Fed Rate Hike: Hier is wat je moet doen

Een goed uitgebalanceerde portefeuille met een gevarieerde mix van activa kan beleggers helpen om goed te slapen, zelfs tijdens de meest rauwe vergadering van de Federal Reserve Board.

Wanneer een renteverhoging wordt verwacht, is het effect op de algehele markt meestal al ten dele in aandelenprijzen omgezet. Het is redelijk om angstige aandelenbeurzen op korte termijn te verwachten in reactie op het nieuws, omdat Wall Street notoir gemakkelijk te bespotten is. Maar intermitterende volatiliteit in ruil voor een hoger potentieel rendement op uw langetermijnsparen is de norm voor aandeleninvesteringen. (Weet niet zeker van uw strategie? Raadpleeg onze gids over beleggen in aandelen.)

2. Moet ik mijn investeringsstrategie aanpassen?

Ons advies voor het omgaan met potentiële marktturbulentie blijft hetzelfde als dat het altijd is geweest voor langetermijnbeleggers: haal diep adem, doe geen onverwachte bewegingen en concentreer u op de dingen die u kunt beheersen.

Hier zijn enkele suggesties om uw handen bezig te houden totdat het normale gebruik hervat wordt:

• Herzie uw oorspronkelijke investeringsplan opnieuw: Veranderen hogere rentetarieven uw langetermijnverwachtingen voor een van de beleggingen in uw portefeuille? Op de korte termijn kunnen ze, vooral als u in aandelen wordt geïnvesteerd, op de beurs verhandelde fondsen of beleggingsfondsen in industrieën die in expansiemodus zijn - waar de hogere leenkosten het vermogen om in toekomstige groei te investeren kunnen belemmeren - of sterk afhankelijk zijn op het vermogen van consumenten om aankopen te financieren (denk aan huizen en auto's). Maar hoe zit het met de langere termijn? Als uw oorspronkelijke beleggingsthese nog steeds geldig is, houd dan rekening met uw keuzes.
• Controleer uw assetallocatie: Een goed uitgebalanceerde portefeuille met een gevarieerde mix van activa kan beleggers helpen om goed te slapen, zelfs tijdens de meest rauwe vergadering van de Federal Reserve Board. Zoek een rustige plek om de toewijzing van uw pensioenportefeuille te bekijken, maar wees niet te snel om dingen te verplaatsen in reactie op kortetermijnstoornissen.
• Haal het meeste uit het geld dat u nodig heeft in de komende drie tot tien jaar: Vergeet niet om uw besparingen op korte termijn te beschouwen als onderdeel van uw totale portfolio. Elk geld dat is bestemd voor aankomende uitgaven, zoals de eerste jaren van pensionering of een aanbetaling op een huis, moet worden geïnvesteerd in voorspelbaarder en minder volatiele beleggingen dan de aandelenmarkt.
• Profiteer van de marktvolatiliteit door te beleggen wanneer de markt een hit krijgt: Met stalen zenuwen naar het wrak rennen met je geld. Maar de voordelen van het doornemen van het eerste deel van de vuistregel "kopen laag, verkopen hoog" zijn vaak de moeite waard. Je hoeft niet met al je geld tegelijk in de kortingsbak te duiken. Door uw positie in de loop van de tijd toe te voegen, is een benadering die bekend staat als het kostenmodel voor kosten van een dollar, een manier om uw risico te verminderen.

3. Verandert mijn spaarrente?

Met de laatste paar renteverhogingen zijn de jaarlijkse rendementspercentages op spaarrekeningen gestegen, voornamelijk bij online banken. De tarieven bij brick-and-mortar banken zijn voor het grootste deel laag gebleven.

Een bank zal doorgaans kijken naar hoe haar concurrenten reageren op een toename van de Fed. Als anderen beginnen met het verhogen van hun tarieven, zal die instelling zich waarschijnlijk gedwongen voelen om competitief te blijven. Die trend speelde zich af bij een aantal online banken en een aantal kredietverenigingen, waardoor tarieven bij sommige instellingen voor het eerst sinds jaren hoger dan 2% waren.

Dat maakt het belangrijk om de APY's van uw bank in de gaten te houden en te vergelijken met die van andere financiële instellingen. Als u ergens anders betere spaarrentes ziet, kunt u overwegen om een ​​rekening bij die bank te openen. De kans is groot dat dit een bank is die alleen online is; niet alleen bieden ze hogere tarieven, maar ze hebben ook de neiging om minder kosten in rekening te brengen dan hun tegenhangers.

4. Zullen mijn CD-snelheden veranderen?

De jaarlijkse rendementen op cd's zijn ook gestegen in het afgelopen jaar, waarbij online banken het voortouw hebben genomen.Enkele van de beste CD-rates voor de langere termijn hebben meer dan 3% APY overschreden. Tarieven bij de meeste traditionele banken blijven laag.

Standaard-cd's worden meestal op dezelfde manier beïnvloed als spaarrekeningen: de tarieven kunnen in de loop van de tijd geleidelijk stijgen.

Sommige banken bieden bump-up-cd's waarmee klanten een tariefverhoging kunnen aanvragen als de tarieven van de bank stijgen. In de meeste gevallen kunnen klanten deze optie slechts één keer tijdens de looptijd van een CD gebruiken. Deze typen cd's hebben meestal lagere rentetarieven dan certificaten met een vaste rente en veel hebben hogere stortingsvereisten. Maar als je die hebt, houd dan de tarieven van je bank bij. Als ze omhoog gaan, vraag je je financiële instelling om je tarief dienovereenkomstig aan te passen.

5. Heeft de renteverhoging invloed op mijn hypotheek?

De hypotheekrente beweegt op en neer als reactie op de marktkrachten. De Fed heeft beperkte invloed op de richting van hypotheken. Soms stijgen hypotheken na renteverhogingen door de Fed, soms gaan ze min of meer zijwaarts en dalen ze soms zelfs.

Dit jaar zijn de hypotheektarieven ongeveer evenveel gestegen als de federal funds rate. De centrale bank heeft dit jaar tot nu toe drie keer de kortetermijnrente verhoogd voor een totaal van driekwart procentpunt. De hypotheekrente is ongeveer even hoog gestegen.

" MEER: Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling

Afhankelijk van het type hypotheek dat je hebt, kan je actieplan variëren:

• Als je al een huiseigenaar bent met een hypotheek met vaste rente, ben je helemaal goed. Uw tarief is ingesteld.
• Als u een hypotheek met aanpasbare rente hebt dat voorbij de teaser-periode is, houdt u de hypotheekrente in de gaten en overweeg u om over te stappen naar een lening met vaste rente, vooral als u van plan bent om voor langere tijd in uw huis te blijven.
• De equity-kredietlijnen reageren direct op de korte rentestijgingen van de Fed. Sommige geldverstrekkers staan ​​u toe om uw HELOC-saldo geheel of gedeeltelijk om te zetten van een instelbare koers naar een vaste koers. Of u kunt overschakelen naar een lening met een vaste rente van een andere geldverstrekker. Je zou beide opties kunnen onderzoeken, of werken om de hoofdbalans op je HELOC te betalen voordat de tarieven veel hoger worden.

6. Moet ik me zorgen maken als ik aan het winkelen ben voor een huis?

Zoveel verschillende factoren gaan naar het kopen van een huis - hoeveel huis je kunt betalen, hypotheekrente en huizenprijzen in jouw regio, plus de behoeften van je familie, je werksituatie, de aanbetaling en meer.

Het is moeilijk om alles perfect te timen. Maar als u klaar bent om te kopen, zorg dan dat u zich niet zorgen maakt over een bescheiden hogere hypotheekrente. Ga verder volgens uw plan. Hoewel de langetermijnvooruitzichten gunstig lijken te zijn voor gestaag stijgende rentevoeten, zal het een lange klim duren voordat de hypotheekrente weer terug gaat naar hun 47-jarige historische gemiddelde van 8,1%. In de tussentijd zit je in het geld met een lening van ergens tussen 4% en 5%. Zelfs een hypotheek van 6% is een aanzienlijke korting ten opzichte van het historische gemiddelde.

Ja, hogere rentetarieven kunnen van invloed zijn op uw koopkracht. Als de tarieven aanzienlijk hoger worden, moet u mogelijk naar een lagere prijsklasse kijken. Met een calculator voor thuisbetalingen kunt u verschillende huizenprijzen en rentetarieven invoeren en zien hoe deze de maandelijkse betaling beïnvloeden.

" MEER: Volg recente hypotheekrente trends

7. Zullen mijn credit card tarieven stijgen?

Verwacht dat uw credit card tarieven stijgen elke keer dat de Fed de federal funds rate verhoogt. Rentetarieven op creditcards stijgen of dalen doorgaans met de prime rate, die direct wordt beïnvloed door de actie van de Fed. Wanneer de Fed de rente de afgelopen jaren met 0,25 procentpunt heeft verhoogd, hebben de meeste grote emittenten binnen een maand ongeveer het jaarlijkse percentage op hun kaarten verhoogd met eenzelfde bedrag.

Als uw tarief omhoog gaat, hoort u het misschien zelfs niet van uw creditcardmaatschappij. Hoewel kaartuitgevers u doorgaans 45 dagen van een verhoging van uw APR moeten op de hoogte brengen, is er een uitzondering voor verhogingen veroorzaakt door een verandering in de prime rate. Houd dus de APR's in de gaten die staan ​​vermeld op uw creditcardafschriften.

Een hogere APR op uw creditcard betekent dat het meer kost om schulden te dragen, hoewel die hogere kosten afhankelijk zijn van uw saldo. Uw APR is een factor in hoe uw minimumbetaling wordt berekend, dus dat zou ook kunnen stijgen. Ongeacht het effect in dollars, is het verminderen van uw creditcardschuld altijd een verstandige zet.

Investmentmatome-medewerkers schrijvers Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim en Anna-Louise Jackson hebben bijgedragen aan dit rapport.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Zien waar de hypotheekrente vandaag is

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoe uw spaarrekeningenratio zich verhoudt

• Wil je verwant zoeken?

  Ontdekken hoeveel je nodig hebt voor je pensioen