Salvo van de Federal Reserve in de oorlog tegen vrouwen

Het is een ding om te zeggen dat een schoolkind misschien niet bijdraagt ​​aan het gezinsinkomen. Het is nogal een andere manier om de rol van een huisvrouw aan het huishouden te ontkennen - maar dat is precies wat de Federal Reserve deed, beleid uitvaardigen dat thuismoeders marginaliseert en misbruikingsslachtoffers in gevaar brengt.

Huisvrouwen moeten toestemming vragen om creditcards te krijgen

De Credit CARD Act van 2009 wilde voorkomen dat studenten de inkomens van hun ouders zouden gebruiken om hoge kredietlimieten te krijgen, ook al waren hun ouders niet aansprakelijk voor de schuld. Dus het vereiste dat aanvragers hun vermelden individu inkomen, niet het huishouden inkomen. Er werd verondersteld dat de wet alleen zou gelden voor mensen jonger dan 21, volgens de theorie dat studenten geen huishoudelijke beslissers zijn.

Maar de Federal Reserve is niet alleen genoeg vertrokken. Ze zeiden dat de wet op iedereen van toepassing was, ongeacht hun leeftijd: als je geen W-2 krijgt, krijg je geen creditcard. Huisvrouwen - die 30 keer meer vrouwen zijn - moeten nu toestemming van hun echtgenoot vragen om een ​​creditcard te krijgen.

Zo geruisloos komt de oorlog tegen vrouwen in de financiële sfeer.

Een opmerking van Bernanke stuurt vrouwen terug naar de keuken

Het is vernederend voor een vrouw om toestemming te vragen voor een kredietlijn, zelfs als ze omgaat met bankzaken, boodschappen doen en rekeningen betalen voor het gezin. Zelfs in het meest goed functionerende huishouden dwingt zo'n ongelijkheid een vrouw tot een onderdanige rol. Maar de Federal Reserve deed meer dan emotionele schade.

Moeders die thuis blijven, kunnen geen credit score opbouwen, waardoor het moeilijker wordt om leningen, appartementen of zelfs banen te krijgen als ze ooit scheiden of proberen financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Het besluit van de Fed weerspiegelt de houding dat de waarde en bijdragen van blijvende ouders thuis niets met geld te maken hebben. Een student kan redelijkerwijs als een afhankelijk worden beschouwd. Maar een ouder verbieden om financiële beslissingen te nemen, is haar van een gelijke naar een smeekbede te veranderen. Het bericht is duidelijk: de enige persoon die kan worden vertrouwd met de financiën van het gezin is degene wiens naam op het loon staat.

Voor huisvrouwen, vernederend; voor slachtoffers van misbruik, verlammend

Financieel misbruik komt voor bij 98% van de gewelddadige relaties, en de bepaling voegt nog een hulpmiddel toe aan het arsenaal van een misbruiker. Omdat een huisvrouw alleen een creditcard kan krijgen als de naam van haar partner op het account staat, kunnen misbruikers:

• Ruïneer haar krediet door ontbrekende betalingen en wanbetalingen op leningen - een niet-ongewoon voorval;
• Breid zijn controle uit door te weigeren haar toe te staan ​​een creditcard te krijgen; en
• Volg haar als ze probeert te vertrekken en later een creditcard gebruikt op een gezamenlijk account.

Wat zegt de Federal Reserve?

Deze nieuwe ontwikkeling "kan ongemakkelijk of onpraktisch zijn … zoals wanneer de partner van een consument niet beschikbaar is om te solliciteren in een winkelomgeving."

Of als ze vindt dat ze net gescheiden is en een appartement nodig heeft. Of als ze doodsbang is voor haar partner, die haar krediet heeft geruïneerd door schulden op te lopen. Of als ze eenvoudigweg wil beweren dat zij een gelijkwaardige partner in de relatie is en een aanzienlijke financiële bijdrage levert. Ja, de bepaling is inderdaad ongemakkelijk.

Hoe financieel onafhankelijk te blijven terwijl je thuis blijft

Zelfs zonder een inkomen kan een thuiswonende ouder stappen ondernemen om haar financiële onafhankelijkheid te waarborgen. Van het bouwen van een credit score tot het bijhouden van een spaarrekening, een huisvrouw kan de volgende stappen uitvoeren:

1. Open en onderhoud spaarrekening. Afzonderlijk van elke bankrekening die u bij uw echtgeno (o) t (e) kunt houden, open en voeg deze toe aan een account die uitsluitend op uw naam staat. Dit kan je beschermen als iets waar je niet over wilt nadenken, gebeurt.
2. Open een gezamenlijke kredietlijn met uw partner, als je hem of haar kunt vertrouwen. Als u uw betalingen met een mede-ondertekende lening doet, wordt uw credit score verhoogd, zelfs als de naam van een andere persoon ook op de lening staat.
3. Ontvang een beveiligde creditcard, bij het aangaan van een gezamenlijke lening. Beveiligde kaarten worden vaak geleverd met jaarlijkse kosten en u hebt ten minste $ 200 nodig om als onderpand te plaatsen. Deze producten verbeteren echter uw credit score bij verantwoord gebruik.
4. Neem contact op met een credit union. Gemeenschap ontwikkelingskredietbonden, in het bijzonder, reiken naar degenen met weinig of geen krediet. Medewerkers van de staat North Carolina Credit Union biedt een lening voor het bouwen van een lening met een belang van slechts 12%, en het nieuwe pilotprogramma Borrow and Save is bedoeld om alternatieven aan te bieden aan roofzuchtige kredietverstrekkers.
5. Zoek een non-profit voor kredietwaardigheid. De non-profitpartners van de Credit Builders Alliance vinden innovatieve manieren om krediet te bouwen, zoals het Mission Asset Fund in onze eigen San Francisco. Daar bundelen geldnemers hun geld en elke deelnemer neemt een beurt om het saldo te lenen.

Mogelijk heeft de Fed thuisblijvende moeders verteld dat ze niet bijdragen. Ze hebben mogelijk een barrière opgeworpen voor financiële onafhankelijkheid. Maar alleen omdat de wet vrouwen vertelt dat ze tweederangs zijn, betekent dit niet dat we moeten luisteren.