Entrepreneurs, Get Real: 5 Retirement-Plan Myths Busted

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur.

U kunt nog steeds een bedrijfspensioenregeling hebben, ook als u er één bent.

Het is waar. Dergelijke plannen zijn niet alleen bedoeld voor werknemers van grote bedrijven met genereuze voordelenpakketten. Als u een bedrijf voert dat alleen eigenaar is, komt u in aanmerking voor een gekwalificeerd pensioenplan met de naam Solo 401 (k), dat ook belastingvoordelen biedt.

Maar veel ondernemers zetten hun eigen pensioenplanning op een laag pitje. Het kunnen 15-urige dagen zijn om een ​​bedrijf op te bouwen. Ze kunnen ook aarzelen vanwege een aantal veel voorkomende mythen over pensioenplanning voor eigenaars van kleine bedrijven.

Laten we nu vijf van die mythes exploderen, zodat je aan de slag kunt met de planning.

Mythe nr. 1: Mijn bedrijf is te klein voor een pensioenplan

Als u een bedrijf met alleen eigenaars heeft, bent u wettelijk niet verplicht om een ​​gekwalificeerde pensioenregeling te hebben. Maar een Solo 401 (k) is een prima manier om te beginnen aan een betere financiële toekomst. Het biedt ook aanzienlijke belastingbesparingen.

Volgens de IRS is dit zelfgestuurde pensioenproduct, soms een One-Participant 401 (k) -plan genoemd, "een traditioneel 401 (k) -plan voor een ondernemer zonder werknemers of die persoon en zijn of haar echtgenoot. ”

Alle bijdragen en beleggingswinsten binnen het plan zijn fiscaal uitgesteld (of belastingvrij als u een Roth-account kiest). Bovendien kunnen de kosten van het opzetten van de pensioenregeling kwalificeren als een fiscaal aftrekbare bedrijfskost.

Om in aanmerking te komen, hoeft een eigenaar niet eens fulltime in het bedrijf te werken. Door een zelfstandige bedrijfsactiviteit te tonen, kwalificeert hij of zij zich. Met dit voordelige, geïndividualiseerde 401 (k) product is er echt geen bedrijf te klein voor een pensioenplan.

Mythe nr. 2: Alle pensioenregelingen moeten beleggen in aandelen en obligaties

Als ondernemer lijkt beleggen in een plain-vanilla-doeldatumfonds een weinig inspirerende optie. U geeft er misschien de voorkeur aan te investeren in sectoren waarin u bent geïnteresseerd, zoals technologie, energie of financiële diensten.

Een self-directed Solo 401 (k) biedt u een breed scala aan beleggingsmogelijkheden, waaronder onroerend goed, particuliere bedrijven en edele metalen. U kunt de stoel van de bestuurder innemen en uw beleggingen leiden zonder de betrokkenheid of kosten die verband houden met externe depothouders.

Mythe nr. 3: ik kan niet aan de minimumvereiste voldoen

Met een Solo 401 (k) is het ingebrachte bedrag voor elk jaar volledig ter beoordeling van de eigenaar van het plan. U kunt zo weinig bijdragen als u wilt of zelfs bijdragen opschorten tijdens een uitdagend jaar voor uw bedrijf.

Hoe zit het met bijdragen tijdens een goed jaar? Dit pensioenspaarplan is geschikt voor hogere bijdragen dan de meeste pensioenplannen. In 2015 kan een Solo 401 (k) -deelnemer jaarlijks tot $ 53.000 bijdragen. Degenen ouder dan 50 kunnen een extra $ 6.000 inbrengen als een inhaalbijdrage. Dus een Solo 401 (k) kan zowel voor u persoonlijk als voor uw bedrijf een uitstekende strategie zijn om uw belasting te beschermen.

Mythe nr. 4: pensioenplannen zijn te duur

Het is goed om bezorgd te zijn over de kosten en vergoedingen van een pensioenplan. Te veel traditionele plannen komen met verborgen kosten.

Overstappen op een zelfregulerend pensioenplan is een geweldige manier om te besparen op beheer- en bewaarloon. Omdat u, de planeigenaar, zowel als planbeheerder als als planbeheerder kunt fungeren, zijn er geen transactie- of activakosten. Een Solo 401 (k) elimineert de rol van custodian helemaal.

Mythe nr. 5: Alle aanbieders van pensioenregelingen zijn hetzelfde

Alle pensioenregelingen worden gereguleerd door de IRS, maar specifieke kenmerken van een plan kunnen worden beperkt door de aanbieder van het plan. Het kiezen van de juiste provider kan cruciaal zijn, vooral voor bedrijfseigenaren die willen profiteren van een zelfgestuurde optie.

Met een Solo 401 (k) zijn er drie soorten planproviders. De eerste zijn traditionele banken en beursvennootschappen. Hoewel de IRS een Solo 401 (k) toestaat te beleggen in bijna elk actief, beperken deze instellingen vaak de beleggingsproducten die zij aanbieden.

De tweede categorie omvat zelfbesturende custodians en trustbedrijven. U hebt de mogelijkheid om uw pensioenfonds te beleggen in alternatieve activa, maar uw bewaarder blijft tussen u en uw pensioenrekening staan. Dit betekent dat u verschillende kosten moet betalen, zoals een vasthoudvergoeding of een vergoeding per item. Je hebt ook de goedkeuring van de custodian nodig voordat je een investering toevoegt aan je plan.

Het laatste type Solo 401 (k) -aanbieder is degene met een echt zelfgestuurde optie. In tegenstelling tot de eerste twee, verkopen deze planningsproviders geen beleggingsproducten en geven ze u totale controle over uw beleggingen. Er is geen beperking op investeringskeuzes, geen goedkeuring vereist en geen transactie- of holdingkosten.

Het komt neer op: Beleggingsrendementen groeien exponentieel: kleine bijdragen kunnen nu een groot verschil maken op de weg. Laat deze mystieke pensioenplanning niet tussen jou en je toekomst staan. Ga vandaag aan de slag met een pensioenplan.

Voor meer informatie over plannen voor Solo 401 (K), kijk op onze site Vraag een adviseur.