Schuld Crowdfunding: het reële potentieel als het naar Main Street USA gaat

Noot van de redactie: Wist je dat schrijver Sherwood Neiss het boek letterlijk schreef over investeren in crowdfunding? Als u meer wilt weten over het volgende grote ding, moet u het eens proberen!

Regeling Crowdfunding ging in op 16 mei 2016. Voor het eerst in 80 jaar kunnen startups en kleine bedrijven zich oprichten tot $ 1 miljoen van hun vrienden, familie en klanten via online websites geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission.

Voorafgaand aan dit, als je een was, kwamen je financieringsopties neer op je eigen persoonlijke spaargeld, creditcards, banken (als je je kwalificeerde) en engelen of virtuele valuta (als je een van de weinige gelukkigen was). Hoewel de meeste media-aandacht over deze nieuwe mogelijkheid zich concentreerde op het vermogen om aandelen (aandelen) te verkopen in zijn of haar onderneming, de echte (en verwaarloosde) mogelijkheid voor Main Street-bedrijven komt neer op debt crowdfunding.

Zie ook: 35 fantastische manieren om een ​​kleine onderneming te financieren

Hoe werkt crowdfunding voor schulden?

Wist u dat? de eerste verordening waarmee Crowdfunding zijn financieringsdoelstelling bereikte, was een restaurant van de naam van Chapman & Kirby? Ze zijn gebaseerd op Houston, Texas, en de oprichters hebben een bewezen staat van dienst (en duidelijk een grote aanhang). Aanvankelijk waren ze op zoek naar $ 250.000 om de bouw van het restaurant en werkkapitaal te financieren. Na 40 dagen - ja, slechts 40 korte dagen - haalden ze 440.800 dollar op bij 134 investeerders!

Beleggers leenden geld aan het team en in ruil daarvoor kregen ze 1,75 keer wat ze inleverden. Dat geld zal in de loop van de tijd worden uitbetaald en liever dan de s aan een vaste maandelijkse betaling binden, zal de s een procent van de inkomsten elke maand (beginnend na de 5e maand) terugbetalen.

Schuld crowdfunding en kleine bedrijven

Dit type schuld crowdfunding wordt omzet-gebaseerd genoemd financiering.

Het werkt vooral goed voor kleine bedrijven die om drie redenen cash betalende klanten hebben:

Betalingen beginnen meestal niet voor een paar maanden, geven de tijd om het bedrijf op gang te krijgen.

1. Aangezien betalingen een percentage van de inkomsten zijn, en omdat een bedrijf meestal in het begin kleinere inkomsten heeft, zullen leningbetalingen in de vroege stadia
2. minder zijn dan later wanneer het meer gevestigd is en grotere aantallen aankan. terugbetalingen van leningen. Omdat het is gebaseerd op een percentage van de omzet, als een bedrijf seizoensgebonden of cy is clical, in het laagseizoen zal het bedrijf niet worden belast met een grote aflossing van de lening,
3. geeft meer ademruimte. De realiteit is dat als je een Main Street-onderneming bent (denk aan een foodtruck), lokaal restaurant, CrossFit-sportschool, boerderij-to-food supermarkt, enzovoort), zult u hoogstwaarschijnlijk gebruik moeten maken van debt crowdfunding. Zie ook: 10 eBooks die u moet lezen vóór Crowdfunding

Equity crowdfunding versus crowdfunding van schulden voor Main Street-bedrijven

Als u aandelen aan beleggers verkoopt, zijn ze op zoek naar een exit. Dat betekent dat het bedrijf iets van waarde heeft dat een acquirer zal willen hebben, of dat het concept een inkomstenmodel heeft dat het potentieel heeft zo groot te zijn dat het bedrijf openbaar kan worden.

De meeste Main Street-bedrijven zouden echter nooit overleven een openbare aanbieding (te klein, niet genoeg publieke belangstelling, te duur) en zal hoogstwaarschijnlijk niet worden overgenomen (wie gaat er een moeder- en popwinkel of restaurant kopen?).

Equity crowdfunding werkt goed voor de tech startups met een bewezen technologie en een hele reeks supporters die begrijpen wie de technologie op de weg koopt. Het werkt ook voor beleggers die begrijpen dat hun betaaldag ver op de weg is (denk aan vijf tot zeven jaar) en hun geld dat vandaag wordt terugbetaald niet nodig is.

Debt crowdfunding werkt daarentegen goed voor bedrijven die klanten hebben en geldstroom. Het werkt heel goed voor beleggers die een lokaal bedrijf willen ondersteunen, de eigenaar (s) willen kennen of hun investeringen willen diversifiëren met ondersteunende lokale bedrijven, maar hun risico willen verminderen door meteen een begin te maken met hun terugkeer.

Bovendien stelt debt crowdfunding een klein bedrijf in staat om hun klanten te betrekken als investeerders in hun bedrijf. Het biedt hen onmiddellijk geld om hun gewenste doelen te bereiken. Als een toegevoegde bonus, maakt het van klanten marketing- en verkoopagenten voor uw bedrijf, want als zij eenmaal een belegger zijn, hebben zij een gevestigd belang bij het succes van de onderneming (en krijgen zij hun geld terug).

Zie ook: Waarom mijn Crowdfunding-campagne mislukt

Hoewel equity crowdfunding zou betekenen dat uw investeerders een stem krijgen bij belangrijke beslissingen die u neemt (zoals het verhogen van opvolgkapitaal), zijn uw investeerders in een wereld van schuldenmeldfinanciering geen eigenaars, maar geldverstrekkers. Dus, ze hebben geen stem in wat je doet (hoewel we je willen aanmoedigen om je investeerders niet kwaad te maken).

Als je geld nodig hebt en je bent een Main Street, retail, brick-and-mortar bedrijf, overweeg om schuldenfinanciering te overwegen. Het is misschien goedkoper en sneller dan naar een bank gaan, en u kunt zich misschien verbazen over de bonusmarketing die u krijgt van een gevestigde groep klanten die er wederzijds naar streven u te laten slagen.