3 in 4 Zeg dat schuldinzamelingen verzoeken niet langer kunnen aanvechten

Drie van de vier consumenten zeiden dat schuldinzamelaars hun verzoeken om te stoppen met bellen negeerden, volgens een enquête die donderdag werd vrijgegeven door het Consumer Financial Protection Bureau, dat 'verontrustende' praktijken in de miljardenindustrie uiteenzette.

Ondanks de specifieke bescherming die is uiteengezet in de Fair Debt Collection Practices Act, hebben consumenten het CFPB laten weten dat zij zich vaak bedreigd voelen door schuldinzamelaars, 's avonds laat of' s morgens vroeg werden gecontacteerd en door verzamelaars werden achtervolgd met onjuiste informatie.

Incasso-inspanningen treffen meer dan 70 miljoen Amerikanen jaarlijks en zijn een van de belangrijkste bronnen van klachten van consumenten aan het CFPB.

Enquête vindt wijdverspreide klachten

De CFPB-enquête, uitgevoerd tussen december 2014 en maart 2015 over incasso-ervaringen van ongeveer een jaar voordat de enquête werd uitgevoerd, keek naar een steekproef van consumenten die afkomstig waren uit kredietrapporten over hun ervaringen met schuldinzamelaars. Het vond:

• Meer dan een op de vier consumenten die door een crediteur of incassobureau werden gecontacteerd, voelde zich bedreigd.
• Drie van de vier consumenten die aan verzamelaars hebben gevraagd de communicatie te staken, zeiden dat het verzoek niet werd gehonoreerd.
• Meer dan een derde zei dat schuldinzamelaars tussen 9 uur s'morgens en 8 uur 's ochtends
• Meer dan de helft meldde een fout in de schuld, zoals een onjuist bedrag, een schuld niet verschuldigd of een schuld verschuldigd door een familielid.
• Van de consumenten die werden gecontacteerd over een schuld, werd 15% vervolgd voor betaling. Ongeveer 75% van de aangeklaagde consumenten kwam niet voor de rechter te staan, wat kan resulteren in een automatisch oordeel en loonbeslag.
• Bijna 40% van de consumenten meldde dat ze vier of meer keer per week contact hadden met een incassobureau. En 17% zei dat ze acht of meer oproepen binnen een week kregen.

"Dit is een ander voorbeeld van waarom we de CFPB nodig hebben," zei Liz Weston, Investmentmatome-columnist en gecertificeerde financiële planner. "Incassobureaus blijven de wetten voor het incasseren van billijke incasso's negeren met slechte praktijken en slordige registratie. Het CFPB is het enige agentschap dat de industrie probeert te hervormen, zodat het kwetsbare consumenten niet vertraagt ​​in hun haast om winst te maken."

Consumenten hebben rechten, maar er is een vangst

Consumenten worden beschermd tegen deze roofzuchtige en oneerlijke praktijken door de Fair Debt Collection Practices Act. Onder zijn beschermingen:

• Communicatie: consumenten kunnen incassobedrijven vertellen hoe en wanneer ze moeten communiceren - inclusief hen te vertellen om niet langer contact met hen op te nemen.
• Intimidatie en misbruik: incassobureaus mogen geen beledigende taal gebruiken, geweld bedreigen of herhaaldelijk oproepen om lastig te vallen.
• Waarachtigheid: Schuldverzamelaars moeten eerlijk zijn over het bedrag van de schuld en of het voorbij is aan het statuut van beperkingen voor rechtszaken en zichzelf niet verkeerd kunnen voorstellen.
• Schuldbevestiging: consumenten moeten binnen vijf dagen na het eerste contact een bevestigingsbrief ontvangen met informatie over het verschuldigde bedrag, wie om betaling vraagt ​​en wat hun rechten zijn bij het betwisten van de schuld.

De vangst: het is aan de consument om deze rechten zelfstandig uit te oefenen.

"Mijn eerste tip voor consumenten is om de persoon die hen belt over de schuld echt te vertragen en te evalueren," zei April Kuehnhoff, een personeelsprocureur bij het National Consumer Law Centre. "Vraag om meer informatie om te zorgen dat zij de schuld erkennen, dat zij geloven dat zij van hen zijn en dat zij weten wie deze partij is die contact met hen opneemt."

Als een incassobureau je opdringt om een ​​betaling uit te voeren en je je bedreigd of onveilig voelt, hang je gewoon op. Voel je niet gehaast om een ​​betaling te doen, zei Kuehnhoff.

Consumenten kunnen klachten rechtstreeks bij het CFPB indienen op hun website als zij van mening zijn dat hun consumentenrechten zijn geschonden.

Online verkopen van schulden brengt consumentendata in gevaar

De CFPB heeft tegelijkertijd een momentopname vrijgegeven van de markt waar externe schuldinzamelaars schulden kunnen kopen die oorspronkelijke schuldeisers niet konden verzamelen, soms met informatie op online-sites zoals DebtConnection.com en Debtselling.net. Kopers hebben het wettelijke recht om te proberen het bedrag van de oorspronkelijke schuld te innen - en het opnieuw te verkopen als ze niet slagen.

Het bureau beoordeelde 298 bundels van schulden die beschikbaar waren van online markten van januari 2015 tot augustus 2015. De bundels bevatten financiële gegevens - namen en vaak sofinummers, straatadressen, telefoonnummers, geboortedata en rekeningnummers - van meer dan 1,2 miljoen consumenten, zei het bureau.

De nominale waarde van de schulden was bijna $ 2 miljard, zei de CFPB, maar de vraagprijzen bedroegen ongeveer $ 18 miljoen, of minder dan een cent op de dollar. Bijna de helft van de schulden vloeide voort uit flitskredieten en ongeveer een kwart kwam van creditcards. De websites bieden ook portefeuilles van medische schulden, gsm-accounts en slechte cheques.

Het grootste deel van de schuld is 5 jaar oud of ouder, en veel daarvan is al onderworpen aan verschillende verzamelpogingen, aldus het CFPB.

Bij het omgaan met oude schulden, vermijd deze dure fouten.

Sean Pyles is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.