Banken aanklagen wordt eenvoudiger - als de regel van de CFPB overleeft

Als een bank u en andere klanten nu eens onterecht behandelt, kunt u vaak niet meedoen en de bank aanklagen.

Dat zou snel kunnen veranderen. Het Consumer Financial Protection Bureau heeft maandag een laatste regel aangekondigd die financiële instellingen in het algemeen verbiedt class-action rechtszaken te blokkeren met contracttaal die van consumenten vereist dat zij geschillen buitengerechtelijk beslechten in een arbitrageprocedure.

De contracten zijn overeenkomsten die u tekent om een ​​rekening te openen, een creditcard te verkrijgen, een lening af te sluiten en andere transacties met de bedrijven uit te voeren. De meeste contracten bevatten verplichte arbitrageclausules, die de bedrijven effectief beschermen tegen grote beslissingen in rechtszaken tegen class actions. Een class-action-variant is een rechtszaak die wordt aangespannen namens een groot aantal mensen die mogelijk schade hebben geleden door de activiteiten van een verdachte.

De GVBB-regel werd geprezen door belangenbehartigers van consumenten en veroordeeld door bankgroepen, maar kan grote veranderingen inhouden voor de manier waarop consumenten meningsverschillen met financiële instellingen oplossen. Hier is wat je moet weten.

De regel is niet van kracht en kan nog steeds worden geblokkeerd

Wanneer de CFPB een "definitieve regel" aankondigt, klinkt het, wel, definitief. Maar er moet nog veel gebeuren voordat deze regel van kracht wordt.

Volgens de huidige wetgeving heeft het Congres 60 dagen waarin het de regel kan blokkeren, zo meldt de New York Times. De Amerikaanse Rep. Jeb Hensarling, een republikein uit Texas en de voorzitter van het Huis voor financiële dienstverlening, hebben al gezegd dat de regel moet worden afgewezen, volgens het rapport. De Amerikaanse senator Tom Cotton, R-Ark, zegt ook dat hij een resolutie opstelt waarmee het Congres de regel kan afschaffen, volgens een rapport van Reuters. Op dit moment lijkt de toekomst van de regel onzeker.

Zelfs als het niet is geblokkeerd, zal de regel niet onmiddellijk van kracht worden. Er is een wachtperiode van 180 dagen voordat financiële instellingen hieraan moeten voldoen. Dus als de regel doorgaat, wordt deze pas in 2018 volledig geïmplementeerd.

U hoeft zich niet 'aan te melden' voor deze bescherming …

Als de regel van kracht wordt, hoeft u niets te doen. Je hebt de mogelijkheid om deel te nemen aan rechtszaken tegen class-actions, die je misschien nog nooit eerder hebt gehad. In tegenstelling tot individuele rechtszaken leiden class-action rechtszaken bedrijven vaak ertoe hun bedrijfsactiviteiten te veranderen.

… maar het zal bestaande overeenkomsten niet veranderen

De regel zal de voorwaarden van uw bestaande accounts niet wijzigen wanneer (en als) deze van kracht worden. In plaats daarvan is het alleen van toepassing op overeenkomsten die u aangaat na de "ingangsdatum" - dat wil zeggen, na die eerste wachtperiode van 60 dagen. Uit een onderzoek van The Pew Charitable Trusts bleek dat 73% van de banken die het in 2016 heeft ondervraagd, afstand doet van collectieve actie in hun contracten.

Het is van toepassing op betaaldagleners, schuldinzamelaars en meer

Het lijkt erop dat de regel van de CFPB deels was ingegeven door de acties van creditcardmaatschappijen en banken. De laatste regel noemt Wells Fargo verschillende keren, bijvoorbeeld, dat klanten geklaagd hebben over de medewerkers van de bank die frauduleuze accounts in hun naam hebben geopend voordat deze in de publiciteit kwamen. Die klanten werden over het algemeen geblokkeerd om een ​​class-action rechtszaak aan te spannen, waardoor de schadelijke praktijken konden doorgaan.

De regel is niet beperkt tot banken en emittenten. Het is ook van toepassing op bedrijven die krediet verlenen, kredietbeslissingen nemen, autoleases aanbieden, schuldbeheerdiensten verlenen, kredietrapporten verstrekken en schulden innen. Dat omvat betaaldagschieters, schuldinzamelaars, particuliere student-geldschieters en bepaalde autoleningen.

U kunt binnenkort deelnemen aan meer rechtszaken tegen class actions

Zelfs als u niet geïnteresseerd bent om deel te nemen aan meer class-action rechtszaken, zult u merken dat u eraan deelneemt als de regel van kracht wordt. Dat komt omdat het vaak geen enkele inspanning van jouw kant vereist om deel te zijn van een class-action-rechtszaak wanneer je je in de benadeelde groep consumenten bevindt, dat wil zeggen, de 'klasse' in class-actie.

Neem bijvoorbeeld een creditcardbedrijf dat een grote groep consumenten ten onrechte te late kosten in rekening brengt en de kosten niet vergoedt. Als u door een dergelijke praktijk wordt beïnvloed door een contract dat is ondertekend nadat deze regel is geïmplementeerd en iemand een rechtszaak tegen de uitgever heeft aangespannen, ontvangt u waarschijnlijk een melding en wordt deze doorgaans in de klacht opgenomen, tenzij u kies ervoor om af te zien. Als het pak succesvol was, krijg je een klein deel van de schikking.

Je kunt nog steeds naar arbitrage gaan, als je wilt

Als u nog steeds een geschil met uw financiële instelling in arbitrage wilt beslechten, kunt u dat doen. De nieuwe regel haalt die optie niet van de tafel. Maar als u die optie kiest nadat deze regel is geïmplementeerd, let de CFPB op de uitkomst. De regel schrijft voor dat aanbieders die bij bepaalde arbitrages zijn betrokken records van arbitrage aan het CFPB moeten verstrekken, zodat deze de eerlijkheid van deze procedures kan controleren.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 . Gregory Karp heeft bijgedragen aan de rapportage aan dit artikel.