Na een Fed-renteverhoging, bewegen hypotheekrente iets hoger

Iedereen heeft het over de renteverhoging op korte termijn van de Federal Reserve, de eerste sinds 2006, en de impact ervan op de huizenmarkt. Maar de hypotheekrente is de afgelopen week maar iets hoger geweest.

Freddie Mac's zojuist uitgebrachte wekelijkse enquête onder geldschieters toont de volgende gemiddelde tarieven voor de meest populaire voorwaarden voor woningkredieten:

• 30-jaar rentevaste hypotheken gemiddeld 3,97% met een gemiddelde 0,6 punt voor de week eindigend op 17 december 2015. Een jaar geleden was het gemiddelde 3,8%.
• 15-jaar vaste tarieven gemiddeld 3,22% met een gemiddelde van 0,5 punt. Dezelfde termijn geprijsd op 3,09% een jaar geleden.
• 5-jarige hypotheken met regelbare rente geprijsd op 3,03% met een gemiddelde van 0,4 punt. Vorig jaar was op dit moment dezelfde ARM gemiddeld 2,95%.

Vergelijk nu de hypotheekrente

"We nemen de Fed op het woord dat de monetaire verkrapping in 2016 geleidelijk zal zijn en we verwachten slechts een bescheiden stijging van de langetermijnrente. De hypotheekrente zal hoger uitvallen, maar blijft op een historisch laag niveau in 2016, "zei Sean Becketti, hoofdeconoom voor Freddie Mac, in een release. "De huizenverkoop zal sterk blijven, maar de herfinancieringsactiviteit moet enigszins afkoelen. Nieuwe beleidsbenaderingen, zoals kwantitatieve versoepeling, hebben de afgelopen zeven jaar gezorgd voor een aanzienlijke liquiditeit in de economie. Als gevolg hiervan wordt de Fed gedwongen om een ​​aantal nieuwe instrumenten in te zetten, zoals reverse repo's, omdat het monetaire beleid wordt aangescherpt. We zien waarschijnlijk een zekere kortetermijnvolatiliteit in vastrentende markten, terwijl marktpartijen zich aanpassen aan deze nieuwe tools."

De hypotheekaanvragen zijn ook licht gedaald, met een afname van 1,1% op basis van het seizoen gecorrigeerd met een week eerder, volgens gegevens van het wekelijkse rapport van de Mortgage Bankers Association.

Een van de gebieden die een opleving van activiteit zien, is herfinanciering, wat steeg tot 60,7% van de totale hypotheekaanvragen van 58,7% vorige week, volgens de MBA-enquête. Het instelbare hypotheekaandeel van de activiteit daalde tot 6% van de totale aanvragen.

Huisvestingsgegevens tonen veelbelovende tekenen voor 2016

De beweging van de Fed om de korte rente met 0,25% te verhogen, betekent niet dat de langetermijnrente - zoals de hypotheekrente - onmiddellijk zal stijgen. Maar ze zullen uiteindelijk, en economische en woninggegevens suggereren dat de markt er klaar voor is.

Nieuwbouw toont bijvoorbeeld veelbelovende signalen in 2016. De landelijke start van de woningbouw steeg in november met 10,5%, oftewel 1,173 miljoen eenheden, volgens gegevens die donderdag zijn vrijgegeven door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling en de Afdeling Commercie. De eengezinsproductie steeg met 7,6% tot een seizoengezuiverd jaarlijks tarief van 768.000 eenheden, de hoogste waarde sinds januari 2008.

"De eengezinsproductie deze maand heeft de niveaus bereikt die voor het laatst zijn gezien voor de Grote Recessie, een indicator dat we geleidelijk teruggaan naar een normale huizenmarkt," zei David Crowe, hoofdeconoom van de Nationale Vereniging van Huisbouwers, in een release. "Als we het jaar afsluiten, kunnen we zien dat de woningsector in 2015 vooruitgang heeft geboekt en we verwachten dat het herstel in een bescheiden tempo zal doorgaan."

De renteverhoging door de Fed en de geleidelijke stijging van de hypotheekrente zullen waarschijnlijk een geleidelijke terugkeer naar gestabiliseerde huizenprijzen opleveren, vooral in warme markten zoals Denver, Dallas en Raleigh, North Carolina.

Een ander veelbelovend teken is het feit dat jonge huurders nog steeds een huis willen bezitten, volgens de nieuwe driemaandelijkse huishoudensenquête van de National Association of Realtors. Sterker nog, een steeds groter deel van de ondervraagde huishoudens denkt dat hun persoonlijke financiële situatie de komende maanden zal verbeteren, zo blijkt uit de enquête.

Het optimisme wordt enigszins getemperd door het feit dat Amerikanen zich nog steeds zorgen maken over het economisch herstel van het land. Slechts de helft van de respondenten van het onderzoek denkt dat de economie op dit moment aan het verbeteren is en 45% denkt dat de economie zich daadwerkelijk in een recessie bevindt.

Meer van Investmentmatome:

• Vergelijk hypotheekrente
• Hoe te beslissen dat het tijd is om een ​​huis te kopen

Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

Afbeelding via iStock.