Een droom najagen? Los eerst uw financiën op

Mark Howard van Basalt, Colorado, verdiende een fiks inkomen van zes cijfers tijdens zijn 25-jarige loopbaan in financiële dienstverlening. Zijn droom was echter om de middelbare school te onderwijzen - een baan die ongeveer $ 40.000 per jaar betaalde.

Toen hij het idee voorbij zijn vrouw en zakenpartner, Danielle Howard dreef, was haar reactie verrassing en onbehagen. Hij was 54, ze was 44. Ze hadden twee kinderen op school, een groot huis en een levensstijl gebaseerd op hun inkomen van $ 250.000 plus.

Maar haar ervaring in de levensplanning tak van financieel advies leerde haar om onderzoekende vragen van klanten te stellen en hun antwoorden op te volgen.

"Een van de vragen is:" Wat zou u er spijt van hebben als u niet op uw sterfbed was? ", Zegt Danielle Howard, een gecertificeerde financiële planner. "En zijn antwoord was:" Ik zou het betreuren dat ik geen school heb geleerd."

Na veel "zoeken naar en zoeken naar nummers", zegt ze, verkochten ze hun huis en zakten ze af naar een kleinere. Ze staakten dure vakanties voor kortere reizen dichter bij huis. Mark Howard, die nu 66 is, heeft 10 jaar lang Engels geleerd en is onlangs gestopt met lesgeven in de afgelopen lente.

"Het was een geweldige tijd. Ik vond het geweldig, "zegt hij.

Werp de dobbelsteen - maar beperk de risico's

Het verbeteren van je leven betekent soms grote risico's nemen, of het nu gaat om het starten van een bedrijf, teruggaan naar school, veranderen van carrière of stoppen met een baan die je haat. Of dat risico loont, hangt sterk af van hoe u met uw geld omgaat.

"Twee dingen, in het bijzonder, maken een enorm verschil: het hebben van kleine lopende uitgaven en het hebben van een groot geldfonds voor regenachtige dagen," zegt Jon Luskin, een gecertificeerde financiële planner in San Diego.

Door kosten te verlagen en schulden af ​​te lossen, bouw je een kasvoorraad op voor je grote stap vooruit en vergroot je de kans dat je de rekeningen achteraf kunt dekken, zegt Luskin.

Gewoonlijk raden financiële planners aan dat tweeverdieners een noodfonds hebben dat minimaal drie maanden kost. Eenverdieners moeten een storting van zes maanden hebben. Mensen die een transitie maken met een loonsverlaging, of helemaal geen loon, moeten nog meer sparen, zegt Luskin.

"Hoe lang u op uw salarisverlaging anticipeert - een jaar? Twee jaar? - en dienovereenkomstig te sparen, "zegt hij.

De planning die nodig is om toekomstige inkomsten en uitgaven te projecteren, zou mensen moeten helpen ontdekken of hun sprong zinvol is. Wie een terugkeer naar de universiteit overweegt, moet bijvoorbeeld de nieuwe baan bepalen die ze willen, hoeveel de baan betaalt, hoe overvloedig die banen zijn en de totale kosten van het onderwijs. Dat geeft hen een veel realistischer beeld van hun vooruitzichten dan alleen maar aan te nemen dat het onderwijs altijd vruchten zal afwerpen, zegt Breanna Reish, een gecertificeerde financiële planner in Riverside, Californië.

Gebruik uw voordelen voordat u stopt

Mensen moeten ook verder kijken op de weg om te zien hoe de verandering van invloed kan zijn op hun vermogen om te sparen voor hun pensioen en andere doelen. Minder verdienen of minder sparen vereist mogelijk langer werken, bijvoorbeeld.

Financiële planners adviseren klanten om ten volle te profiteren van de voordelen die ze op dit moment hebben voordat ze hun sprong wagen. Tandheelkundig werk of een nieuwe bril krijgen, is nu zinvol als je bijvoorbeeld genoegen neemt met kale zorgdekking tijdens je transitie.

Misschien wilt u ook nog een tijdje in uw huidige baan blijven zitten als u op het punt staat te vestigen in een pensioen- of aandelenoptieplan of in aanmerking komt voor een ander financieel voordeel. Samuel Boyd, een gecertificeerde financiële planner in Washington, D.C., had een klant die van plan was haar baan bij een non-profitorganisatie te verlaten om haar eigen bedrijf te starten. Boyd ontdekte dat de cliënt in aanmerking kwam om het saldo van haar studieleningen te laten wissen door het Public Service Loan Forgiveness Program als ze nog een paar maanden met de baan bezig was.

'Ze zal een van de eerste Amerikanen zijn die misbruik maakt van dit programma waar ze geen idee van had', zegt Boyd.

Leon C. LaBrecque, een CFP en CPA in Troy, Michigan, vraagt ​​zijn klanten om hem de voor- en nadelen te vertellen van het niet maken van de sprong en de risico's en voordelen van het doorlopen van hun plannen. Dat zijn dezelfde vragen die LaBrecque zichzelf stelde voordat hij in 1989 zijn eigen vermogensbeheerder oprichtte. LaBrecque zegt dat hij "een mooie baan met zes cijfers had in de bedrijfseducatie" maar meer vrijheid wilde.

"Ik heb de voordelen van doen versus de risico's gemeten en deze afgewogen tegen de voordelen van niet doen en de risico's," zegt LaBrecque. "Ik besloot dat [hockeylegende] Wayne Gretzky gelijk had. Je mist 100% van de opnames die je niet maakt."

Meer van Investmentmatome

• Bereken uw financiële gezondheidsscore
• 5 stappen voor het bijhouden van uw maandelijkse uitgaven
• Heb een plan om schulden af ​​te betalen

Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.