Wat is een FICO-score?
FICO Score vs Credit Score: What's the Difference?
Inhoudsopgave:
- Credit score simulator
- Wat gebeurt er als…
- Je nieuwe score:
- Wat het belangrijkst is voor FICO-scores
- FICO scorebereiken
- Hoe een FICO-score te krijgen
- FICO versus VantageScore
- Hoe je je score kunt bijhouden
- Wat is het volgende?
- spoor uw gratis credit score
- Leren hoe sterk krediet opbouwen
- Vergelijken: Wat is een goede credit score?
Een FICO-score is een uit drie cijfers bestaand nummer dat uitgevers en uitgevers van kredietkaarten gebruiken om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u hen terugbetaalt als zij u krediet verlenen. De score wordt ook gebruikt om de rentevoet in te stellen die u betaalt.
FICO scores werden meer dan 25 jaar geleden geïntroduceerd door de Fair Isaac Corp. en ze zijn de meest bekende credit score.
Het bedrijf gebruikt een gepatenteerde formule om uw kredietwaardigheid te meten. De formule wordt toegepast op gegevens in uw kredietrapporten bij kredietbeoordelingsbureaus Equifax, Experian en TransUnion. Vaak hebben de kredietbureaus licht verschillende gegevens van elkaar, dus uw score kan per bureau verschillen.
Credit score simulator
Wat gebeurt er als…
Ik betaal zoveel schulden af:
Haal je score!Je nieuwe score:
Wat het belangrijkst is voor FICO-scores
Hoewel FICO niet precies onthult hoe scores worden berekend, geeft het FICO nuttige richtlijnen over welke factoren ertoe doen voor scores:
- Betalingsgeschiedenis (35% van uw score): Dit betreft of u op tijd hebt betaald. Te late betalingen kunnen uw score beïnvloeden, hoewel 30 dagen te laat is niet zo erg als 60, enz. Een bankroet of rekeningen in collecties kunnen ook u pijn doen.
- Bedrag van schulden ten opzichte van kredietlimieten (30%): Dit is hoeveel van je beschikbare tegoed je gebruikt - hoe minder, hoe beter voor je score.
- Leeftijdskrediet (15%): Dit verwijst naar hoe lang u krediet had en de gemiddelde leeftijd van uw kredietrekeningen.
- Recente kredietaanvragen (10%): Een zogenaamd 'hard onderzoek' bij het aanvragen van een nieuw tegoed kan je score maximaal zes maanden kraken.
- Of u meer dan één type krediet hebt (10%): Het hebben van zowel lening op afbetaling (die met niveau betalingen, zoals een autolening of hypotheek) en revolving credit (zoals een credit card) kan uw score helpen.
Zoals je ziet, zijn tijdige betalingen en het laag houden van de balans goed voor ongeveer twee derde van je score.
FICO scorebereiken
De meeste FICO-scores liggen tussen 300 en 850, en een hogere score duidt op een betere kredietwaardigheid. Als je 720 of hoger scoort, zit je meestal in het uitstekende kredietbereik.
Als je 720 of hoger scoort, zit je meestal in het uitstekende kredietbereik.
FICO biedt ook branchespecifieke FICO-scores voor creditcards en autoleningen, die variëren van 250 tot 900.
Er zijn ook veel FICO-versies. FICO 8, geïntroduceerd in 2009, wordt het meest gebruikt, terwijl FICO 9 de nieuwste is. Hypotheekverstrekkers gebruiken meestal veel oudere FICO-scoreversies.
Hoe een FICO-score te krijgen
Mogelijk hebt u al toegang tot gratis FICO-scores op uw creditcardafschrift. Creditcarduitgevers zoals Bank of America en Citibank geven klanten maandelijks gratis FICO-scores. Nog een stap verder, Discover heeft FICO-scores gemaakt op basis van TransUnion-kredietrapporten voor iedereen gratis.
Je kunt ook betalen om een FICO-score te krijgen via de website van het bedrijf, vooral als je een andere versie wilt dan de gratis versie die wordt geleverd door een creditcard. Een FICO-score van een enkel bureau kost $ 19,95.
De meeste gratis aangeboden scores op websites voor persoonlijke financiën, waaronder Investmentmatome, zijn afkomstig van VantageScore, de belangrijkste concurrent van FICO. VantageScores hebben de neiging om op dezelfde manier als FICO-scores te volgen, omdat ze ongeveer dezelfde factoren wegen.
FICO versus VantageScore
VantageScore werd gezamenlijk ontwikkeld door de drie belangrijkste kredietbureaus en in 2006 geïntroduceerd. FICO is bij consumenten bekend en wordt veel gebruikt door kredietverstrekkers; echter, VantageScore wint aan kracht bij zowel consumenten als geldverstrekkers.
FICO zegt dat het wordt gebruikt in ten minste 90% van de leningen beslissingen, en het is bij voorkeur door de wet op een cruciale plek: hypotheken. Op dit moment is het de enige tool om het kredietrisico te evalueren dat is goedgekeurd voor gebruik door door de overheid gesponsorde bedrijven zoals Fannie Mae en Freddie Mac.
VantageScore zegt dat 2.200 financiële instellingen tussen juli 2016 en juni 2017 meer dan 6 miljard VantageScore kredietscores hebben gebruikt.
De scores kunnen samen worden gebruikt; een financiële instelling kan VantageScore gebruiken om te bepalen welke consumenten vooraf goedkeuringsaanbiedingen moeten ontvangen en welke FICO-scores moeten beslissen welke applicaties worden goedgekeurd.
Hoe je je score kunt bijhouden
Als je je score in de loop van de tijd wilt bijhouden, wil je niet alleen hetzelfde merk, maar dezelfde versie ervan gebruiken. Dat controleert verschillen waardoor het kredietrapport van het bureau wordt gebruikt en welke formule het interpreteert.
Verschillende personal finance websites, waaronder Investmentmatome, bieden gratis credit scores. Zoek naar een site die ook gratis kredietrapportinformatie biedt, evenals hulpprogramma's voor het stellen van doelen. De beste manier om goede scores te behalen en te behouden, is door consequent op tijd te betalen, de saldo's laag te houden en uw scores en rapporten te controleren op tekenen van identiteitsdiefstal of andere problemen, zodat u deze snel kunt verhelpen.
Bijgewerkt op 27 februari 2018.
