Wat te verwachten als u Max uit een creditcard

Kredietlimieten zijn niet bedoeld om te worden bereikt. Het is zelfs zo dat u niet ten koste van alles een creditcard moet maximaliseren, omdat dit ernstige gevolgen kan hebben, van een ontsierende credit score tot een boeterente.

Uw credit scores zullen waarschijnlijk dalen

Het maximaliseren van uw creditcard resulteert in een hoge kredietgebruiksratio, die op zijn beurt uw credit scores kan schaden. Uw kredietgebruiksratio is het kredietbedrag dat u op uw kaarten gebruikt in vergelijking met het kredietbedrag dat u beschikbaar hebt (zowel op afzonderlijke kaarten als in het algemeen). Het is sterk afhankelijk van de categorie 'verschuldigde bedragen' die wordt gebruikt om 30% van uw FICO-score te bepalen.

Wanneer u maximaal gebruikmaakt van een creditcard, is uw kredietgebruik voor die kaart 100%. De meeste financiële experts adviseren om het kredietgebruik onder de 30% te houden op elke kaart, evenals op al uw kaarten gecombineerd. Minder dan 10% is nog beter. Alles boven de 30% kan uw scores schaden en het moeilijk of onmogelijk maken om krediet tegen goede voorwaarden te krijgen.

Om maximering van een kaart te voorkomen, stelt u accountmeldingen in. De meeste grote uitgevende instellingen stellen gebruikers in staat waarschuwingen in te stellen om hen op de hoogte te stellen wanneer hun saldo een bepaalde drempel bereikt, wat u kan helpen uw uitgaven terug te dringen.

Uw uitgever kan uw account sluiten

Creditcardbedrijven kunnen om vrijwel elke reden een account sluiten, en dat doen ze soms als klanten hun kaarten regelmatig maximaliseren.

Uitgevende instellingen hebben de neiging om een ​​maxed-out-kaart te zien als een teken dat u in financiële problemen verkeert, hoewel de context er wel degelijk toe doet. Een grote aankoop doen die uw kaart tot het uiterste drijft, kan uw uitgever er misschien niet toe aanzetten om actie te ondernemen als u uw saldo systematisch betaalt. Maar als uw saldo zich chronisch op of dichtbij de limiet bevindt, zal uw emittent goed op die rode vlag letten en kan hij besluiten het account te deactiveren. (Je hebt echter nog steeds de schuld voor de schuld.)

Als dat bij u gebeurt, is de beste eerste stap meestal om contact op te nemen met uw uitgever. Een oproep naar de klantenservice van uw creditcard kan op zijn minst verduidelijken waarom uw kaart is geannuleerd. Als de agent bevestigt dat uw kaart is afgesloten vanwege het maximaliseren van uw kredietlimiet, moet u zo snel mogelijk een betaling uitvoeren. Als u ten minste een deel van uw verschuldigde bedrag kunt aanpakken, kunnen ze mogelijk uw kaart herstellen.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Je zou kunnen worden geslagen met een penalty rate

Een maxed-out creditcard is vaak een teken dat u meer credits gebruikt dan u zich kunt veroorloven om te betalen, wat kan leiden tot te late betalingen. (Als u minder betaalt dan het minimaal verschuldigde bedrag, wordt dat beschouwd als een late of gemiste betaling.) Dit kan leiden tot een boete van de kaart APR, waardoor u mogelijk een groot deel contant in rente kunt betalen. Deze rentetarieven worden meestal vastgesteld op het hoogste bedrag dat een crediteur kan in rekening brengen, vaak in de buurt van 30%.

Het maximaliseren van je kaart betekent niet per se dat er een boeterente zal optreden, maar het helpt zeker niet. Uitgevende instellingen verhogen doorgaans de APR van een kaart (inclusief voor boetes APR's) nadat een kaarthouder meer dan 60 dagen te laat is. Afhankelijk van de uitgever, hoeft u de boeterente misschien niet voor onbepaalde tijd te betalen, maar in de meeste gevallen moet u dit voor ten minste zes maanden doen.

Als een uitgevende instelling uw boeterichtlijn activeert en u nog steeds een goed krediet hebt, kunt u overwegen om uw schuld geheel of gedeeltelijk over te schrijven naar een overschrijvingskaart met een 0% APR-periode. Natuurlijk zal dit de schuld niet elimineren; je moet het nog steeds betalen, maar je krijgt ademruimte. De meeste saldooverdrachten kosten ook 3% tot 5% van het overgedragen bedrag.

Een manier om uw boete te vermijden APR is om automatische betalingen in te stellen voor ten minste het minimum verschuldigde bedrag. De meeste minimumbetalingen zijn relatief laag - in ieder geval voldoende om de opgebouwde rente en kosten en een klein deel van de hoofdsom te dekken - maar zorg ervoor dat uw bankrekening voldoende is om het minimum betrouwbaar te dekken.