Debt Settlement Negotiations: A Do-It-Yourself Guide
The DIY Debt Settlement Guide Your Creditors Don't Want You To Know About
Inhoudsopgave:
- DHZ schuldafwikkeling vs. bedrijven voor schuldenregeling
- Hoe een DHZ-schuldenregeling te doen: stap voor stap
- Stap 1: bepaal of u een goede kandidaat bent
- Stap 2: Ken uw voorwaarden
- Stap 3: Voer de oproep uit
- Stap 4: Voltooi de deal
- Wat is het volgende?
- Leren hoe credit counseling kan u helpen
- onderzoeken vier sleutels tot succesvolle schuldconsolidatie
- Krijgen zeven tips voor een schuldenvrij leven
Met een doe-het-zelf schuldregeling, onderhandelt u rechtstreeks met uw schuldeisers in een poging om uw schuld te betalen voor minder dan u oorspronkelijk verschuldigd was.
De strategie werkt het beste voor schulden die al delinquent zijn. Schuldeisers die zien dat gemiste betalingen opstapelen, staan mogelijk open voor een schikking omdat gedeeltelijke betaling beter is dan helemaal geen betaling.
Schuldenregeling is een optie als uw betalingen ten minste 90 dagen te laat zijn, maar het is beter haalbaar als u vijf maanden of langer achterloopt. Maar omdat u betalingen tijdens het onderhandelen moet blijven missen, wordt schade aan uw tegoed opgeheven en is er geen garantie dat u een deal krijgt.
Er zijn betere manieren om met uw schuld om te gaan dan uw schuldenregeling zelf. Als u besluit door te gaan, is het wellicht beter om schuldenafwikkelingsonderhandelingen zelf af te handelen dan een bedrijf voor schuldenregeling te gebruiken, dat duur en ondoeltreffend kan zijn.
Hier leest u hoe DIY-schuldenregeling zich verhoudt tot het gebruik van een bedrijf voor schuldenregeling en hoe u zelfstandig met een schuldeiser kunt onderhandelen.
DHZ schuldafwikkeling vs. bedrijven voor schuldenregeling
Tijd en kosten zijn het belangrijkste onderscheid tussen schuldafwikkeling via een bedrijf en het zelf doen.
Schuld-schikking advertenties hebben beweerd dat deze bedrijven klanten kunnen helpen hun schuld te verminderen met maar liefst 50% en ze uit de schulden te krijgen in slechts 36 maanden.
U kunt misschien snellere resultaten behalen met DHZ-schuldenregeling. Hoewel het voltooien van een plan door een bedrijf tweeënhalf jaar of langer kan duren, kun je binnen zes maanden na het faillissement misschien je schulden kwijtschelden, aldus Michael Bovee, een crediteurencoach.
Hoewel er geen gegarandeerde resultaten zijn met vereffening - via uw bedrijf of op uw eigen manier - bespaart u zichzelf op zijn minst tijd en kosten als u het alleen doet.
Bij een bedrijf voor schuldenregeling betaalt u waarschijnlijk een vergoeding van 20% tot 25% van de geregistreerde schuld zodra u instemt met een via onderhandelingen tot stand gekomen schikking en ten minste één betaling aan de schuldeiser van een voor dit doel opgestelde rekening, volgens het Center for Responsible Lending.
Bovendien moet u instellingskosten en maandelijkse kosten die aan het betaalaccount zijn gekoppeld, waarschijnlijk betalen. Als u $ 9 per maand betaalt om het account te beheren plus een instapvergoeding van $ 9, kunt u boven de betaalde vergoeding voor elke afgewikkelde schuld $ 36 boven $ 36 betalen.
Schuldenbankbedrijven kunnen ook inconsistente succespercentages hebben. Het Bureau voor consumentenbescherming heeft sinds 2014 meer dan 330 klachten ingediend tegen bedrijven die schulden hebben afgewikkeld. Een van de meest voorkomende problemen was fraude en buitensporige kosten. In 2013 ondernam het CFPB juridische stappen tegen één onderneming, American Debt Settlement Solutions, die aangaf geen 89% van haar klanten te hebben betaald. Het in Florida gevestigde bedrijf ging ermee akkoord om zijn activiteiten effectief te beëindigen, volgens een gerechtelijk bevel.
Hoewel er geen gegarandeerde resultaten zijn met schuldafwikkeling - via een bedrijf of alleen - bespaart u uzelf op zijn minst tijd en kosten als u het alleen doet.
>> Hoe uw schulden af te lossen: Een strategie met drie stappen
Hoe een DHZ-schuldenregeling te doen: stap voor stap
Als u besluit om zelfstandig met een schuldeiser te onderhandelen, moet u door het proces te volgen wat scherpzinnig en vastberaden zijn. Hier is een stapsgewijze analyse.
Stap 1: bepaal of u een goede kandidaat bent
Beantwoord deze vragen om te beslissen of DIY-schuldregeling een goede optie is:
Hebt u rekening gehouden met faillissements- of kredietadvies? Beide kunnen schulden oplossen met minder risico, sneller herstel en betrouwbaardere resultaten dan schuldenregeling.
Zijn uw schulden al delinquent? Veel schuldeisers zullen geen afrekening overwegen totdat uw schulden minimaal 90 dagen achterstallig zijn. Bovee, de schuldvereffeningscoach, zegt dat je een grotere kans hebt om een schuld bij de oorspronkelijke schuldeiser te vereffenen die ongeveer vijf maanden achterstallig is, wat rond de tijd is dat veel crediteuren de schuld aan een derde incassobureau verkopen.
Heb je het geld om te regelen? Sommige crediteuren willen een forfaitaire betaling, terwijl anderen betalingsplannen accepteren. Hoe dan ook, u moet het geld hebben om een schikkingsovereenkomst te ondersteunen.
Geloof je in je vermogen om te onderhandelen? Vertrouwen is de sleutel tot schuldaflossing bij DHZ. Als je denkt dat je het kunt, kan dat waarschijnlijk. Als uw vertrouwen wankelt, is zelf betalen van schulden misschien niet de beste route voor u, zegt Bovee.
Stap 2: Ken uw voorwaarden
U moet twee dingen bespreken: hoeveel u kunt betalen en hoe dit wordt gerapporteerd in uw kredietrapporten.
Voor de betaling kunt u misschien uw schulden verrekenen met 40% tot 50% van wat u oorspronkelijk verschuldigd was, zegt Bovee.
Terwijl u technisch bezig bent om uw schuld te regelen als een percentage van wat u verschuldigd bent, moet u ook nadenken over hoeveel u kunt betalen als een concreet bedrag in dollars. Kam door je budget en bepaal wat dat getal is. Houd er rekening mee dat u mogelijk belasting moet betalen over het deel van de schuld dat is kwijtgescholden als het bedrag $ 600 of meer is.
Het afwikkelen van uw schuld bestaat uit twee delen: onderhandelen over hoeveel geld u kunt betalen en hoe dit wordt gerapporteerd in uw kredietrapport.
Wat betreft uw kredietwaardigheid, het is waarschijnlijk vergaan door achterstallige cijfers van gemiste betalingen tegen de tijd dat u in aanmerking komt om te schikken. Maar u kunt uzelf misschien enigszins verzilveren door te verduidelijken hoe de afgewikkelde schuld wordt genoteerd op uw kredietrapporten.
Afgewikkelde schulden worden over het algemeen gemarkeerd als "Verrekend" of "Betaald Verrekend", wat niet zo goed is in kredietrapporten. In plaats daarvan probeert u uw schuldeiser het afgerekende account "Betaald als Overeengekomen" te laten markeren om de schade te minimaliseren.
Stap 3: Voer de oproep uit
Omgaan met uw schuldeiser vereist doorzettingsvermogen en overtuigingskracht. Dit is een cruciaal moment in het nederzettingsproces.
U kunt de schikking mogelijk in één keer oplossen of het kan enkele telefoontjes kosten om een overeenkomst te vinden die werkt voor zowel u als uw schuldeiser. Als u geen geluk hebt met één vertegenwoordiger, probeert u opnieuw om iemand vriendelijker te maken. Probeer een manager te vragen als u geen vooruitgang boekt met vertegenwoordigers van de telefonische vergadering.
Als u geen vooruitgang boekt met uw schuldeiser, is het misschien tijd om andere opties voor schuldverlichting te heroverwegen, zoals hoofdstuk 7 faillissement of een schuldbeheersplan.
Benader de oproep met een duidelijk verhaal. De financiële ontberingen die je niet in staat hebben gesteld om je rekeningen te betalen, af te beelden, kunnen de schuldeiser meer sympathie voor je zaak geven.
Verlies het bedrag dat u realistisch kunt betalen niet uit het oog. Begin met lowballing en probeer naar een middenweg te werken. Als u weet dat u slechts 50% van uw oorspronkelijke schuld kunt betalen, probeer dan ongeveer 30% aan te bieden. Vermijd het eens om een bedrag te betalen dat je niet kunt betalen.
Succes kan variëren afhankelijk van de schuldeiser. Sommige staan open voor vestiging, andere niet. Als u geen vooruitgang boekt, is het misschien tijd om andere opties voor schuldverlichting te heroverwegen, zoals hoofdstuk 7 faillissement of een schuldbeheersplan.
Stap 4: Voltooi de deal
Voordat u enige betaling verricht, dient u de voorwaarden van de schikking en kredietrapportage schriftelijk te ontvangen van uw schuldeiser.
Een schriftelijke overeenkomst houdt beide partijen verantwoordelijk. Ze moeten de overeenkomst nakomen, maar als u een betaling mist, kan de schuldeiser de vaststellingsovereenkomst intrekken en bent u weer terug waar u bent begonnen.
"Schuldenregeling gaat over commitment. Als je een betaling mist, is het over, "zegt Bovee. "Stel dat u een afwikkelingsplan van 12 maanden heeft. Je betaalt de eerste zes maanden, maar als je maand zeven mist, nemen ze de afgelopen zes maanden (van betalingen) en zetten het dan naar je volledige balans. "
Wat is het volgende?
