Hoe DUIs je kans om een ​​levensverzekering te kopen kunnen verbreken

Een dronken rij-overtuiging heeft veel bekende langetermijngevolgen, waaronder reclassering, opschorting van licenties, een mogelijke gevangenisstraf en jarenlange hogere autoverzekeringen. Maar een DUI-veroordeling kan ook een aanzienlijk effect hebben op uw levensverzekeringstarieven - of dat u het zelfs kunt krijgen. Hier is de situatie in een notendop:

• Veel levensverzekeringsmaatschappijen zullen weigeren u een polis te verkopen als u in het afgelopen jaar een DUI-veroordeling heeft gehad.
• Sommige verzekeraars verkopen u een polis als uw DUI het afgelopen jaar binnen is, maar zij brengen u meer in rekening. Je moet wat inkopen doen om een ​​bedrijf te vinden dat bereid is je een polis te verkopen als je DUI recent is.
• Afhankelijk van het bedrijf kan het vijf jaar (of langer) duren voordat een DUI in aanmerking komt voor de beste tarieven, ervan uitgaande dat uw gezondheid u ook in aanmerking laat komen voor de beste tarieven.

DUI maakt u een risico

Levensverzekeringsmaatschappijen vragen vaak meer aan aanvragers die in de afgelopen vijf of tien jaar een DUI (of DWI) veroordeling hebben gehad. Veel vervoerders weigeren de dekking volledig aan een aanvrager met meer dan een recente DUI. De reden is simpel: "Dronken rijden is een risicovol en dodelijk gedrag", zegt Jeanne Salvatore, woordvoerster van het Insurance Information Institute, een branchevereniging.

Een fatale auto-ongeluk is natuurlijk een mogelijkheid. Volgens de National Highway Traffic Safety Administration is het risico dat een bestuurder met een of meer DUI-overtuigingen in een dodelijke crash terechtkomt ongeveer 40% hoger dan bij een bestuurder zonder bestuurder. Het bureau constateerde ook dat, gebaseerd op gegevens uit 2007-2011 uit 22 staten, 30% van de bestuurders die zijn veroordeeld voor DUI, recidivisten zijn.

Dronken autorijden kan ook een teken zijn van alcoholisme, dat het risico op sterfte bij andere soorten ongevallen verhoogt, of van gezondheidsproblemen zoals hoge bloeddruk, hartaandoeningen, beroertes, leveraandoeningen en bepaalde kankers, volgens de Centers for Disease Control en preventie.

"Het sterftecijfer voor mensen die zijn veroordeeld voor DWI is hoger dan voor mensen die dat niet hebben gedaan, al het andere is gelijk", meldt Mike Vaughan, geassocieerd vice-president levensverzekeringen bij Nationwide.

Dit is wat mensen die zijn veroordeeld voor dronken rijden kunnen tegenkomen bij het aanvragen van een levensverzekering.

Voortgezet tegen de beste tarieven

Veel luchtvaartmaatschappijen zullen de dekking volledig weigeren aan aanvragers die het afgelopen jaar een DUI-veroordeling hebben gehad. Sommige bedrijven, zoals AIG, Banner en SBLI, zorgen ervoor dat aanvragers twee jaar na een DUI wachten tot ze in aanmerking komen voor dekking.

Verzekeraars die wel dekking aanbieden aan particulieren na een DUI rekenen over het algemeen hogere tarieven, hoewel de "lookback" -periode varieert.

De meeste vervoerders zullen aanvragers hun beste 'voorkeur'-tarieven ontzeggen als ze in de afgelopen vijf jaar een DUI hebben, ongeacht hoe gezond ze zijn. Sommige verzekeraars, zoals Minnesota Life en Symetra, zorgen ervoor dat mensen 10 jaar wachten op een DUI voordat ze in aanmerking komen voor voorkeurstarieven. Bedrijven verstrekken over het algemeen geen "standaard plus" -tarieven, die tussen standaard- en voorkeurstarieven liggen, gedurende drie tot vijf jaar.

Verzekeraars die snel een beleid verkopen nadat een DUI extra heeft berekend, bovenop de standaardtarieven. Nationwide en Prudential, bijvoorbeeld, zeggen dat dat waar is in het eerste jaar na een DUI.

Verwachten te betalen tot $ 7,50 meer voor elke $ 1,000 van dekking, hetzij tijdelijk of voor de levensduur van het beleid, volgens Jason Fisher, eigenaar van Waterway Financial Group in Myrtle Beach, South Carolina. Voor een overlijdensrisicoverzekering van $ 250.000, is dat maximaal $ 1.875 meer per jaar.

Nancywide's Vaughan zei dat klanten twee of drie jaar na een DUI een tariefverlaging kunnen aanvragen als ze geen incidenten meer hebben met risicovol gedrag op de weg, zoals een roekeloze rij-overtuiging. Ze kunnen ook in aanmerking worden genomen voor preferente tarieven na zeven jaar.

Meerdere dronken rij-overtuigingen bemoeilijken de situatie verder. Sommige bedrijven, waaronder Accordia, Genworth en Nationwide, zullen in de afgelopen vijf jaar geen levensverzekering verkopen aan een aanvrager met meer dan één DUI. Anderen zijn flexibeler.

"Meervoudige overtredingen worden geval per geval geëvalueerd," meldt Tom Farrell, vice-president overname van Prudential Individuele Levensverzekeringen. "Een verzekeraar moet oordeelsvermogen gebruiken bij het omgaan met deze situaties en rekening houden met het geheel."

Hoe een levensverzekering te kopen na een DUI

Als u op zoek bent naar een levensverzekering en een DUI-veroordeling op uw palmares hebt, kunt u rondkijken. Veel verzekeraars zullen elk geval afzonderlijk behandelen, wat de deur opent voor u om iemand te vinden die uw situatie positief beoordeelt. Aangezien sommige verzekeraars slechts een jaar na een DUI toeslagen opleggen, kan het zijn dat ze moeten wachten om zich aan te melden. Laat een levensverzekeringsagent u helpen bij het navigeren door de opties. Sommige agenten, zoals Fisher, zijn gespecialiseerd in het helpen van klanten met een hoog risico om levensverzekeringen te kopen.

Het is belangrijk om eerlijk te zijn over uw DUI met uw agent en met uw levensverzekeringstoepassing. Verzekeraars controleren routinematig de documenten van motorvoertuigen van aanvragers, dus het is onwaarschijnlijk dat u een DUI langs een verzekeraar kunt sluipen. Alle leugens op een aanvraag worden beschouwd als fraude en kunnen ertoe leiden dat de verzekeraar de polis in de eerste twee jaar herroept als de leugen wordt ontdekt, wat betekent dat zij de betaling aan uw begunstigden kunnen weigeren.

Bereid je voor op het beantwoorden van veel vragen over je rijervaring en alcoholgebruik. Een geschiedenis van ontroerende schendingen of medische indicatoren van alcoholmisbruik, die zouden worden onthuld tijdens een medisch levensverzekeringstentoonstel, kan ertoe leiden dat verzekeraars u afwijzen of hogere tarieven voorstellen.

Zorg ervoor dat u de agent of verzekeraar vraagt ​​of u binnen een paar jaar een premiekorting kunt aanvragen, en denk eraan dat bij het kiezen van welk bedrijf u moet kiezen.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd op USA Today .

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Afbeelding via iStock.