Estate Planning 101 voor paren van hetzelfde geslacht

De meeste paren kunnen profiteren van estate planning om ervoor te zorgen dat hun vermogen in goede handen komt nadat ze zijn overleden en hun wensen op het gebied van gezondheidszorg zijn gevolgd. Maar koppels van hetzelfde geslacht hebben vaak speciale situaties die extra planning vereisen. Hier zijn vijf stappen die volgens profs koppels van gelijk geslacht kunnen nemen om te beginnen met estate plans.

1. Ken uw burgerlijke staat

De beslissing van het Hooggerechtshof in 2015 in Obergefell v. Hodges legaliseerde het homohuwelijk in de Verenigde Staten, maar de lappendeken van eerdere staatswetten heeft onbedoelde gevolgen gehad voor de boedelplanning, zegt Joan M. Burda, een advocaat in Lakewood, Ohio, en auteur van 'Estate Planning voor koppels van hetzelfde geslacht'. Omdat bezittingen meestal direct naar een echtgenoot gaan bij de dood, is het belangrijk om zeker te weten dat relaties uit het verleden echt geschiedenis zijn, merkt ze op.

Bijvoorbeeld, vóór 2015 bonden koppels van hetzelfde geslacht de knoop in landen die hun huwelijk herkenden, en vervolgens naar staten verhuisden die die huwelijken niet herkenden en later uit elkaar gingen. Omdat ze dachten dat hun huwelijk "niet meehoorde" in de niet-legale staten, splitsten veel echtparen hun huwelijken op, maar legden ze hun huwelijk nooit ontbonden, legt Burda uit. Daarenboven hebben sommige staten geregistreerde geregistreerde binnenlandse partnerschappen of burgerlijke unies automatisch omgezet in wettelijke huwelijken.

Het resultaat? "Er zijn veel mensen die getrouwd zijn en het niet weten," zegt Burda.

2. Ga verder dan een testament

Een testament is een no-brainer, vooral voor koppels met kinderen uit vorige relaties of mensen die kinderen hadden voordat ze legaal trouwen, zegt Burda. Zonder één, is het vaak onduidelijk waar de activa zouden moeten gaan wanneer de laatste partner sterft, zegt zij.

" MEER: Wat is een testament en hoe kun je er een maken?

Maar koppels van hetzelfde geslacht mogen daar niet stoppen. Een volmacht is ook een goed idee, zegt Terri Stallard, een vastgoedadvocaat bij McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland in Lexington, Kentucky. Een volmacht geeft een echtgenoot of iemand anders de macht om namens u op te treden in bepaalde situaties. Er zijn verschillende soorten volmachten en de regels en vereisten verschillen per staat. Een springende volmacht bijvoorbeeld, stelt iemand anders in staat om met uw financiële zaken om te gaan als u niet in staat bent om het alleen te doen, zegt Stallard.

" MEER: Wat is een volmacht?

Het opzetten van een vertrouwensrelatie kan ook een grote hulp zijn, vooral als er bezorgdheid bestaat over de strijd om je bezittingen als je sterft.

"We vinden dat bij paren van hetzelfde geslacht, families meer geneigd zijn om de wil aan te vechten dan heteroseksuele stellen omdat meer LHBT-mensen de neiging hebben om vervreemd te raken van hun geboortefamilies," zegt Burda.

"Een vertrouwen kan een betere manier zijn om door dingen heen te gaan, omdat ze het vertrouwen tijdens hun leven kunnen vestigen," voegt ze eraan toe. Koppels kunnen hun vermogen op het spel zetten en wanneer een van hen sterft, is er minder kans om het te betwisten, omdat trusts meestal geen erfrecht hebben, merkt ze op.

3. Denk aan medische behoeften

Echtgenoten van hetzelfde geslacht worden vaker uitgedaagd dan heteroseksuele echtgenoten wanneer ze medische beslissingen moeten nemen voor partners die arbeidsongeschikt of niet in staat zijn om te communiceren, merkt Burda op. Koppels van hetzelfde geslacht moeten vooral hun wensen documenteren, zegt ze.

Er zijn verschillende opties, volgens Burda en Stallard. Twee populaire zijn onder meer:

• Een surrogaat voor de gezondheidszorg, soms een proxy voor de gezondheidszorg genoemd, die in wezen een volmacht is alleen voor medische behandeling. Het staat iemand toe die je kiest om medische of spirituele beslissingen voor je te nemen, meestal als je arbeidsongeschikt bent. Het kan ook artsen machtigen om uw medische informatie met specifieke mensen te delen.
• Een levende wil, een doe-niet-reanimatie of een andere soort gezondheidsrichtlijn, die uw voorkeuren voor medische behandeling documenteert wanneer u niet kunt communiceren.

4. Plan voor de kinderen

Typisch, wanneer ouders sterven, gaat hun vermogen over op hun kinderen. Maar om ervoor te zorgen dat alles bij de kinderen terechtkomt, moeten sommige ouders van hetzelfde geslacht adoptie mogelijk onderdeel van hun nalatenschap maken als ze dat nog niet hebben gedaan, zegt Burda. Dit komt omdat het vaker voorkomt dat slechts één van de ouders biologisch verwant is met het kind.

"Afhankelijk van in welke staat ze wonen, kunnen ze misschien een tweede ouder adopteren, of het kan een stap-ouder adoptie worden genoemd, of op sommige plaatsen noemen ze ze een bevestiging van acceptatie," zegt Burda. "Ze bevestigen het feit dat de kinderen familie van iedereen zijn."

Het idee is om ervoor te zorgen dat het vermogen van het paar naar de kinderen stroomt in plaats van naar tantes, ooms of andere familieleden. "Als er geen wettelijke bepaling van het kind is en [de echtgenoten] geen boedelplan hebben, krijgt het kind misschien niets", waarschuwt ze.

Als slechts één echtgenoot of partner wettelijk wordt erkend als de ouder, kan het toevoegen van een vertrouwensrelatie met bepaalde bepalingen er tenminste voor zorgen dat de niet-wettelijke ouder in contact blijft met het kind als iemand anders de voogd wordt, voegt ze eraan toe.

5. Vleugel het niet

Koppels met hetzelfde geslacht moeten over het algemeen online onroerend goed planningsdiensten vermijden, zegt Burda. De meeste vormen die ze daar ziet, verklaren niet de behoeften van koppels van hetzelfde geslacht.

"Ik heb geen probleem met mensen die zeer, zeer eenvoudige situaties hebben om naar de online sites te gaan om testamenten en [dergelijke] te doen, maar LGBT-paren moeten onthouden dat onze situatie een beetje anders is en ze moeten praten met een advocaat die begrijpt wat die mogelijke valkuilen zijn, "zegt ze.

Tina Orem is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].