Waarom Credit Cards een nieuwe kans moeten krijgen nadat u de schuld hebt afbetaald

Terwijl hij in 2014 $ 1.700 aan creditcardschulden afbetaalde, sneed Jamie Griffin zijn kaart open. Om de resterende 90.000 dollar aan studieleningen aan te pakken die hij en zijn vrouw bij zich hadden, las hij de tips van personal finance-experts en wendde hij zich tot contant geld en een spreadsheet naar het budget. Nu het grootste deel van hun schuld is afbetaald, geeft hij creditcards een voorzichtige tweede kans.

Griffin is gekomen om creditcards te zien als een manier dat hij en zijn vrouw, Jenna, die beide leraren zijn, mogelijk de reiskosten kunnen bekostigen. In plaats van meteen een reiscreditcard aan te vragen, liet de 31-jarige uit Duluth, Minnesota, de creditcard van zijn vrouw op lange termijn belonen als de manier waarop ze overstapten van het gebruik van contant geld naar krediet voor de meeste aankopen.

"We wilden oefenen om ervoor te zorgen dat we het echt konden doen, in plaats van terug te keren naar onze oude bestedingspatroon om gewoon een kaart te pakken, omdat we dat konden," zegt Jamie Griffin. "We hebben geen rente hoeven betalen. We hebben geen late betalingen gehad. '

Als jij ook nieuwe bestedingspatronen hebt ontwikkeld - en potentieel hogere kredietscores - omdat je schulden afbetaalt, kun je misschien een goede partner zijn voor het belonen van creditcards die geld terug verdienen voor je noodfonds of mijlen voor een vakantie. Hier zijn factoren om te overwegen.

Beloningen kunnen helpen met onkosten

Beloningen creditcards vereisen over het algemeen een credit score van 690 of hoger. Ze kunnen cashback, punten of airline miles verdienen in specifieke categorieën of op dagelijkse uitgaven. Beloningen variëren per kaart en sommige bieden ook inschrijfbonussen met introductiekoersen van 0% voor nieuwe kaarthouders.

Afhankelijk van de kaart kunnen beloningen worden ingewisseld voor zaken als contant geld, afschriftkrediet, reizen, cadeaubonnen of merchandise. Dit kan allemaal helpen met huishoudelijke uitgaven, zolang je elke maand volledige creditcardrekeningen betaalt om rentetarieven te voorkomen.

Sinds begin 2017 hebben de Griffins 38.000 punten verzameld - dat is meer dan $ 300 aan cashback. Ze verzilverden 20.000 punten (ongeveer $ 200) eerder deze zomer op hun bankrekening.

Uw krediet kan ervan afhangen

Het aflossen van schulden is een waardig doel. Maar als u later stopt met het gebruik van een creditcard, kan dit uw credit scores schaden. Dat komt omdat het kredietgebruik en de lengte van de kredietgeschiedenis belangrijke factoren zijn bij de berekening van die scores, volgens FICO.

Stel dat je een oudere hoge limiet creditcard zou moeten sluiten nadat je het hebt betaald - of dat je de kaart zo zelden gebruikt dat de uitgever uiteindelijk de rekening voor je sluit. Het afsluiten van de account zou niet alleen uw hoeveelheid totaal beschikbare tegoed verminderen; u verliest ook de accountgeschiedenis van de kaart.

Een andere factor in uw credit scores is de kredietmix - de combinatie van verschillende soorten kredietrekeningen. Een gezonde kredietmix kan bijvoorbeeld een hypotheek of autoleningen omvatten, en ook creditcards.

"Als je een gezonde kredietmix hebt, en je gebruikt ze verstandig, en je hebt een goede geschiedenis, dan zou dat moeten reflecteren in je credit score", zegt Jeffrey Arevalo, financieel welness-expert bij GreenPath, een kredietadviesbureau.

Natuurlijk, zonder een hoop contant geld bij de hand, heb je goed krediet nodig als je je wilt kwalificeren voor een lening aan huis of auto tegen de laagste rentetarieven. Een creditcard actief houden en op een verantwoorde manier gebruiken, is een gemakkelijke manier om een ​​goed krediet te behouden.

Maar als de verleiding om te veel uit te geven te groot is, kan het afsluiten van een creditcardaccount de juiste keuze zijn, zegt Arevalo.

Creditcards kunnen u helpen bij het plannen

Voordat Jenna Griffin het grootste deel van zijn uitgaven naar krediet verhuisde, vroeg hij de uitgever naar voordelen voor oude klanten. Het echtpaar kreeg een vangnet van zes maanden met een rentepercentage van 0% dat ze niet hoefden te gebruiken.

Onlangs werd het echtpaar goedgekeurd voor een creditcard die mijlen verdient om geld te besparen op reiskosten. Jamie Griffin blijft al zijn uitgaven volgen in zijn spreadsheet.

Als u klaar bent om creditcards een tweede kans te geven, kunt u hier een creditcard voor beloningen gebruiken en een goede kredietwaardigheid behouden:

• Betaal uw factuur elke maand volledig en op tijd.
• Loop niet van uw budget af om creditcardcredits te verdienen.
• Houd kosten lager dan 30% van uw beschikbare tegoed.
• Gebruik uw creditcard als budgethulpmiddel om uw uitgaven bij te houden en uw aankopen te beoordelen.
• Houd uw no-annual-fee rekeningen open en actief om te voorkomen dat uw credit score wordt geschaad.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.