zich verbinden aan tijdige maandelijkse betalingen op hun spaarrekening al hun schulden binnen twee tot vijf jaar opheffen.

Terug naar boven

Wat te weten over Freedom Debt Relief

Rechtszaak: Freedom promoot zijn team van schuldprofessionals die klanten begeleiden bij het proces van schuldsanering en namens hen onderhandelen met schuldeisers. In 2017 werd het bedrijf echter aangeklaagd door het Consumer Financial Protection Bureau, dat beweerde dat het bedrijf mensen in rekening had gebracht zonder hun schulden af ​​te betalen zoals beloofd, hen liet onderhandelen over hun eigen schikkingen en consumenten misleidde over zijn vergoedingen.

De CFPB beweerde dat Freedom consumenten op de hoogte bracht van al hun schulden, ondanks het feit dat ze wist dat het niet kon onderhandelen met crediteuren die een beleid hadden tegen dergelijke onderhandelingen, zoals Chase, American Express en Discover, volgens de rechtszaak. Een andere claim beweerde dat er kosten in rekening werden gebracht aan klanten die rechtstreeks met schuldeisers probeerden te onderhandelen.

Freedom ontkende de beschuldigingen in een verklaring: "De overkoepelende bewering dat we geen klantrekeningen bij belangrijke crediteuren kunnen en niet afwikkelen, is gewoon niet waar."

Klachten van klanten: Hoewel Freedom een ​​A + -beoordeling heeft bij het Better Business Bureau, ontving het van 2015 tot 2017 ook meer dan 300 klachten van klanten, waaronder klachten over problemen met de service en problemen met facturering en incasso. Een concurrent, National Debt Relief, had in die periode ongeveer 50 klachten.

Terug naar boven

Risico's van schuldregeling

Investmentmatome is van mening dat schuldenregeling een laatste redmiddel moet zijn voor degenen die delinquent zijn of moeite hebben om minimale betalingen te doen aan ongedekte schulden. De risico's en nadelen verbonden aan schuldafwikkeling zijn onder meer:

Het doet je krediet pijn: Aangezien u verplicht bent te stoppen met het doen van betalingen op openstaande schulden om een ​​schuldenregeling aan te gaan, zullen late betalingen verschijnen op uw kredietrapporten en zullen uw kredietscores een grote slag slaan, mogelijk van invloed op toekomstige aanvragen voor krediet en zelfs werk. Accounts die delinquent zijn en worden opgeladen door geldschieters blijven zeven jaar lang op uw kredietrapporten.

Succes is niet gegarandeerd: Het succesvol oplossen van al uw schulden is gedeeltelijk buiten uw controle, aangezien sommige crediteuren niet onderhandelen met ondernemingen die schulden afdoen. Sommige crediteuren onderhandelen niet met ondernemingen die schulden afdoen, en kunnen de schuld in plaats daarvan verkopen aan een incassobureau of een schuldkoper. Freedom zegt dat het met de derde partij te maken heeft en kan zijn klanten coachen om rechtstreeks met schuldeisers af te rekenen.

Bovendien moeten consumenten volgens een rapport van het Center for Responsible Lending voldoende lang doorgaan met een schuldregeling en minimaal tweederde van alle schulden afdoen. De klanten van Freedom hebben gemiddeld drie jaar en tien maanden nodig om het programma te voltooien.

Rente en kosten verzamelen zich: In de periode waarin u bent ingeschreven voor een schuldregeling, genereert u extra rente en te late kosten voor uw schuld. Onderhandelingen beginnen meestal pas nadat u voldoende hebt gespaard om een ​​redelijk aanbod aan schuldeisers te doen, wat enkele maanden kan duren. Als je niet lang genoeg op het programma blijft om het te voltooien, of als Freedom er niet in slaagt om een ​​schikking te onderhandelen, zit je vast aan het hogere saldo.

U kunt nog steeds van schuldinzamelaars horen: Omdat u stopt met het betalen van uw rekeningen, kunt u agressieve incassopogingen of zelfs rechtszaken van uw schuldeisers ontvangen. Freedom zegt dat het klanten aanmoedigt om alle crediteurencommunicatie naar het bedrijf te leiden.

Vergeven schuld mag worden belast: Omdat de IRS schuld als belastbaar inkomen beschouwt, is het mogelijk dat u belasting verschuldigd bent over het bedrag aan schulden dat u niet meer hoeft te betalen na afwikkeling. Sommige schuldeisers sturen een Annulering van schuldformulier 1099-C. Een uitzondering hierop is als u insolvent bent (meer verplichtingen hebt dan activa) op het moment dat u schulden afwikkelt met uw schuldeisers.

Het is aan te bevelen om met een belastingprofessional of een advocaat te praten voor verdere begeleiding.

Terug naar boven

Freedom Debt Relief vs. andere opties

Overweeg schuldaflossing pas nadat u alle andere opties hebt uitgeput, waaronder:

Schuldbeheerplan: Dit is een betere optie voor iemand die een vast inkomen heeft om creditcardbetalingen binnen drie tot vijf jaar terug te betalen. U betaalt een non-profit kredietadviesbureau om uw schulden te consolideren in één maandelijkse betaling tegen een lagere rentevoet.

Vergelijk schuldbeheer en schuldregeling

Schuldconsolidering: Met deze optie kunt u meerdere schulden overboeken naar één nieuwe schuld, via een creditcard, een schuldconsolidatielening, een lening met eigen vermogen of een lening van 401 (k). De nieuwe schuld moet een lagere rente hebben dan uw oude schulden, waardoor u mogelijk uw schuld sneller kunt aflossen.

Vergelijk schuldconsolidatie en schuldafwikkeling

Faillissement: In sommige gevallen kan een faillissement een betere optie zijn dan schuldenregeling. Hoewel het kostbaar is en uw krediet tijdelijk zal schaden, lost u uw schuld op onder bescherming van een federale rechtbank en worden de meeste schulden binnen drie tot zes maanden gewist. Als je schuldig bent aan schulden, stopt het oproepen van verzamelaars en rechtszaken tegen jou.

Vergelijk faillissement met andere opties

DIY schuldenregeling: U kunt de telefoon opnemen, uw schuldeisers bellen en zelf met hen onderhandelen. Net als bij het gebruik van een bedrijf voor schuldenregeling is succes niet gegarandeerd, maar het kan u tijd en geld besparen.

Lees onze handleiding over het zelf betalen van schulden

Terug naar boven