Veelgestelde vragen over experts: 4 dingen die u moet weten over een aardbevingverzekering

De verzekering van huiseigenaren is van vitaal belang, maar na de recente aardbeving in Noord-Californië - waar ambtenaren schatten dat verliezen meer dan $ 1 miljard zouden kunnen bedragen - zouden huiseigenaren kunnen overwegen om meer dekking te krijgen om hun investering te beschermen. Aardbevingsverzekering is een beleid of goedkeuring, los van de standaard verzekering voor huiseigenaren, die door veel Amerikanen adequaat moet worden beschermd. Wat moet je weten voordat je je aanmeldt? Investmentmatome nam contact op met de experts om erachter te komen.

1. Je hebt het misschien nodig en weet het niet

Californiërs leven met een hoog risico op aardbevingen - maar ze zijn niet de enigen. Volgens een recent rapport van de U.S. Geological Survey lopen 16 staten een groot risico op aardbevingen en het grootste deel van de rest van de natie loopt ook een risico.

"Mensen zouden een verzekering moeten hebben als ze zich in de buurt van aardbevingsactiviteiten bevinden", zegt Scott Burns, hoogleraar geologie aan de Portland State University in Oregon. "West-Washington, West-Oregon, het grootste deel van Californië, Nevada en Utah zijn de meest waarschijnlijke plaatsen. In de centrale en oostelijke delen van het land is het meer onvoorspelbaar, maar sommige van deze staten, zoals Illinois en South Carolina, hebben ook aardbevingen meegemaakt."

En je kunt niet afhankelijk zijn van veel financiële hulp van de overheid in het geval van de Big One. "Gewoonlijk hebben staats en federale rampenstelsels specifieke criteria voor noodfondsen," zei Xiaoying Xie, een professor in financiën aan de California State University-Fullerton. "Ze zijn niet altijd voor iedereen beschikbaar. Ze hebben misschien niet genoeg geld en het duurt langer voordat er geld beschikbaar is. '

2. Wees voorzichtig met waar u het koopt

In tegenstelling tot verliezen als gevolg van brand of diefstal, komen aardbevingsverliezen meestal in grote groepen voor - en ze zijn duur. Daarom zegt Xie dat het vooral belangrijk is om de financiële kracht van je aardbevingsverzekeraar te begrijpen. "Controleer de financiële sterkte van het bedrijf van A.M. Het beste. Ik zou op zijn minst een A-rating zoeken, "zei ze.

Voor het geval de consument de verplichtingen van zijn verzekeraar aan hen zou begrijpen als het geld van het bedrijf opraakt.

Veel Californiërs kopen hun aardbevingsdekking via de California Earthquake Authority of CEA. Xie zei dat de verzekeraar in een sterke financiële positie verkeert. Als de CEA echter geen geld meer heeft om claims te betalen, kunnen huiseigenaren slechts een deel van de verliesbetaling ontvangen of hun geld in termijnen ontvangen, 'zei ze.

3. Dekking kan duur zijn

Net zoals de verzekeringspremie van uw huiseigenaren, zal uw premie voor aardbevingen gebaseerd zijn op uw risiconiveau. Dit kan afhankelijk zijn van de geografie - de premies van Californië zijn bijvoorbeeld veel hoger dan die van Virginia, maar ook van andere factoren, zoals de constructie van uw huis.

"Een metselwerkhuis is meestal duurder om te verzekeren dan een huis met een frame", zegt Chris Hackett, directeur van het beleid voor persoonlijke lijnen voor de vereniging van eigenaren van woning- en schadeverzekeringen van Amerika. "In het algemeen is de frameconstructie beter bestand tegen schade door een aardbeving."

Burns voegt eraan toe dat oudere huizen, gebouwd voor aardbevingscodes, hogere premies moeten betalen - of mogelijk worden geweigerd voor dekking. "Om een ​​verzekering af te sluiten, zullen mensen soms hun huis achteraf moeten laten inbouwen," zei hij. Dit kan een groot bedrag aan kosten met zich meebrengen, maar het beschermt eigenaren in geval van een ramp.

Verzekerden hebben ook andere, goedkopere manieren om aardbevingsschade te voorkomen. "Minimaliseer uw risico op verlies door het beveiligen van boekenplanken en andere items die tijdens een aardbeving kunnen vallen," zei Hackett.

Zelfs nadat je gedekt bent, heb je nog steeds een (omvangrijk) noodfonds nodig. In tegenstelling tot degenen die huiseigenaren hebben, zijn de eigen risico's van de aardbevingsverzekering een percentage van uw polislimiet. "Gewoonlijk variëren de aftrekposten van 10-20%. Het typische CEA-beleid is voor 15% aftrekbaar, "zei Xie. Bij 15% zouden eigenaren van een huis van $ 200.000 $ 30.000 betalen voor reparaties voordat ze een cheque kunnen zien.

4. Uw behoeften aan dekking zullen anders zijn

Aardbevingsbeleid omvat meestal een voordeel van persoonlijke eigendommen, waardoor huiseigenaren eigendommen kunnen vervangen die tijdens een ramp zijn vernietigd. Maar degenen die bekend zijn met de persoonlijke eigendomsrechten in huiseigenaren beleid moeten nog steeds voorzichtig zijn. "De limiet voor de dekking van persoonlijke eigendommen onder de goedkeuring of het beleid van een aardbeving is meestal lager dan wat is voorzien in het beleid van de huiseigenaar," zei Hackett.

Dit betekent niet noodzakelijk dat huiseigenaren de haak slaan voor meer van de rekening. Het is immers onwaarschijnlijk dat aardbevingen sommige soorten eigendommen, zoals kleding, beschadigen die bij een overstroming of een brand verloren kunnen gaan.

Toch moeten polishouders hun persoonlijke eigendomslimieten afwegen tegen hun waarschijnlijke behoeften. "Mogelijk kunt u extra inhoudsdekking voor aardbevingsschade kopen voor een hogere premie," zei Hackett.

Moet je een aardbevingsverzekering kopen?

Dat hangt ervan af. Maar huiseigenaren moeten zich ervan bewust zijn dat de meeste staten een risico lopen op aardbevingen en dat schade vaak duur is.Californië's Northridge aardbeving in 1994 veroorzaakte ongeveer $ 44 miljard aan materiële schade, met slechts ongeveer de helft van die verzekerde.

Ondanks de voorspellingen van de geschiedenis en de geologen, zijn relatief weinig huiseigenaren beschermd tegen aardbevingen. "Slechts ongeveer 10-11% van de Californische huiseigenaars dragen aardbevingsdekking bij zich thuis," zei Hackett.

Maar niet iedereen is onbezorgd. "Ik ben een geoloog en ik woon in een aardbevingsgebied en ik heb een aardbevingsverzekering op mijn huis", zei Burns.

Huiseigenaren die geïnteresseerd zijn in dekking moeten beginnen met hun onderzoek. Burns raadt huiseigenaren aan om gevarenkaarten voor aardbevingen te raadplegen voor hun staat. Xie pleit ervoor om het risico op schade aan de aardbeving te laten beoordelen door een gekwalificeerde aannemer of ingenieur. "Je moet ook rekening houden met je eigen financiële situatie," zei ze. "Als u het zich niet kunt veroorloven om zelf te betalen voor waarschijnlijke schade, moet u kiezen voor een verzekering."

Aardbeving beschadigde huisbeeld via Shutterstock.