Een levensverzekeringsmaatschappij kiezen: 5 vragen stellen

Honderden levensverzekeringsmaatschappijen doen zaken in de Verenigde Staten, van grote bekende namen tot kleine regionale spelers. En de meeste bieden vergelijkbare soorten levensverzekeringen, zoals looptijd, gehele, universele en variabele levensverzekeringen.

Dus hoe kies je tussen hen? Hier zijn vijf vragen om te vragen over een bedrijf voordat u koopt.

Hoe financieel solide is het bedrijf?

Het is belangrijk om een ​​financieel sterke levensverzekeraar te kiezen. U wilt dat het bedrijf er is om de uitkering bij overlijden te betalen aan uw begunstigde, ongeacht of u binnen vijf jaar of 30 overlijdt.

Kijk omhoog financiële sterkte ratings om uit te vinden hoe stabiel het bedrijf is. Onafhankelijke ratingfirma's, zoals A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services of Standard & Poor's Ratings Services geven cijfers uit voor verzekeringsmaatschappijen. Houd er rekening mee dat elk bedrijf zijn eigen beoordelingssysteem heeft. Een A + is de op een na beste beoordeling van A.M. Beste en de vijfde beste beoordeling van Fitch. Je kunt de beoordelingen gratis bekijken op de websites van bedrijven, maar je moet je misschien eerst registreren.

Beoordeel de stabiliteit van een bedrijf niet op basis van zijn grootte. De meeste van de beste levensverzekeringsmaatschappijen bestaan ​​al heel lang - sommige al meer dan 150 jaar - maar veel kleine en middelgrote ondernemingen zijn al even lang actief en hebben een solide geschiedenis van het voldoen aan financiële verplichtingen, volgens industriegroep Leven gebeurt.

Wat is het track record van het bedrijf?

Neem contact op met uw State Insurance Department om een ​​idee te krijgen van hoe goed een levensverzekeringsmaatschappij haar klanten bedient en haar beloften nakomt. De verzekeringsafdelingen zijn belast met het reguleren van de verzekeringssector en houden klachten die zij tegen verzekeraars ontvangen, bij en onderzoeken deze. Dit kunnen geschillen over claims, annuleringen van beleid, premies, onjuiste verkoopvertegenwoordigingen of andere problemen zijn. De meeste afdelingen posten rapporten op hun websites en tonen het aantal klachten voor elke verzekeraar, in verhouding tot hun aantal klanten.

U kunt ook klacht, licentie en financiële informatie per bedrijf opzoeken op de website van de National Association of Insurance Commissioners.

Welke producten zijn beschikbaar?

Bekijk de levensverzekeringsproducten van het bedrijf om er zeker van te zijn dat het een goede selectie biedt van het type dat u wilt kopen, of dat nu een tijdelijke of permanente levensverzekering is, zoals een volledig of universeel leven.

Sommige verzekeraars bieden innovatieve producten die u kunnen aanspreken. John Hancock heeft bijvoorbeeld algemene en universele levenspolissen die een korting bevatten als u oefent en een Fitbit-tracker draagt ​​om dit te bewijzen.

Is de verzekeraar een wederzijds bedrijf?

Anders dan beursgenoteerde verzekeringsmaatschappijen, die in het bezit zijn van aandeelhouders, zijn onderlinge levensverzekeringsmaatschappijen eigendom van hun polishouders. Als gevolg hiervan, als u een permanente levensverzekering koopt via een wederzijds bedrijf, kunt u dividenden ontvangen - een deel van de inkomsten van het bedrijf.

Elk jaar beslist de raad van bestuur van de onderlinge vennootschap hoeveel zij aan de polishouders uitkeert in de vorm van dividenden. U kunt de uwe in contanten opnemen, ze gebruiken om beleidsleningen terug te betalen of ze toe te passen op premies.

Houd er rekening mee dat overlijdensrisicoverzekeringen niet in aanmerking komen voor dividend en dat dividenden niet worden gegarandeerd, zelfs niet voor houders van permanent beleid. Of een bedrijf dividend betaalt, mag geen make-or-break-factor zijn in uw beslissing, maar het is iets om te begrijpen als u verzekeraars vergelijkt.

Hoe vergelijken de tarieven?

"Underwriting-richtlijnen" verschillen sterk per bedrijf. Verzekeraars gebruiken deze om te bepalen of ze u een polis willen verkopen en hoeveel zij moeten in rekening brengen. Als u wordt geweigerd of als u onbetaalbare tarieven van één bedrijf hebt opgegeven, heeft u misschien meer geluk met een ander bedrijf. Vergelijk offertes van levensverzekeringen tussen verschillende concurrenten om te zien hoe ze zich opstapelen.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

Ten slotte, terwijl u levensverzekeringsbedrijven onderzoekt, moet u zich ervan bewust zijn dat verschillende bedrijven dezelfde namen kunnen hebben, dus het is gemakkelijk om ze te verwarren. Zorg ervoor dat u de volledige naam en thuiskantoorlocatie kent van elk bedrijf dat u in overweging neemt, adviseert het Insurance Information Institute.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Afbeelding via iStock.