Staten en Metros gerangschikt per credit score

Uw credit score vormt een groot deel van uw financiële leven, zoals de kans op goedkeuring voor een nieuwe creditcard of lening. Dat driecijferige getal varieert sterk in het hele land, met een verschil van bijna 80 punten tussen de mediane kredietscores van mensen in Wisconsin en Minnesota, de staten met de hoogste kredietscores en die in Mississippi, de staat waar inwoners de laagste score hebben gemiddelde scores.

Een credit score geeft de geschiedenis van de lening en de schuldbetalingen weer, maar het belang ervan gaat veel verder. Een sterke score maakt het gemakkelijker om leningen te krijgen, betere verzekeringspremies, een leukere plek om te wonen en creditcards met betere voordelen.

Investmentmatome onderzocht juni 2016 VantageScore 3.0-gegevens van het kredietrapportagentschap Equifax om de gemiddelde kredietscore te vinden in elke staat en in Washington, D.C. We deden hetzelfde voor de 100 grootste metroparken. VantageScore 3.0 heeft een schaal van 300-850, zoals traditionele FICO-scores.

Dit is wat we hebben gevonden:

Blader door de grafiek om de mediane score van de VantageScore 3.0 te zien in de 100 grootste metroparken:

Rang	metro gebied	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Louisville-Jefferson County, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Augusta-Richmond County, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Key afhaalrestaurants

Midwest-staten domineren. Zes van de 10 staten waar inwoners de hoogste scores hebben liggen in het Midwesten - met Minnesota en Wisconsin vastgebonden aan de top met een mediane credit score van 752. Van de 12 staten geteld door het US Census Bureau als onderdeel van de Midwest, de mediaan van die scores is 741.5. Dat is een hogere gemiddelde kredietscore dan voor mensen in het noordoosten (741), West (733) en Zuid (709).

De beste metro's zijn geografisch divers. Het noordoosten claimt vijf plekken in de tien metroparken met de hoogste scores, terwijl het Midwesten er drie claimt. En de Californische metrogebieden rond San Jose en San Francisco nemen respectievelijk de nummer 2 en 3 spots. Terwijl het zuiden de top 25 op de lijst met staten niet kraakt, is het North Port-Sarasota-Bradenton-metronet van Florida vastgeklonken voor de nummer 10-spot, met een mediane credit score van 744. Dat is 37 punten hoger dan de mediaan van Florida credit score van 707. Deze afbeelding laat zien hoe de score van elke stad zich verhoudt tot zijn staatsscore:

Lage scores in het zuiden. Acht van de tien staten waar inwoners de laagste mediane scores hebben, zijn in het zuiden, met Mississippi onderaan (674). Zelfs Virginia en Washington, D.C., die de hoogste score halen in het zuiden (729), zijn nr. 27.De negen metropolen met de laagste mediane credit scores zijn in het zuiden, met het McAllen-Edinburg-Mission gebied van Texas onderaan de 100-steden lijst. De mediane credit score van dat gebied in de metro is 658 - wat meer is dan 100 punten lager dan de hoogste mediane score van (760) in Madison, Wisconsin.

Inkomsten correleren met credit scores in veel stedelijke gebieden. Hoewel inkomen geen deel uitmaakt van een credit score, was het een doorslaggevende factor in de lijst. Bewoners in veel van de metrogebieden met de hoogste gemiddelde kredietscores hebben ook een van de hoogste mediane gezinsinkomens, volgens de American Community Survey van het Census Bureau in 2014. In feite zijn de gebieden rond San Jose en San Francisco, Californië; Bridgeport, Connecticut; en Boston hebben vier van de vijf hoogste mediane inkomens van de 100 onderzochte grootstedelijke gebieden. Elk van de 10 metropolen met de laagste gemiddelde kredietscores had jaarlijkse gezinsinkomens onder de nationale mediaan van $ 53,482 in 2014. De gegevens van Equifax omvatten San Juan, Puerto Rico, die het laagste mediaaninkomen van de geanalyseerde steden had op $ 21.295 en een gemiddelde kredietscore van 694.

De basisprincipes van credit scores

De twee meest gebruikte credit-score modellen. FICO-scores worden het meest gebruikt bij kredietverleningsbesluiten, gevolgd door VantageScore, dat in 2006 werd ontwikkeld door de drie belangrijkste kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax -. Net als FICO heeft VantageScore's meest recente model, VantageScore 3.0, een schaal van 300-850. De twee scores gebruiken bijna allemaal dezelfde factoren.

Investmentmatome gebruikte VantageScore 3.0 in deze analyse. Gebruik onze onderstaande tool om uw credit score te vinden, en kijk hoe het zich verhoudt tot de mediaan scores in uw staat of woonplaats.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Bev O'Shea

Ontvang uw gratis credit score

• Krijg elke week je gratis score.
• Stel doelen in en zie je voortgang.
• Aanmelden heeft geen invloed op je score.

Krijg uw credit score

---

Factoren die uw credit score bepalen. Uw record van het op tijd betalen van facturen beïnvloedt de creditscores het meest, gevolgd door het gebruik van uw kredietwaardigheid. Dit is het percentage van uw kredietlimiet voor alle accounts en voor elk account dat u op een bepaald moment gebruikt. Lees voor meer informatie hoe de ratio's voor kredietgebruik worden berekend. Hoewel ze een mindere rol spelen, zal een lange kredietgeschiedenis van verantwoord lenen van geld en een breed scala aan rekeningen (doorlopende rekeningen zoals creditcards en leningen op afbetaling zoals hypotheken) uw score ook positief beïnvloeden. En hoewel het toevoegen van een nieuwe kredietlijn uw nummer kan helpen door de benuttingsratio te verlagen, moet u opletten - elke nieuwe toepassing activeert een zogenoemde 'harde vraag', die uw score kan slepen.

Verbeter uw credit score. Verantwoord omgaan met een creditcard is een manier om de kredietgeschiedenis op te bouwen of te herstellen. Als u niet kunt worden goedgekeurd voor een standaardcreditcard, overweeg dan een beveiligde creditcard, waarvoor een contante storting vereist is die uitgevende instellingen gebruiken als onderpand als u achterloopt op rekeningen. Beveiligde kaarten zijn meestal goede creditcards voor slecht krediet, omdat ze gemakkelijker goedgekeurd kunnen worden. Betaal uw rekeningen op tijd, elke cyclus en u verhoogt waarschijnlijk uw score en krijgt de kans om te upgraden naar een onbeveiligde kaart. Denk er bij het opnieuw opbouwen van uw credit score aan om het kredietgebruik laag te houden en wees voorzichtig met nieuwe creditcardtoepassingen, die uw score kunnen beschadigen.

Laura McMullen is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected].

Methodologie

Voor elke staat en de 100 meest bevolkte gebieden in de metro gebruikte Investmentmatome de mediane VantageScore 3.0 vanaf juni 2016, verstrekt door het kredietrapportagentschap Equifax.