One Will, Three Kids - How to Rule (well) from the Grave

Van Lynn Ballou, CFP ®

Lees meer over Lynn op onze site Vraag een adviseur

Als je net als ik bent, vrees je het idee je voor te stellen dat je familie zonder jou verdergaat als je weg bent. En als je bent zoals ik, wil je niettemin doorgaan met het geven van leiding en een goed levenspad voor je familie en geliefden, zelfs na de dood en dit leven zo goed mogelijk voor hen verlaten.

Helaas zijn deze goede bedoelingen vaak gecompliceerd door de realiteit. In het estate-planningsproces kunnen emoties en disfunctionele gezinsdynamiek hun lelijke kop achterlaten, en voor je het weet, blijf je met ongemakkelijke stiltes achter op de Thanksgiving-tafel.

Heb je een paar voorbeelden nodig van situaties die je misschien niet hebt overwogen? Hieronder enkele case-studies uit mijn tijd in de financiële dienstverlening.

Twee doen meer dan één

Ik heb onlangs een klant op de lange termijn ontmoet die zijn vrouw verloor door een plotselinge en tragische ziekte. Zij was de familielij en haar verlies was verbluffend voor hem en zijn volwassen kinderen. Hij moest snel in de rol van gezinssherder stappen en hij heeft sindsdien geweldig werk verricht door een geweldige vader en grootvader te zijn. Naarmate hij ouder is, begint hij echter zelf zorg te krijgen. Twee van zijn kinderen zijn echt opgevoerd en hebben die zorg geboden; de andere: niet zo veel.

Hij houdt evenveel van zijn kinderen, maar hij is er stellig van overtuigd dat hij de kinderen die zorg voor hem geven, het leeuwendeel van eventuele resterende bezittingen moet nalaten en niet evenzeer voor alle drie als zijn huidige plan aangeeft. Omdat ik de familie goed ken, wist ik dat dit geen goed idee was: hij zou een wereld van wrok achterlaten en pijn doen tussen de broers en zussen. Ze zouden er niet alleen mee te maken krijgen, maar ook hun kinderen - het zal tijdens elke feestmaaltijd worden besproken en samenkomen voor jaren, zo niet generaties later.

Kinderen in verschillende financiële situaties

Een andere cliënt heeft kinderen die zich in zeer verschillende economische omstandigheden van elkaar bevinden. De moeder is heel goed bevriend en houdt evenveel van haar kinderen, maar zou graag willen toegeven dat een paar misschien meer van haar landgoed nodig hebben dan de anderen. Maar nogmaals, ze maakt zich zorgen over het verzenden van de verkeerde boodschap in haar boedelplan, en stelt zich het "lezen" van haar testament voor, waarbij ze minder aan sommigen laat dan anderen. Wat zullen ze van haar vinden? Welke invloed heeft dit op de dynamiek van het gezin?

Bossypants

In een andere klantbijeenkomst bespraken we de kinderen van het koppel. Ze zijn allemaal geweldig en gegroeid met geweldige, succesvolle levens van hun eigen land. De oudste is gewend aan het uitvoeren van de show wanneer de broers en zussen bij elkaar komen en neemt aan dat zij degene is die genoemd wordt als executeur, degene die zij Powers of Health en andere bevoegdheden geven, maar raad eens? Dat is helemaal niet wat ze willen doen! Ze is een beetje bazig, ze heeft het heel druk en ze zijn bang dat ze geen tijd heeft om het werk te doen en ze zullen geen hulp bieden aan broers en zussen. In plaats daarvan zou ze zich gewoon een weg banen door alles wat ze doet, waardoor er veel pijn, frustratie en kwade wil ontstaat tussen de broers en zussen. Hun vraag aan mij: wat moeten ze doen?

Laten we deze gevallen een voor een bespreken en opties bespreken.

Situatie een: In het eerste geval is mijn cliënt nog redelijk jong en hoewel hij meer zorg nodig heeft, wordt van hem verwacht dat hij een lang leven leidt. Omdat hij de middelen heeft om wat cadeaus te geven terwijl hij in leven is, stelde ik voor dat we zijn financiële situatie jaarlijks zorgvuldig bekijken en dat hij stilletjes meer elk jaar meer kan schenken aan de kinderen die zijn zorg verlenen dan aan de ander die dat niet is. Degenen die zijn zorg verlenen, hebben kinderen, wat de ander niet doet, dus een andere optie is om geld te schenken aan de kleinkinderen om de ouders te helpen. Als het erop lijkt dat er tijdens zijn leven niet echt voldoende bezittingen veilig zijn om impactful gifting te doen zoals hij in gedachten heeft, zou een andere manier om dit te benaderen, kunnen zijn om zijn estate planning advocaat te bereiken en zijn testament te herschrijven zodat hij snijdt een bedrag uitbetalen aan elk van zijn twee kinderen die hem helpen en noem het een "vergoeding voor kosten en tijd die ik in mijn zorg heb opgedaan" - ongeacht wat de advocaat vindt dat de beste bewoording is - zodat de andere broer of zus begrijpt dat de liefde gelijk is, maar dat de tijd die erin was niet was.

Situatie twee: In het tweede scenario, als er ooit een situatie was die schreeuwde om communicatie, dan is dit het dan. Ik stelde voor dat de cliënt haar rijke kinderen meeneemt om privé en afzonderlijk te lunchen en het probleem te bespreken. Een van haar kinderen verzocht om een ​​klein deel van het geld of een paar geliefde juwelen te laten liggen, terwijl een ander kind geschokt was door het idee niet genoemd te worden als gelijkwaardige erfgenaam. Wat een geweldige zaak deed ze door het hebben van eerlijke en open gesprekken met elk van hen privé! Ze besloot tijdens haar leven buitengewoon financieel vrijgevig te zijn voor degenen die het het hardst nodig hebben, en het gaat goed. Als ze weg is, laat ze het aan iedereen over en laat ze doorgaan met hun leven. Nu maakt ze zich hier nooit zorgen over, denkt er nooit over na en heeft grote gemoedsrust.

Situatie drie: In mijn laatste geval is er niet zo eenvoudig een antwoord. Gevoelens zullen waarschijnlijk pijn doen. Maar ik herinnerde mijn klanten eraan dat ze degenen moeten uitkiezen die het meest geschikt zijn om te dienen in wat fiduciaire rollen zullen worden - dat hun eigen zorg van het allergrootste belang is.Ze eindigden met enigszins vage gesprekken met hun kinderen en ontdekten het idee dat de een of de ander deze Kracht of die Kracht had. Het ging niet goed. Dus toen alles gezegd en gedaan was, besloten ze om geen van hun kinderen te kiezen en in plaats daarvan wendden ze zich tot het idee om een ​​privéfiduciaire te noemen. Ze hebben er twee uitgekozen waar ze zich prettig bij voelen, en noemen er een als eerste keuze en de ander als back-up als de eerste niet kan dienen.

Er is veel dat u af kunt nemen van dit gesprek en deze mini-casestudy's. Ik denk dat de twee belangrijkste die je aandacht verdient, zijn: ten eerste, wees jezelf trouw, maar denk na over wat je achterlaat. Ten tweede, neem contact op met uw professionals op het gebied van financiële planning en estate planning en laat hen samenwerken met u als een team. Het is verbazingwekkend, de ideeën die kunnen doordringen en opduiken op manieren die je verlaten met een goed plan en gemoedsrust.

Lynn Ballou is een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ professional en mede-eigenaar van Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, een Registered Investment Advisory (RIA) -bedrijf in Lafayette, Californië. Lynn is ook Registered Principal en Branch Manager bij LPL Financial (LPL). De meningen in dit materiaal zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als specifiek advies of aanbeveling voor een persoon. Financiële planning aangeboden via Ballou Plum Wealth Advisors, A Registered Investment Advisor en een afzonderlijke entiteit. Effecten aangeboden via LPL Financial, lid FINRA / SIPC.