Amerikanen gunsten debet over het krediet voor hun startkaart
Consumptieve kredieten (M&O havo/vwo)
Inhoudsopgave:
- Betaalpassen voor dagelijkse aankopen
- Krediet- en debetkaartgebruikers denken en handelen anders
- Debet versus credit: wat is beter wanneer?
- Debetkaarten hebben geen invloed op credit scores
- Creditcards bieden meer bescherming dan contant geld of bankpas
- Credit is beter voor de meeste aankopen, tenzij u rente betaalt of kosten moet betalen
- METHODOLOGIE
Creditcards bieden beloningen, koopbescherming en andere voordelen. Ze kunnen gebruikers beschermen tegen de financiële gevolgen van fraude, en, bij verstandig gebruik, consumenten helpen bij het opbouwen van een goed krediet. Maar meer Amerikanen zeggen dat ze hun pinpas eruit zouden halen dan een creditcard bij het betalen voor dagelijkse aankopen, volgens een nieuwe Investmentmatome-enquête.
In een online onderzoek onder meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, in opdracht van Investmentmatome en uitgevoerd door Harris Poll in augustus 2017, vroegen we naar de betaalmethoden die mensen voornamelijk gebruiken voor dagelijkse aankopen, hoe ze zich voelen over verschillende betaalmethoden en of ze ooit hebben gehad creditcardschuld, onder andere. Dit is wat we hebben geleerd:
- Meer dan 2 op 5 Amerikanen (44%) zegt dat ze voornamelijk debetkaarten gebruiken voor dagelijkse aankopen, zoals boodschappen en gas; 34% zegt dat ze voornamelijk creditcards gebruiken.
- Bijna driekwart van de Amerikanen die voornamelijk debetkaarten gebruiken voor alledaagse aankopen (71%) zegt dat ze in creditcardschuld zitten.
- Ongeveer 1 op de 4 Amerikanen (24%) is van mening, ten onrechte, dat de aankoopactiviteit op een bankpas van invloed is op de credit score van een persoon.
We hebben ook gesproken met Kimberly Palmer, onze inwoner-creditcard- en bankspecialist, over wanneer het zinvol is om een bankpas te gebruiken en wanneer krediet de betere optie is.
Betaalpassen voor dagelijkse aankopen
Investmentmatome vroeg de Amerikanen wat ze gebruiken als hun primaire betaalmethode bij dagelijkse aankopen, zoals boodschappen, gas en entertainment. Veertig procent gebruikt voornamelijk betaalpassen, 10 procentpunten hoger dan die met creditcards.
Meer jongere Amerikanen lijken de voorkeur te geven aan debet ten opzichte van krediet in vergelijking met oudere Amerikanen. Amerikanen van 65 jaar en ouder hebben meer kans dan andere leeftijdsgroepen om te zeggen dat ze in de eerste plaats creditcards gebruiken voor alledaagse aankopen (46% versus 31% in de leeftijd van 18-64 jaar). Daar staat tegenover dat de leeftijden van 18 tot 64 jaar veel vaker primair debetkaarten gebruiken (47% versus 30% van de leeftijdsgroep 65+). We zullen de verschillen tussen debet- en kredietgebruikers een beetje onder de loep nemen, maar laten we eerst kijken naar de emoties die samenhangen met de uitgaven.
Onder de Amerikanen die creditcards hebben gebruikt, zijn de meest voorkomende antwoorden op de vraag hoe ze zich voelen wanneer ze worden gebruikt, veilig (47%), verantwoordelijk (40%) en impulsief (29%). Degenen die debetkaarten hebben gebruikt, melden zich het vaakst als verantwoordelijk (56%), veilig (49%) en beperkt (31%).
Ongeveer een kwart van de Amerikanen die creditcards hebben gebruikt, voelt zich angstig (24%) en / of overweldigd (24%) bij het gebruik ervan. En 29% van de Amerikanen die creditcards hebben gebruikt, zei dat ze zich daardoor impulsief voelden, tegenover 13% van degenen die gebruik hebben gemaakt van betaalpassen.
"Veel Amerikanen voelen zich angstig of overweldigd wanneer ze creditcards gebruiken omdat ze hen associëren met schulden die niet onder controle zijn. En voor mensen die worstelen met schulden en te veel geld, kunnen creditcards een probleem zijn, "zegt Palmer. "Maar voor de meerderheid van de Amerikanen die hun tegoeden op hun creditcard onder controle hebben, zijn ze een waardevol hulpmiddel."
Krediet- en debetkaartgebruikers denken en handelen anders
Debitcard-gebruikers hebben de neiging om te denken dat het debet over de hele linie beter is. Meer dan 4 op de 5 Amerikanen die voornamelijk debet gebruiken voor dagelijkse aankopen (81%), zeggen dat een betaalpas beter te gebruiken is dan een creditcard bij het verkrijgen van geld van een geldautomaat. En dat klopt - creditcards hebben de neiging om steile vooruitbetalingen in rekening te brengen. Velen zeggen echter ook dat debet de betere optie is dan krediet voor het kopen van boodschappen (78%), betalen voor een maaltijd in een restaurant (62%) en het krijgen van gas (61%). Creditcards bieden zelfs meer bescherming en veel verdienen beloningen die neerkomen op korting op alles wat u koopt. Sommige kaarten bieden zelfs bonusbeloningen voor boodschappen, gas of restaurants. Het kan dus een beter idee zijn om krediet te gebruiken voor deze aankopen. We zeggen dit met een waarschuwing: als u verwacht dat u uw creditcardrekening niet elke maand volledig zult betalen, is de betaalwijze of contant geld de juiste keuze. Het dragen van schulden resulteert in rentelasten.
Als u verwacht dat u niet elke maand uw factuur volledig betaalt, betaalt u met een debet in plaats van met credit om dure rentekosten te vermijden.
Gebruikers van een creditcard hebben meer kans dan debitcard-gebruikers denken dat de activiteit van de betaalkaart van invloed is op de kredietscores. Onder Amerikanen die voornamelijk creditcards gebruiken voor dagelijkse aankopen, vindt 28% dat de aankoopactiviteit op een bankpas de kredietscores van een persoon beïnvloedt, tegenover 21% van degenen die voornamelijk debet gebruiken. Zoals hierboven vermeld, is dit onjuist.
Debitcard-gebruikers hebben eerder een creditcardschuld dan creditcardgebruikers. Meer dan de helft van de Amerikanen (56%) zegt dat ze in een creditcardschuld zitten, wat betekent dat ze een saldo van de ene maand naar de andere hebben meegebracht. Onder degenen die voornamelijk een bankpas gebruiken voor dagelijkse aankopen, heeft 71% een creditcardschuld gehad, tegenover slechts 44% van degenen die voornamelijk creditcards gebruiken.
Debet versus credit: wat is beter wanneer?
Of consumenten moeten kiezen voor debet of credit, hangt af van hun bestedingspatroon. Maar mensen moeten zich bewust zijn van de beperkingen van elk.
Debetkaarten hebben geen invloed op credit scores
Kredietscores zijn ontworpen om te bepalen hoe riskant het zou zijn om u geld te lenen. Ze worden beïnvloed door vijf belangrijke factoren: betalingsgeschiedenis, gebruik van krediet, lengte van kredietgeschiedenis, soorten rekeningen en nieuw krediet.
Als u een bankpas gebruikt, leent u geen geld - u haalt uw eigen geld rechtstreeks uit uw account. De aankoopactiviteit op een bankpas heeft dus geen invloed op uw credit scores. Desalniettemin denkt bijna een kwart van de Amerikanen (24%) dat dat het geval is. Millennials zullen dit minder snel geloven in vergelijking met jonge boomers: 20% van de 18- tot 34-jarigen zegt dat de aankoopactiviteit op een bankpas van invloed is op iemands credit scores, terwijl 30% van de leeftijden 55-64 dit gelooft.
Als u uw kredietscores wilt uitbreiden of verbeteren, is een creditcard een van de gemakkelijkste manieren om dit te doen. Probeer uw saldo laag te houden ten opzichte van uw limiet en betaal uw rekening op tijd, elke keer opnieuw.
Creditcards bieden meer bescherming dan contant geld of bankpas
De helft van de Amerikanen (50%) zegt dat creditcards grotere aankoopbescherming en financiële veiligheid bieden voor consumenten dan betaalkaarten. Dit is correct. Veel creditcards bieden bescherming tegen prijs en aankoop en uitgebreide garantiedekking, en creditcards beschermen u over het algemeen beter dan debet als uw kaart is verloren of gestolen. Desondanks vindt 18% dat debetkaarten meer bescherming en veiligheid bieden dan creditcards, en 32% vindt dat ze dezelfde bescherming en veiligheid bieden.
"Geld gebruiken om een grote aankoop te doen is als het trekken van een bakplaat uit een hete oven zonder ovenwanten - je laat jezelf volledig onbeschermd achter."
-Kimberly Palmer, Investmentmatome-kredietkaart en bankdeskundige
Als uw creditcard wordt verloren of gestolen of als het nummer frauduleus wordt gebruikt, is het grootste bedrag waarvoor u aansprakelijk bent $ 50 en veel emittenten hebben geen aansprakelijkheidsbeleid voor hun klanten. In wezen is het met creditcardfraude de inzet van het geld van de emittent. Als er iets met uw debetkaart gebeurt, staat uw geld op het spel, omdat aankopen direct op uw bankrekening worden gestort. Het beste wat je kunt doen, het maakt niet uit welk type kaart je hebt, is om verlies of diefstal onmiddellijk te melden. Dit beperkt de hoeveelheid geld die u kunt verliezen.
"Creditcards worden geleverd met fraudebescherming en vele andere voordelen," zegt Palmer, "wat betekent dat voor de meeste aankopen een creditcard meestal de beste optie is voor consumenten. Geld gebruiken om een grote aankoop te doen is als het trekken van een bakplaat uit een hete oven zonder ovenwanten - je laat jezelf volledig onbeschermd achter."
Credit is beter voor de meeste aankopen, tenzij u rente betaalt of kosten moet betalen
Onder Amerikanen die voornamelijk creditcards gebruiken voor dagelijkse aankopen, denkt 40% dat het nooit beter is om een bankpas te gebruiken dan een creditcard. Dit is fout. Er zijn twee belangrijke redenen om in bepaalde situaties voor debet over krediet te kiezen: vergoedingen en rente.
Als u een vergoeding moet betalen voor het gebruik van een creditcard, moet u kiezen voor incasso. Voorbeelden hiervan zijn een voorschot in contanten voor het krijgen van geld aan een geldautomaat of een toeslag voor het betalen van een belasting of collegegeld met krediet. Zoals hierboven vermeld, is debet ook de betere keuze als u weet dat u het saldo van een creditcard niet volledig kunt of wilt betalen, wat betekent dat u uiteindelijk rente betaalt.
In de meeste andere gevallen, zoals het betalen voor boodschappen of gas, is het logisch om krediet te gebruiken.
Toch denkt ongeveer 2 op de 5 Amerikanen (38%) dat het beter is om een betaalpas te gebruiken dan een creditcard bij het betalen voor gas, en meer dan 1 op de 3 (35%) denkt niet dat het beter is om een bankpas te gebruiken dan een creditcard bij het afhalen bij een geldautomaat.
"Over het algemeen zijn creditcards de betere optie voor de meeste aankopen, omdat ze vaak worden geleverd met voordelen zoals aankoopbescherming en bonuspunten. Ze kunnen u ook helpen bij het opbouwen van uw credit score ", zegt Palmer. "Maar als u tegoeden op creditcards opbouwt en rente en kosten betaalt, worden creditcards snel duur. Als u meer wilt betalen om een creditcard te gebruiken vanwege een extra vergoeding, is het vaak logischer om een bankpas te gebruiken."
