Creditcards 101

Creditcards bieden gemak, consumentenbescherming en een snelle manier om een ​​goed krediet te bouwen, ervan uitgaande dat u ze op verantwoorde wijze gebruikt. Gebruik ze onverstandig en uw kredietwaardigheid kan eronder lijden, wat uw vermogen om in de toekomst geld te lenen beïnvloedt. Als u begrijpt hoe creditcards werken, kunt u de juiste kaarten voor u kiezen, deze goed beheren en geld besparen.

Creditcard basis

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een plastic of metalen kaart waarmee u toegang krijgt tot een kredietlijn die wordt aangeboden door de bank die de kaart heeft uitgegeven. Telkens wanneer u betaalt voor iets met een creditcard, leent u geld van de kaartuitgever om de aankoop te dekken. U moet dat geld vervolgens terugbetalen, hetzij volledig aan het einde van de maand of na verloop van tijd.

Hoe werken creditcards?

Wanneer u bent goedgekeurd voor een creditcard, autoriseert de bank een kredietlimiet - het maximale bedrag dat u kunt lenen - om naar eigen inzicht te worden gebruikt. Uw kredietlimiet is afhankelijk van factoren zoals uw inkomen, uw andere schulden en het beschikbare krediet dat u op andere kaarten hebt.

Betalingsnetwerken - Visa, Mastercard, Discover en American Express - verwerken creditcardtransacties. Ze zorgen ervoor dat het geld voor de aankoop bij de verkoper komt en dat de juiste kaarthouder wordt gefactureerd.

Wanneer uw rekening komt, heeft u de mogelijkheid om een ​​bepaald minimumbedrag te betalen, het hele saldo volledig te betalen of tussentijds een bedrag te betalen. Minimaal elke maand betalen is uiteindelijk de duurste optie, omdat het u de meeste rente zal kosten. Volledig betalen is de beste optie; wanneer u elke maand volledig betaalt, krijgt u een respijtperiode waardoor u helemaal geen rente op aankopen hoeft te betalen.

Uw creditcarduitgever meldt uw betalingen aan de kredietbureaus, de bedrijven die kredietrapporten opstellen. Uw betalingsgeschiedenis telt voor 35% van uw credit score - een getal van drie cijfers dat aangeeft hoe riskant het is om u geld te lenen. U moet elke maand ten minste het minimum betalen op de vervaldatum om late vergoedingen en potentiële schade aan uw credit score te voorkomen.

Hoe verschillen creditcards van andere kaarten?

Een betaalpas is gekoppeld aan uw betaalrekening; Met debetkaartaankopen haalt u automatisch geld uit uw account. Je gebruikt je eigen geld om dingen te betalen in plaats van het te lenen. Sommige betaalpassen verdienen beloningen, maar deze zijn meestal bleek in vergelijking met creditcardbeloningen. Pinpassen hebben ook zwakkere fraudebeschermingen.

Een prepaid-betaalpas is niet gekoppeld aan een betaalrekening; in plaats daarvan "laadt" u geld op de kaart en kunt u alleen zoveel uitgeven als u hebt gedaan. Deze kaarten vragen vaak veel kosten die u niet zou betalen met een gewone bankpas. Prepaid-betaalpassen bieden een aantal beveiligingen en er zijn beperkingen. Sommige prepaidbetaalkaarten bieden bijvoorbeeld geen ATM-toegang of mobiel bankieren. Ook accepteren niet alle verkopers ze.

Pinpassen en prepaid-kaarten hebben geen invloed op uw credit scores, omdat het gebruik van deze kaarten niet het lenen van geld inhoudt. Alleen een creditcard heeft invloed op uw credit score.

Soorten creditcards

BELONINGEN

Rewards-creditcards geven u iets terug voor elke aankoop die u doet. Over het algemeen vereisen deze kaarten een goed krediet. Ze zijn er in verschillende soorten:

• Cashback-kaarten geef je geld terug. Je kunt dat geld meestal krijgen als een cheque of storting op een bankrekening, of je kunt het gebruiken om je saldo te verminderen.
• Airline creditcards en hotel creditcards geeft u mijlen of punten die u kunt inwisselen voor gratis vluchten of verblijven bij de partnerluchtvaartmaatschappij of hotelketen van de kaart. Hoe u uw beloningen op deze kaarten inwisselt, kan onderhevig zijn aan beperkingen, zoals datums waarop u niet kunt reizen.
• Algemene reiskaarten geef je punten die je kunt gebruiken om te betalen voor eventuele reiskosten. Ze zijn flexibeler dan geregistreerde luchtvaartmaatschappij- of hotelkaarten.
• Creditcards opslaan beloon je voor loyaliteit door je kortingen of andere voordelen te geven voor het winkelen in de winkel die de kaart heeft geleverd.

Beloningskaarten zijn ideaal voor kaarthouders die hun rekening elke maand volledig betalen. Wanneer u een saldo bijhoudt, verlagen rentekosten weg tegen de waarde van beloningen.

WEINIG INTERESSE

Kaarten met een lage rente geven u geen beloningen; in plaats daarvan bieden ze waarde met een lagere rente, waardoor het goedkoper is om een ​​saldo te dragen. Vaak komen deze kaarten met een inleidende APR-periode van 0%, waardoor u tijd heeft om een ​​grote aankoop zonder rente af te betalen. Meestal heb je een goed krediet nodig om je te kwalificeren.

BALANS OVERDRACHT

Met een creditcard kunt u uw schuld van een andere uitgever verplaatsen om te profiteren van een lagere rente. Over het algemeen vereisen deze kaarten een goed of uitstekend krediet.

KAARTEN VOOR GEMIDDELDE OF SLECHTE KREDIETEN

Creditcardopties voor mensen met minder dan goed krediet zijn beperkter. Beloningen zijn schaarser en de rentetarieven zijn hoger. Gebruik deze kaarten om je tegoed te verbeteren, zodat je je op weg kunt kwalificeren voor betere aanbiedingen:

• Voor een goede kaart voor gemiddeld krediet wordt geen jaarlijkse vergoeding in rekening gebracht, of kan een beloning tegen een vergoeding worden aangeboden.
• Voor slecht krediet is uw beste optie meestal een beveiligde creditcard. Voor deze kaarten is een borg vereist die je terugkrijgt na het sluiten van het account of het upgraden naar een normale, onbeveiligde kaart.Op de lange termijn is een beveiligde kaart goedkoper dan ongedekte creditcards voor slecht krediet, die vaak hoge kosten in rekening brengen die u, in tegenstelling tot een borg, nooit terugkrijgt.

STUDENTENKAARTEN

Als studente kwalificeert iemand niet automatisch iemand voor een studentencreditcard. De Credit Card Act van 2009 verbiedt uitgevende instellingen om kaarten te geven aan mensen jonger dan 21 tenzij ze een bewijs van inkomen of een mede ondertekenaar hebben, iemand bereid is om hun krediet op de regel te zetten om de aanvrager te helpen bij het bouwen van die van hen. Als dat geen optie is, is een beveiligde creditcard een manier om krediet te krijgen.

Redenen om een ​​creditcard te krijgen

Betaalpassen zijn aantrekkelijk omdat ze geen geld lenen en geen schulden opleveren, maar ze helpen je ook niet om een ​​kredietgeschiedenis op te stellen. Bouwkrediet is een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een creditcard. Anderen omvatten:

Inschrijfbonussen. De bonus kan u helpen bij het starten van een noodfonds (in het geval van een geld-terug-kaart) of een reis maken.

Doorlopende beloningen: Beloningen geven je een deel van het geld dat je uitgeeft terug.

Bouwkrediet: Door een goede betalingsgeschiedenis op te stellen, kunt u in de toekomst geld lenen tegen lagere tarieven.

Een inleidende APR-periode van 0%: Hiermee kunt u tijdens een promotieperiode rente op aankopen of saldo-overdrachten vermijden.

Flexibiliteit: Hoewel het het beste is om elke maand uw saldo volledig te betalen, kunt u met een creditcard in de loop van de tijd dingen betalen, wat helpt wanneer u een grote aankoop moet doen of een financiële noodsituatie.

---

Credit score simulator

Wat gebeurt er als…

Ik betaal zoveel schulden af:

Haal je score!

Je nieuwe score:

---

Kosten van het dragen van een creditcard

Creditcards kunnen kosten met zich meebrengen, maar u kunt de meeste van hen met verantwoordelijk gebruik vermijden. Ze bevatten:

Rentebetaling: Creditcards kunnen verschillende rentetarieven of APR's hebben voor aankopen, voorschotten in contanten en saldooverdrachten. Wanneer u elke maand volledig betaalt, genereert uw aankoop geen rente.

Jaarlijkse vergoedingen: Sommige kaarten vragen jaarlijkse kosten, van ongeveer $ 20 tot honderden dollars. Een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn als de kaart u beloningen en extra's geeft die de kosten dekken, maar in de meeste gevallen moet u geen vergoeding betalen alleen voor het voorrecht om de kaart in uw portemonnee te hebben.

Kosten voor te late betaling: De kosten variëren per uitgever, maar federale regelgeving beperkt hoeveel late vergoedingen kunnen zijn. Vanaf 2018 waren de kosten voor de eerste keer te laat bedolven voor $ 27; en de kosten voor een tweede late betaling binnen zes maanden waren beperkt tot $ 38. Late vergoedingen kunnen ook niet meer kosten dan de minimaal verschuldigde betaling.

Saldotransfer: Over het algemeen rekenen creditcards met saldooverdracht 3% tot 5% van het bedrag van de overgedragen schuld. Sommige kaarten zien af ​​van de vergoeding wanneer u schulden binnen een bepaald tijdsbestek overdraagt.

Buitenlandse transactiekosten: De meeste kaarten voegen een toeslag van 1% tot 3% toe aan transacties met niet-Amerikaanse handelaren. Reiscreditcards brengen deze kosten doorgaans niet in rekening en sommige emittenten brengen geen kosten in rekening op hun kaarten.

Tips voor effectief creditcardgebruik

De voordelen van het op een verantwoorde manier gebruik van een creditcard wegen zwaarder dan de kosten. Hier zijn enkele goede werkwijzen om te gebruiken:

• Betaal uw factuur elke maand op tijd en volledig
• Houd uw saldo onder de 30% van uw beschikbare tegoed
• Wacht minimaal zes maanden tussen creditcardaanvragen
• Controleer uw account wekelijks online om de uitgaven te volgen en fraude te voorkomen
• Houd creditcards met een jaarkaart open en actief om te voorkomen dat uw credit score wordt geschaad

Verantwoord omgaan met een creditcard is een eenvoudige en efficiënte manier om een ​​gezond krediet te krijgen. Je zult dankbaar zijn dat je dat deed als je in de toekomst betaalbaar kunt lenen.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Zien De beste creditcards van Investmentmatome van 2018

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoe u de beste creditcard voor u kunt vinden

• Wil je verwant zoeken?

  Uitvinden hoe u een creditcard aanvraagt ​​zodat u wordt goedgekeurd