Overweegt u een grijze scheiding?

Hoewel het aantal echtscheidingen onder onze algemene bevolking lager is dan ooit, worden babyboomers in een alarmerend tempo gescheiden. Het scheidingspercentage voor mensen boven de vijftig is de afgelopen twintig jaar verdubbeld, zo blijkt uit onderzoek. Het is een fenomeen dat bekend staat als 'grijze scheiding'.

Er zijn minstens zoveel dingen om je zorgen over te maken in een grijze scheiding als er voor jongere mensen is - meer inderdaad dan we in een vergadering kunnen behandelen. Maar we kunnen je een kijkje geven in hoe het is, en hopelijk een paar dingen noemen die je misschien niet hebt overwogen.

Het splitsen van inkomens kan met de jaren moeilijker worden

Nicholas J. Delgado, directeur van Dignitas, een beleggingsadviesbureau in Chicago, zegt: "De financiële gevolgen voor een senior scheiding kunnen aanzienlijk zijn… Als senior is uw vermogen om inkomsten te genereren gestopt of aanzienlijk verminderd, en daarom hebt u een verhoogde afhankelijkheid van vaste inkomstenbronnen - sociale zekerheid, pensioenen, annuïteiten - en slechts zo veel in besparingen. Het splitsen van een paar vast inkomen en besparingen bij een scheiding kan senioren achterlaten zonder voldoende geld om hun vorige levensstijl te ondersteunen. Om hun financiële positie na de scheiding te bepalen, moeten senioren beginnen met een realistisch begrip van hun bestedingspatroon en inkomstenbronnen en een bijgewerkte persoonlijke balans opstellen. Op dat moment zouden senioren met hun financiële en juridische adviseurs moeten werken om een ​​geschikte cursus voor de echtscheidingsprocedure in kaart te brengen."

Wees realistisch over wat echtscheiding betekent

Scheidingscoach Sheila Brennan heeft veel klanten gezien "die jarenlang een scheiding overwegen - zelfs decennia - voordat ze daadwerkelijk hun gedachten met een echtgenoot delen." Maar ze hebben misschien wat essentiële details over het hoofd gezien. "Als de persoon die het huwelijk wil verlaten geen realistisch beeld heeft gevormd van wat het echtpaar bezit en verschuldigd is, kan er een verrassing zijn wanneer de activa worden verdeeld. Veel klanten wensen dat ze een plan en een realistisch financieel beeld hadden opgesteld voordat ze hun gevoelens over het huwelijk deelden. Als ze eenmaal de bom hebben laten vallen, is het een moeilijke weg terug. "Haar advies:" Kijk goed naar je toekomstige financiële plaatje en maak de beslissing om emotioneel, financieel en intellectueel te scheiden voordat je het met je partner deelt."

Jongleren met belastingen

Certified Divorce Financial Analyst Rosemary Frank's websitekaartje luidt: 'Het gaat om liefde. Echtscheiding gaat over geld. "Ze biedt geen hoop op het belastingfront:" Als je single hebt ingediend, kom je in een hogere belastingschijf, op een lager inkomensniveau, als je getrouwd was en gezamenlijk een aanvraag indient. Er is hier geen echte oplossing, "zegt ze; "zo is het."

En vergeet uw pensioenplannen niet. Zoals Steve Sexton, voorzitter van de Sexton Advisory Group, opmerkt: "Langere echtparen hebben mogelijk aanzienlijke besparingen gerealiseerd in verschillende pensioenplannen; tenzij een zorgvuldige analyse wordt uitgevoerd, kunnen zowel de details als de waarde van verschillende pensioenplannen over het hoofd worden gezien. Om een ​​aantal activa op te splitsen, heeft een echtscheidingskoppel een Qualified Domestic Relations Order (QDRO) nodig, die de man en vrouw zou moeten beschermen tegen het betalen van belasting als de pensioenfondsen van de een naar de ander worden overgemaakt. it-yourself-operatie: "Een QDRO moet goed worden geschreven, anders kun je gemakkelijk belastingboetes oplopen."

Financiering van twee afzonderlijke woningen

Mevrouw Frank voorspelt dat beide helften van een vervreemd paar geconfronteerd worden met een lagere levensstandaard, zelfs als de splitsing genoeg geld overlaat voor beide mensen om een ​​huis te hebben. "Het is waar dat twee bijna net zo goedkoop kunnen leven als een", benadrukt ze. "Twee huishoudens hebben het dubbele van het onderhoud, onroerendgoedbelasting, nutsbedrijven en andere basisuitgaven. Spaargelden en inkomsten daaruit worden verlaagd omdat er geld moet worden gebruikt om een ​​huis te kopen voor de andere echtgenoot. Geld dat in een huis is vastgemaakt, wordt niet geïnvesteerd en er wordt geld verdiend voor boodschappen. Zelfs met een beetje waardering zijn deze fondsen illiquide en niet beschikbaar. Een oplossing kan uiteindelijk een omgekeerde hypotheek zijn, hoewel dat weer een enorme beslissing is. "Nog een idee:" huur eenvoudig en beheers kosten effectiever."

Rekenen op sociale zekerheid

Scott David Stewart, een echtscheidingsadvocaat in Arizona, benadrukt dat "het berekenen van sociale zekerheid een essentieel onderdeel is van onderhandelingen over eigendomsverdeling en onderhoud van echtgenoten." Hij haalt enkele basisfeiten aan:

"Wanneer de cliënt 62 jaar wordt en gescheiden is van een huwelijk van 10 jaar of langer, dan kan hij uitkeringen ontvangen op de socialezekerheidsrecord van de voormalige echtgeno (in de veronderstelling dat de cliënt geen recht heeft op een hogere uitkering op basis van zijn eigen prestaties en blijft ongehuwd). Wanneer de vorige echtgenoot 62 jaar of ouder is en de cliënt nog niet de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, dan kan hij een afgeleid voordeel ontvangen voordat de ex-echtgenoot begint met verzamelen (ervan uitgaande dat de klant ten minste twee jaar vóór het verzamelen gescheiden was). Wanneer de cliënt hertrouwt nadat de echtscheiding definitief is, ziet hij af van enig recht op de socialezekerheidsuitkering van de voormalige echtgenote en valt in plaats daarvan onder het voordeel van de huidige echtgenoot.Mocht de klant dezelfde persoon hertrouwen die hij eerder gescheiden heeft, dan is hij weer op het goede spoor met de socialezekerheidsuitkeringen van de huidige echtgenoot. '

En als een van jullie sterft? "Wanneer de voormalige echtgenoot sterft, kan de cliënt nabestaandenuitkeringen ontvangen - 100% van de uitkering van de voormalige echtgenoot - als het huwelijk 10 jaar heeft geduurd, is hij minstens 60 (50 indien gehandicapt). Als de echtgenoot ouder dan 60 is en hertrouwt, zal hij of zij doorgaan met verzamelen als een overlevende gescheiden echtgenoot."

Langdurige zorg

Gebouwd in elk huwelijk is een onuitgesproken veronderstelling dat elke partner er voor de ander zal zijn voor zaken als langdurige zorg. Wanneer dat compossement laat in het leven wordt verbroken, is die toewijding niet eenvoudig te vervangen. Als u hebt geïnvesteerd in een verzekering voor langdurige zorg terwijl uw huwelijk nog steeds in leven is, zegen u uw vooruitziende blik.

Ziektekostenverzekering

"Proberen om een ​​ziekteverzekering te krijgen als je 60 bent, is geen leuke zaak," zegt Sexton. "Als u momenteel gedekt bent door de ziektekostenverzekering van uw partner via een familiebeleid, kunt u een dekkingstekort tegenkomen totdat Medicare op de leeftijd van 65 begint. U kunt de groepsbijdrage onder COBRA tot 36 maanden voortzetten, maar het is duur. Of misschien wilt u een juridische scheiding overwegen in plaats van een scheiding. '

Steven N. Cole, een advocaat in Phoenix, houdt van die optie: "Als een van jullie of jullie beiden gezondheidsproblemen hebben en anderszins onverzekerbaar bent, zou je een juridische scheiding kunnen overwegen die jullie mogelijk allebei op jullie huidige gezondheid zou kunnen houden. verzekeringspolissen, terwijl een ontbinding die mogelijkheid zou wegnemen."

Is het de moeite waard?

Huwelijk en gezin Psychotherapeut Sharon Gilchrest O'Neill spoort koppels aan op zoek te gaan naar alternatieven voor een volledige splitsing van levens en middelen: "Ik zou oudere echtparen aanmoedigen om therapie te zoeken voordat zij hun toevlucht nemen tot een scheiding. Veel paren waar ik mee heb gewerkt hebben manieren gevonden om compromissen te sluiten en extra onafhankelijkheid te verkrijgen, of wat ze dan ook nodig hebben op dit moment in het leven, zonder de persoon kwijt te raken van wie ze vaak nog steeds houden en waar ze om geven."

Seniorenkoppel afbeelding via Shutterstock