Wisselkoersen op uw creditcardoverzicht begrijpen

Meestal is uw creditcardafschrift gemakkelijk genoeg om te begrijpen. Maar als je internationale aankopen doet, kan het er ingewikkelder uitzien dan een schaakpartij.

Stel dat je in het buitenland een Visa-creditcard hebt gebruikt. Op uw afschrift worden die transacties geconverteerd van de valuta van het land waar ze zijn gemaakt naar dollars, met behulp van de tarieven die zijn ingesteld door Visa. Die tarieven verschijnen op uw verklaring. Je zou verwachten dat ze overeenkomen met de tarieven die Visa publiceert online - maar ze zijn misschien uitgeschakeld.

KRIJG JE EEN EERLIJK CONVERSIEKOERS OP JE CREDITCARD?

Investmentmatome vergeleek meer dan 15.000 wisselkoersen om te zien of Visa of MasterCard beter in het buitenland te gebruiken was.

Bekijk ons ​​valutaconversiestudie

Dat is niet omdat Visa, of een ander kaartnetwerk of uitgever, probeert om je voor de gek te houden. Het heeft meestal te maken met twee factoren:

• Hoe de wisselkoersen zijn afgerond.
• Wanneer uw transacties zijn afgehandeld.

Dit zijn de factoren die van invloed kunnen zijn op uw wisselkoers, ook wel een wisselkoers genoemd, en hoe deze eruit kan zien op uw creditcardafschrift.

Hoe wisselkoersen worden afgerond

In de wereld van wisselkoersen zijn er veel decimalen. Hoe uw emittent deze cijfers rondt, kan uw wisselkoers positief of negatief beïnvloeden - maar meestal niet zozeer. Dit is wat je zou kunnen opvallen:

• De afschriftpercentages hebben meer of minder decimalen dan de online tarieven. Zowel MasterCard als Visa ronddraaien tot zes decimalen op hun online valuta-wisselkoerscalculators, maar individuele creditcarduitgevers kunnen het anders hebben over uw afschrift.
• Uw uitgever heeft de wisselkoers aangepast na afronding. Nadat u de gepubliceerde wisselkoers van het kaartnetwerk hebt gebruikt om uw internationale aankoop in dollars om te zetten, moet uw uitgever het resultaat naar het dichtstbijzijnde penny afronden. Als het dan de koers berekent die het op uw afschrift toont op basis van die Amerikaanse kosten, zal dat tarief enigszins afwijken van het online tarief. Daarom ziet u mogelijk verschillende wisselkoersen voor transacties die op dezelfde dag zijn gemaakt, in dezelfde valuta.

Neem bijvoorbeeld deze Visa-aankopen in de IJslandse Kroon. Al deze transacties vonden op dezelfde dag plaats, dus u zou denken dat Visa dezelfde wisselkoersen zou hebben gebruikt. Maar vanwege afronding zijn er kleine verschillen vanaf het zesde en zevende decimaal.

Op 19 juni 2016, toen die aankopen werden gedaan, was 1 kroon gelijk aan $ 0.008089, volgens de valuta-wisselkoers van Visa. Hier is hoe dat aantal mogelijk 0.008094240 is geworden, zoals wordt weergegeven voor de eerste transactie:

1. De uitgever rond 0.008089 naar een met minder decimalen, of 0.00809, wanneer het zijn berekeningen maakt.
2. De uitgever vermenigvuldigt 955 kroon - de oorspronkelijke prijs - met de netwerkratio van 0,00809 om de prijs in de VS te vinden. Het resultaat rondt tot $ 7,73.
3. De emittent verdeelt de prijs in de VS - $ 7,73 - met 955 kroon en gebruikt het resultaat om uw effectieve wisselkoers te bepalen: 0,008094240.

Als gevolg hiervan is de koers op de rekening iets hoger dan die welke voor die dag werd gepubliceerd. Maar het is niet omdat er een markup in de koers is vervat, een praktijk die verboden was onder een beslissing van 2006. Het is eerder het resultaat van afronding.

" MEER: Waar kunt u geld wisselen zonder hoge kosten te betalen

Wanneer uw transactie afloopt

U mag ervan uitgaan dat uw uitgever de tarieven zal gebruiken die zijn gepubliceerd op de dag dat u uw aankoop deed. Maar soms is het ingewikkelder.

• Visa issuers passen het tarief doorgaans toe op het moment dat de handelaar de betaling voor verwerking indient, volgens een verklaring van het netwerk. Dat is meestal de dag dat u uw aankoop doet. Het kan echter niet zo zijn dat uw verkoper die dag geen transacties bij zijn bank indient.
• MasterCard woordvoerster Beth Kitchener zegt: "Het is meestal aan de emittent. Het voordeel voor uitgevers is echter dat betalingen snel worden verwerkt, zodat ze meestal op tijd met de verkopers en de banken van de handelaar werken. "De datum waarop de transactie wordt verrekend, hangt ook af van de tijd dat de bank van de handelaar een geautoriseerde transactie aanhoudt, voegt ze eraan toe.

Uw verklaring vermeldt ook niet altijd de datum waarop de wisselkoers werd toegepast. Soms wordt alleen de dag vermeld waarop uw uitgever de aankoop via het kaartnetwerk financiert, waardoor de transactie is voltooid. Dit kan twee werkdagen zijn na de dag dat de verkoper uw aankoop of langer heeft verwerkt, vooral als u de aankoop in de buurt van een weekend of een vakantie heeft gedaan.

Vraag uw emittent in geval van twijfel

Als er een grote discrepantie bestaat tussen de wisselkoers op uw afschrift en het online tarief van uw netwerk, hoeft u geen uren te spenderen aan uw rekenmachine om deze te begrijpen. Neem gewoon contact op met uw uitgever en vraag het.

Als blijkt dat uw uitgever echt een fout heeft gemaakt, betwist u dit. Als dat niet lukt, dien dan een klacht in bij het Consumer Financial Protection Bureau. Zelfs als het de goof van uw issuer was, is het aan u om uw kosten terug te verdienen.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .