Credit Piggybacking: kan het uw credit score helpen?

Als u ooit hebt geprobeerd uw tegoed te controleren en ontmoedigd bent omdat u geen kredietrapport had of als er onvoldoende gegevens beschikbaar waren om een ​​kredietscore te genereren, zoekt u mogelijk een kortere weg naar het opbouwen van tegoed.

Een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcard van een ander - vaak meeliften genoemd omdat je rijdt op basis van het goede krediet van de primaire kaarthouder - kan helpen.

Credit meeliften is waarschijnlijk nuttig als uw probleem is dunne krediet in plaats van beschadigd krediet. (Als je problemen hebt gehad om op de hoogte te blijven van de rekeningen, controleer dan of je je beltegoed kunt herstellen in plaats van te meeliften.)

Traditioneel meeliften

Vroeger betekende het meeliften dat je je ouders, of misschien een tante wiens geld je smartsde, moest vragen om je als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan een creditcard. De betalingshistorie van die kaart is toen onderdeel geworden van uw eigen kredietrapport. Dus zelfs als u 19 jaar oud was en alleen niet in aanmerking kwam voor een tegoed, kunt u een creditcard hebben, mogelijk een creditcard die ouder is dan u.

U kunt de kaart gebruiken voor noodgevallen (waarschijnlijk wat uw ouder bedoelde). Of u kunt een "leerervaring" opdoen door wat kosten in rekening te brengen en dingen recht te zetten met de primaire kaarthouder. Hoe het ook zij, het zou u moeten helpen meer te weten te komen over het verantwoord gebruik van krediet.

De kredietgeschiedenis van de primaire gebruiker kan u helpen, zelfs als u de kaart niet gebruikt (of deze zelfs niet in uw bezit hebt), net zo lang als de kaart bevoegde gebruikers meldt aan de kredietbureaus.

Meeliften met winstoogmerk

Nu is er een nieuwere vorm van krediet meeliften. Een zoekopdracht op internet kan u bedrijven laten zien die u koppelen aan vreemden - vreemdelingen met een aantoonbaar uitstekende kredietgeschiedenis - die u een paar maanden tegen een vergoeding aan hun kaarten zullen toevoegen.

De kredietlimiet van die persoon verschijnt in die tijd op uw kredietrapport, waardoor uw score mogelijk wordt verhoogd. Dat geeft u een kans om in uw eentje in aanmerking te komen voor een kredietproduct. (En ja, het is legaal, er is geen wet tegen het aanrekenen van iemand om ze toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker.) Je krijgt echter geen fysieke kaart en je kunt niets aanrekenen op het account.

Meeliften op de kaart van een vreemdeling kan u veel geld kosten - vaak meer dan $ 1.000 als u op zoek bent naar een oud account met een hoge kredietlimiet. Je moet je volledige officiële naam, sofinummer en geboortedatum met die persoon delen om te worden toegevoegd. En er is geen garantie dat u de lening of ander kredietproduct ontvangt dat u zoekt.

Nadat uw betaalde meelifttermijn is verstreken, wordt u verwijderd als een geautoriseerde gebruiker en verliest u het kredietverhogende effect. Je score keert terug naar waar het was, tenzij je andere acties hebt ondernomen die mogelijk tot gevolg hadden dat je kredietwaardigheid werd verlaagd of verlaagd.

We raden aan om betaald met een kadietervet te betalen? In een woord, nee.

"Het kan legaal zijn, maar de ethiek ervan is zeker twijfelachtig", zegt columnist Liz Weston van Investmentmatome. "Dit is heel anders dan het toevoegen van een echtgeno (o) t (e) of kind als een geautoriseerde gebruiker, wat hen kan helpen bij het opbouwen van krediet op de lange termijn."

"Als ik een andere persoon als geautoriseerde gebruiker zou toevoegen aan een van mijn accounts, zou ik de plicht voelen om die persoon te informeren over verantwoordelijk kredietgebruik," zegt Weston. "Ik zou het niet alleen doen om hen te helpen een leengoedkeuring of een betere rente te scoren dan ze zelf hebben verdiend."

Bouw je eigen tegoed op

Als u besluit om de geautoriseerde gebruikersstatus te gebruiken om uw tegoed op te krikken, vraagt ​​u een vertrouwd familielid met een uitstekende kredietwaardigheid om u toe te voegen. Vraag die persoon dan om je de gewoonten te leren die de hoge kredietwaardigheid hebben verdiend. U profiteert van zowel de gedeelde kredietgeschiedenis als het advies.

Maar het is uw ultieme doel om uw eigen goede kredietwaardigheid te vestigen. U kunt een tegoed opbouwen met een beveiligde creditcard of een kredietverstrekkerlening. Het zou ongeveer zes maanden nodig moeten hebben om rekeningen op tijd te betalen, elke keer om zich te vestigen.

Niets is belangrijker dan op tijd betalen. Betalingsgeschiedenis heeft een grote invloed op kredietscores, dus een fout daar kan een impact op de lange termijn hebben. Het is ook belangrijk om de saldo's laag te houden ten opzichte van uw kredietlimiet, maar het effect van een hoge balans verdwijnt zodra kredietbureaus melden dat u het hebt betaald.

Het oefenen van goede kredietgewoonten zal leiden tot goedkopere leningen en betere creditcardbeloningen. En dat is geen tijdelijke oplossing.

Bev O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.