Vergeet studieleningen - probeer dit belastingvriendelijke account dat u waarschijnlijk bent vergeten |

De Federal Reserve zegt de inflatie goed onder controle te houden. Maar vertel dat aan de miljoenen studenten die hoger onderwijs volgen en je zult waarschijnlijk een schelle blik krijgen.

De kosten van het lesgeld zijn de laatste 30 jaar omhooggeschoten. Volgens Bloomberg is het collegegeld met 1,100% gestegen sinds Bloomberg in 1978 records begon te bijhouden. Dat overtreft ruim de 601% stijging in medische kosten en 244% stijging van de voedselprijzen.

En die trend vertoont weinig tekenen van vertraging. Volgens The College Board zijn de collegegelden in 2013 nog eens 4,2% gestegen bij privécolleges en 4,8% bij openbare universiteiten, waarbij beide cijfers hoger zijn dan de inflatie en de groei van het persoonlijk inkomen.

Vier jaar aan een privéschool begonnen in 2012 wordt geschat op $ 127.000, The College Board rapporten, terwijl in-state collegegeld aan een openbare universiteit voor die periode $ 37.800 is. Extrapoleren die groeipercentages 18 jaar in de toekomst - wanneer de pasgeborenen van vandaag college gaan volgen - schat het College van Bestuur dat in 2030 het collegegeld bij een privéschool in totaal $ 362.000 en $ 108.000 voor een openbare openbare universiteit zal bedragen. En dat zijn slechts de kosten van collegegeld, exclusief huisvesting, boeken en eten.

Zoals u ziet, creëren onzorgvuldige collegegelden grote financiële uitdagingen voor gezinnen en personen die onderwijs volgen. Dat heeft bijgedragen aan de groeiende populariteit van een weinig gebruikte beleggingsrekening die het collegegeld betaalbaarder maakt. Een plan van 529 is een belastingvoordeel op beleggingsrekeningen in de Verenigde Staten dat besparingen op onderwijskosten aanmoedigt door grote belastingvoordelen te bieden.

Op federaal niveau, hoewel premies niet aftrekbaar zijn van het belastbaar inkomen, zijn zowel winsten als uitkeringen vrijgesteld van belasting. Veel plannen bieden ook belastingvoordelen op staatsniveau, door aftrek van inkomstenbelasting op bijdragen, waardoor een krachtige financiële prikkel ontstaat voor gezinnen en individuen die investeren in onderwijs.

Er zijn twee soorten plannen:

Spaarplannen

Het spaarplan werkt als een 401 (k) of IRA; rekeninghouders komen in aanmerking om te beleggen in een lijst van effecten zoals beleggingsfondsen en ETF's. De waarde van de rekening zal dan schommelen op basis van de prestaties van de beleggingen.

Veel 529 plannen bieden ook streefdatumfondsen, waarbij de onderliggende beleggingsmix behoudender wordt naarmate de begunstigde dichter bij de universiteit komt. Hoewel staten spaarplannen beheren, archiveren en administratieve diensten voor spaarplannen worden meestal beheerd door een beleggingsfonds of financiële dienstverlener.

Prepaid-plannen

Met het prepaid-abonnement kunnen deelnemers het huidige collegegeld voor toekomstig gebruik vastleggen. Dat betekent dat de prestaties en de waarde van de rekening gebaseerd zijn op inflatiecijfers van het collegegeld, in tegenstelling tot geïnvesteerde effecten. Prepaid-plannen kunnen worden beheerd door staten of instellingen voor hoger onderwijs. Er zijn momenteel 11 staten die prepaid-abonnementen aanbieden.

Met het prepaid-abonnement kunnen rekeninghouders alle of een deel van de kosten van een openbare openbare instelling betalen. Prepaid-plannen komen ook in aanmerking om te worden geconverteerd voor gebruik op particuliere en niet-openbare scholen.

Maar of het spaar- of prepaid-abonnement het meest geschikt is, distributies van een 529-abonnement kunnen worden gebruikt voor collegegeld, toeslagen, boeken, benodigdheden en apparatuur die nodig zijn om een ​​diploma te behalen aan een geaccrediteerde hogeschool, universiteit of beroepsopleiding in de Verenigde Staten en aan sommige buitenlandse universiteiten.

Fondsen kunnen ook worden gebruikt voor kost en inwoning als de begunstigde van het fonds ten minste halftijds is student. Off-campus woonkosten worden gedekt door een schema voor kost en inwoning dat het college opneemt in zijn kosten van het bijwonen van federale financiële-hulpdoeleinden.

Wat kunt u doen met ongebruikte fondsen?

Nog een voordeel van het 529-plan komt de houder van de rekening in aanmerking om ongebruikte gelden over te dragen aan andere gekwalificeerde leden van het gezin van de begunstigde zonder enige belasting te moeten betalen. De IRS beschrijft deze overdracht als een rollover en hoeft nergens op formulier 1040 of 1040NR te worden gerapporteerd.

529-plannen bieden ook veel flexibiliteit als middelen niet worden gebruikt. Niet alleen behoudt de donor de controle over de rekening, de begunstigde heeft geen rechten op de fondsen. In veel plannen kunnen deelnemers zelfs op elk moment geld terugvorderen zonder belastingen of boetes. Niet-gekwalificeerde uitkeringen hebben echter een boete van 10% en winsten worden belast als regulier inkomen.

Kosten en

Subsidiabiliteit 529-plannen zijn ook groot in waarde, met vereisten voor opstarten en minimale bijdragen ten opzichte van andere beleggingsrekeningen zoals de 401 (K) en annuïteiten. Het 529-plan is ook extreem inclusief, zonder leeftijds- of inkomensbeperkingen. Veel staten hebben ook robuuste limieten voor accountwaarden, waarvan sommige tot $ 300.000 bereiken.

Het antwoord op investeringen:

Het is eenvoudig om deel te nemen aan een 529-abonnement. Plannen worden aangeboden door vele financiële dienstverlenende bedrijven en vereisen een eenvoudige inschrijvingsaanvraag. Het beheer van de rekening wordt afgehandeld door het staatskantoor of door een externe beleggingsbeheerder op basis van het risicoprofiel van de rekeninghouder. Rekeninghouders ontvangen geen 1099 om belastbaar inkomen te rapporteren totdat intrekkingen zijn gedaan. Rekeninghouders hebben de mogelijkheid om hun beleggingsmix aan te passen of om de 12 maanden het plan van een andere staat in te stappen.