Fed-renteverhoging: 4 manieren om te stijgen met stijgende rentegolf

De Federal Reserve heeft zijn belofte waargemaakt. De centrale bank kondigde woensdag aan dat het de rentetarieven zal verhogen en dit dit jaar op schema zet voor drie verwachte verhogingen.

Aan het einde van de vergadering van 15 maart stemde het Federal Open Market Committee ervoor om de federale fondsrente met 0,25 procentpunt te verhogen, tot een bereik van 0,75% tot 1%. Dit is pas de derde stijging sinds de financiële crisis en komt slechts enkele maanden na een verhuizing in december.

Deze renteverhoging was bijna gegarandeerd op Wall Street, dus veel van de impact is al in de markt geprijsd en je ziet misschien geen enorme verandering. Maar de belangrijke afnemer is dat beleidsmakers van mening zijn dat de Amerikaanse arbeidsmarkt en de economische vooruitzichten sterk zijn. Of zoals Fed-voorzitter Janet Yellen drie maanden geleden zei: "Het is een blijk van vertrouwen in de economie."

Als u nieuw bent bij het beleggen, is dit misschien de eerste keer dat u een stijgende wisselkoersomgeving hebt ervaren. De Fed heeft immers sinds medio 2006 niet regelmatig gebruik gemaakt van dit instrument van monetair beleid.

Hier zijn vier beleggingstips in afwachting van hogere tarieven:

1. Overweeg tweaks, geen revisie

Er is een mantra van Wall Street, "vecht niet tegen de Fed", die zich op dit soort momenten voordoet. Het stelt voor dat u de monetaire-beleidsbeslissingen van de Federal Reserve accepteert en uw portefeuille afstemt om te profiteren van dergelijke veranderingen in plaats van ze te bestrijden.

Dat betekent niet dat een volledige revisie gerechtvaardigd is. Waarom niet? Ten eerste hebben professionele beleggers de prijzen van aandelen al verhoogd, wat zal profiteren van hogere rentetarieven. In wezen ben je een beetje laat op het feest. Ten tweede kan het omhoog brengen van uw huidige beleggingsstrategie u nu en later kosten, vooral als u de koers moet omkeren wanneer de Fed de rente opnieuw verlaagt.

Stel jezelf in plaats daarvan een belangrijke vraag: beïnvloeden hogere tarieven uw langetermijnverwachtingen voor eventuele investeringen in uw portefeuille? Als dat het geval is, kunnen enkele aanpassingen nodig zijn. Alle wijzigingen moeten worden aangebracht in de geest van uw oorspronkelijke beleggingsthese.

Wat de Fed ook doet, een goed gediversifieerde portefeuille met beleggingen over en binnen activa helpt u om zich in te dekken tegen onvoorziene risico's of zelfs goed-telegrafeerde veranderingen zoals renteverhogingen.

2. Verhoog uw pensioensparen

Als de rente omhoog gaat, zullen banken kredietnemers meer in rekening brengen voor hypotheken, creditcards, autoleningen en studieleningen. In theorie verhogen ze ook de tarieven voor spaarrekeningen, maar dergelijke wijzigingen kunnen bescheiden zijn.

In plaats van te dromen van het aanbod van spaarrekeningen met een looptijd van 5% van 2007, kun je beter overtollig geld investeren voor het pensioen (na het afbetalen van een hoge rente en het opzetten van een fonds voor regenachtige dagen natuurlijk). Zorg er eerst voor dat u uw 401 (k) -overeenkomst van uw werkgever krijgt en overweeg dan een individuele pensioenrekening.

Hier heb je twee opties: een traditionele IRA of een Roth IRA. Het verschil zit hem in hoe en wanneer u een belastingvoordeel krijgt. Met een traditionele IRA is uw bijdrage fiscaal aftrekbaar, terwijl het voordeel van een Roth IRA is dat uw opnames tijdens uw pensioen niet worden belast.

Hoewel het maximum voor elk type account in 2017 $ 5.500 is (hoewel Roth IRA's in aanmerking komende regels op basis van inkomen hebben), zult u misschien verbaasd zijn hoe een beetje extra besparingen voor uw pensioen kunnen oplopen.

3. Besteed enige aandacht aan obligaties

Obligaties krijgen niet dezelfde liefde als aandelen. Het zijn geen high-flyers, ze halen geen krantenkoppen en ze kunnen verwarrend zijn. Ze zullen ook direct worden beïnvloed door hogere rentetarieven.

Naarmate de koersen stijgen, daalt de marktwaarde van obligaties doorgaans. Dat komt omdat als je die obligatie probeert te verkopen, het zal concurreren met nieuwere obligaties die een hoger rendement bieden. En hoe langer de looptijd van de obligatie (doorgaans gemeten in jaren), hoe groter de kans dat de waarde ervan zal stijgen als de rente stijgt.

Hoewel hogere tarieven obligaties aantrekkelijker zullen maken, kun je voor een bepaalde periode geld vastzetten tegen een gegarandeerd tarief - dit is waar je de neiging voelde te stijgen.

"Voor individuele beleggers zijn hogere rentetarieven op de lange termijn welkom nieuws, maar het probleem is dat het pijnlijk kan worden", zegt Jack Ablin, Chief Investment Officer van BMO Wealth Management in Chicago. "Kijk eens naar uw vastrentende beleggingen en zorg ervoor dat u niet te veel koersen vastzet voor lange looptijden."

Weet je niet zeker of je een obligatie bezit? Nou, je zou moeten; ze helpen het evenwicht te overbruggen van meer volatiele activa zoals aandelen en zouden een groter deel van uw portefeuille moeten worden als u met pensioen gaat. Obligaties zijn een standaardaanbod van 401 (k) -plannen en zijn opgenomen in doelpensioenfondsen. Het zijn ook populaire kortetermijnbeleggingen vanwege hun relatief lage risico en vastrentende rendementen.

Obligaties zijn een belangrijk onderdeel van een goed gediversifieerde portefeuille, maar met tarieven op nog steeds lage niveaus, moet je daar nog niet veel geld vastmaken. En wanneer u de optie krijgt, belegt u voornamelijk in obligaties (of obligatiefondsen) met lage kosten en kortere looptijden.

Hoe werkt dat? Als u in een obligatiefonds belegt, bijvoorbeeld in een Roth of traditionele IRA, kiest u een fonds met een kortere vervaldatum (bijvoorbeeld een of twee jaar) in plaats van bijvoorbeeld 30-jaars schatkistpapier.Dit voorkomt dat u zoveel geld verliest als de rente stijgt. Of overweeg stortingscertificaten, met name voor geld dat u van plan bent in de komende jaren te gebruiken. Deze accounts hebben zelfs kortere voorwaarden en u kunt een ladder bouwen om te profiteren van stijgende tarieven.

4. Houd de Fed in context

De nieuwste renteverhoging laat zien dat beleidsmakers vertrouwen hebben in de kracht van de Amerikaanse economie. Dit markeert een "sweet spot" voor beleggers. Dergelijke stijgingen worden gerechtvaardigd door economische rapporten, maar zijn verre van het verzenden van alarmen over de vraag of te hoge tarieven de groei zullen belemmeren, zegt Bruce McCain, chief investment strateeg bij Key Private Bank in Cleveland.

Als gevolg hiervan kunnen beleggers zich op andere dingen concentreren. "De markt is redelijk tevreden met wat hij met economische statistieken en belangrijker nog te zien krijgt, nieuw beleid dat uit Washington komt", zegt McCain. "De Fed is een soort bijzaak geworden van de show in Washington."

De markt heeft meer aan zijn hoofd dan de Fed - en jij ook. De terugkeer van dit type monetair beleid zal waarschijnlijk een vage uitwerking hebben op uw beleggingshorizon op langere termijn, en het is belangrijk om te begrijpen hoe het uw portefeuille zal beïnvloeden zonder erover na te denken.

Richt u in plaats daarvan op een goed gediversifieerde omgeving, vermijd onredelijke toewijzingswijzigingen en blijf geïnvesteerd - en u kunt ervoor zorgen dat uw eerste ervaring met beleggen in een stijgende prijsomgeving niet uw laatste is.

Anna-Louise Jackson is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.