Hoe Bouwleningen je droomhuis helpen financieren
Financiering Van Vastgoed | Hoe kan je investeren in vastgoed met weinig eigen vermogen?
Inhoudsopgave:
- Bouw lening soorten
- Wat dekt een bouwlening?
- Hoe werkt een bouwlening voor een nieuwe woning?
- Hoe werkt een bouwlening voor een verbouwing?
- Bereid je voor op de beoordeling van de bouwer
- Hoe een bouwlening kredietverstrekker te kiezen
- Hoe te kwalificeren voor een bouwlening
- Lenders zal uw:
- Wat is het volgende?
- Zien de hypotheekrente van vandaag
- Financiën uw droomproject voor huisverbetering
- Leren hoe de beste hypotheekverstrekker kiezen
Het kopen van je droomhuis vereist een hypotheek, maar het bouwen van je droomhuis? Welnu, dat vereist een hypotheek met een twist.
Bouwleningen zijn leningen met een kortere looptijd en leningen met een hogere rentevoet die de kosten dekken van het bouwen of renoveren van een huis. De kredietverstrekker betaalt een bouwlening aan de aannemer - niet de kredietnemer - in termijnen als mijlpalen in de bouw worden bereikt. Zodra het bouwen is voltooid, worden woningbouwleningen omgezet in permanente hypotheken of volledig betaald.
Bouwen is je kans om alles te hebben wat je wilt in een huis, maar het bouwleningproces kan gecompliceerd zijn. Leer hoe de verschillende soorten werken en hoe u een geldverstrekker kunt kiezen voordat u van start gaat.
" MEER: 4 redenen om nieuwbouw te kopen
Bouw lening soorten
| Type lening | Hoe het werkt | Beste als |
|---|---|---|
| Bouw-to-permanente (ook bekend als "single-close" bouwleningen) |
|
|
| Alleen constructie (ook bekend als "two-close" bouwleningen) |
|
|
| Renovatie bouwlening |
|
|
Wat dekt een bouwlening?
Elk project is anders, maar in het algemeen betaalt een bouwlening voor:
- Land
- Plannen, vergunningen en vergoedingen
- Arbeid en materialen
- Afsluiting van de kosten
- Reserves voor onvoorziene uitgaven (indien het project meer kost dan geschat)
- Rentebedragen (als u tijdens het bouwen geen rentebetalingen wilt doen)
Hoe werkt een bouwlening voor een nieuwe woning?
Wanneer u geld leent om een huis te bouwen, is er geen onderpand om de lening te ondersteunen zoals er een traditionele hypotheek is - althans nog niet. Dit maakt geldschieters nerveus, dus je moet door een aantal extra ringen springen voordat ze over het geld gaan. Verwacht een grondige inspectie van de architecturale plannen en uw bouwer, evenals uw financiën.
Verwacht een grondige inspectie van de architecturale plannen en uw bouwer, evenals uw financiën.
Uitbetaling van een bouwlening werkt ook anders dan bij een traditionele lening. In plaats van een forfaitair bedrag over te maken, betalen geldgevers huizenbouwleningen aan de bouwer in termijnen, genaamd 'trekkingen'. Elke trekking valt samen met een belangrijke fase van het project, zoals het storten van de fundering, inlijsten en afwerken.
"Een inspectie is vereist vóór elke trekking aan de bouwer," zei Chris Nard, president van de hypotheek bij Citizens Bank, via e-mail. "Het bedrag van de uitbetaling is gebaseerd op het uitgevoerde werk, zoals gespecificeerd in het inspectierapport."
" MEER: Kijk hoeveel huis je kunt betalen
Hoe werkt een bouwlening voor een verbouwing?
Als je droomhuis veel TLC nodig heeft, kun je met een lening voor renovatie lonen upgrade- en reparatiekosten omzetten in je permanente hypotheek, zegt Sean Faries, CEO van Land Gorilla, een softwarebedrijf voor bouwfinanciers gevestigd in San Luis Obispo, Californië.
U kunt renovatieleningen vinden via programma's zoals Fannie Mae's HomeStyle Renovatiehypotheek, Freddie Mac's Renovatiehypotheek, de 204k lening van de FHA en het USDA Single Housing Housing Guaranteed Loan Program.
Net als bij een typische bouwlening hangt het bedrag dat u kunt lenen voor een renovatie af van de geschatte waarde van een taxateur nadat reparaties en upgrades voltooid zijn. De geldschieter moet uw aannemers- en verbouwingsplannen nog goedkeuren en het geld wordt nog steeds in termijnen betaald.
Het voordeel van het financieren van grote renovaties met een bouwlening, in plaats van een persoonlijke lening of een kredietlijn voor woningvermogen, is dat u over het algemeen een lagere rente betaalt en een langere terugbetalingsperiode hebt.
" MEER: Een historisch huis kopen? Lees dit eerst
Bereid je voor op de beoordeling van de bouwer
Een hypotheek is meestal een transactie tussen een geldschieter en een lener, maar bouwleningen voegen een derde partij toe aan de mix: de bouwer. Alles draait om het vermogen van uw aannemer om de bouwplannen op tijd en binnen het budget te voltooien, dus huur zorgvuldig.
"Controleer de referenties van de bouwer en bekijk ander werk dat ze hebben voltooid. Zorg ervoor dat hun plannen en specificaties zijn goedgekeurd door de lokale bouwinstantie en dat ze klaar zijn om verder te gaan met het project, "zegt Faries.
Een kredietverstrekker kan de werkgeschiedenis van uw aannemer en een verzekeringsbewijs, blauwdrukken, specificaties, een materialenlijst, een gedetailleerd budget en een ondertekend constructiecontract met start- en einddatums aanvragen.
" MEER: DIY of een professional inhuren?
Hoe een bouwlening kredietverstrekker te kiezen
Vergeet niet dat niet elke hypotheekverstrekker een bouwproduct aanbiedt, zegt Ray Rodriguez, regionaal verkoopmanager van TD Bank voor New York. Wanneer u een paar geldschieters vindt die dit doen, vergelijkt u hun tarieven en voorwaarden. Hij raadt ook aan geprekwalificeerd te worden voordat je zelfs maar aan blauwdrukken denkt.
Krijg geprekwalificeerd voordat u zelfs maar denkt over blauwdrukken.
"Het laatste dat u wilt doen is veel geld uitgeven aan plannen en specificaties, om erachter te komen dat u geen lening kunt krijgen vanwege uw credit score", zegt Rodriguez.
Kredietverzekering voor een bouwlening is over het algemeen hetzelfde als voor een traditionele hypotheek, volgens Rodriguez, hoewel "het misschien iets langer duurt om te sluiten omdat u meerdere betrokken partijen hebt en u underwriting subjectief gebaseerd op toekomstige waarde."
Hoe te kwalificeren voor een bouwlening
Net als bij traditionele hypotheken, "minimum credit scores, maximale debt-to-income ratio's en aanbetalingsvereisten variëren van geldschieter tot geldschieter, en zijn meestal gebaseerd op het geleende bedrag," zegt Nard.
Lenders zal uw:
- Verhouding schuld / inkomen: Lenders verwachten over het algemeen dat je schulden niet meer dan 45% van je inkomen bedragen, en lager is beter
- Kredietwaardigheid: De meeste bouw leningverstrekkers vereisen een credit score van 680 of hoger
- Aanbetaling: Een aanbetaling van 20% tot 30% is meestal vereist voor nieuwbouw, maar sommige renovatielinkprogramma's kunnen minder kosten
- Terugbetalingsplan: Met een lening die alleen kan worden gebouwd, kan de geldschieter graag weten of u het saldo contant betaalt of opnieuw wilt betalen wanneer het bouwen is voltooid.
Vergeet niet dat het bouwen van een huis lang duurt en het proces veel bewegende delen bevat, dus u moet uw financiering met zorg selecteren. "Sommige geldschieters doen uitstekend werk in het beheren van de verwachtingen van leners en bouwers", zegt Faries. Hij beveelt aan op zoek te gaan naar een ervaren bouwfinancier die u met minimale frustratie door het proces kan leiden.
