Niet gemaakt van geld? Financieel advies is nog steeds voor jou

Het lijdt geen twijfel dat u geld nodig hebt om een ​​financieel adviseur de moeite waard te maken: u zou geen tuinarchitect aannemen als u geen werf had, of een leasehaven zonder boot.

Maar het idee dat je veel geld nodig hebt om te zoeken naar en te profiteren van financieel advies is grotendeels een misvatting, zegt Shannon Pike, president van de Financial Planning Association.

"Financiële planning is voor iedereen", zegt Pike. "Als je de blokkering en het vroegtijdig aanpakken van je financiën - en dat kan zelfs met je eerste salaris of eerste baan - niet doen, loop je het risico dat je slechte financiële gewoonten opzet, die later moeilijk te corrigeren zijn. aan het einde van de weg."

Toch brengen veel financiële adviseurs hun kosten in rekening als een percentage van het beheerde vermogen. Hoe meer je hebt, hoe meer ze verdienen. Om die reden zullen sommigen een klant met minder dan $ 250.000 of zo niet aannemen; degenen die dat wel doen, kunnen meer rekenen op lagere balansniveaus.

Toch zijn er tal van manieren waarop zelfs kleine beleggers toegang hebben tot financieel advies. Hier zijn drie plaatsen om naar te kijken.

Uw employee benefits

Professioneel dienstverlenend bedrijf Aon Hewitt noemde financiële welzijnsprogramma's het 'topinitiatief voor werkgevers' in 2017. Het aanbod op dit gebied omvat financiële planning, budgettering en hulp bij het beheren van schulden, en basisprincipes van aandelen en beleggingen.

De programma's zijn meestal gratis en kunnen worden uitgevoerd door een geregistreerde beleggingsadviseur of een gecertificeerde financiële planner. Vraag uw personeelsafdeling wat beschikbaar is bij uw werkgever.

Een robo-adviseur

De robo-adviseurs zijn een geautomatiseerde beleggingsbeheermaatschappij en veranderen de markt voor financieel advies. In gewoon Engels beheren ze uw investeringen meestal via computeralgoritmen, waardoor de kosten dalen ten opzichte van menselijke investeringsmanagers.

Dat betekent dat ze vaak kleine accounts accepteren en zeer lage kosten in rekening brengen. De meeste robo-adviseurs kosten 0,25% tot 0,50% van uw beheerde vermogen per jaar. (Financiële adviseurs die kosten in rekening brengen als percentage van de activa stellen hun vergoeding vaak op ongeveer 1%.) Sommige robo-adviseurs bieden ook toegang tot menselijke financiële adviseurs, hoewel er mogelijk een extra vergoeding van toepassing is.

Een financiële planner met alleen kosten

Ten slotte beoordelen niet alle financiële adviseurs u door de omvang van uw rekeningsaldo.

Als uw situatie redelijk eenvoudig is en u alleen een darmcontrole of portefeuilletoekenning nodig heeft, wilt u misschien een planner die het uur in rekening brengt. U krijgt het advies dat u nodig hebt zonder lopende beheervergoedingen te betalen. U kunt een uurlijkse adviseur vinden via het Garrett Planning Network.

Pike zegt dat veel nieuwe adviseurs ook abonnementsmodellen lanceren, waarbij je een maandelijks of driemaandelijks bedrag betaalt voor doorlopend advies. Vraag financieel adviseurs bij u in de buurt of ze werken volgens dit model, of doe een zoekopdracht via het XY Planning Network, een adviseursgroep die is gespecialiseerd in Generation X- en Generation Y-clients.

Meer van Investmentmatome

• Investmentmatome's gids voor het vinden van een financieel adviseur
• De beste robo-adviseurs
• Hoe geld te beleggen