Hoe een CDFI uw kleine bedrijf zou kunnen helpen
All Things Co-op: interview met het Cooperative Development Institute
Inhoudsopgave:
- In dit artikel:
- Wat is een CDFI?
- Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome
- Small-business CDFI-leningen: voors en tegens
- Voors:
- nadelen:
- Waar vindt u een kleinschalige CDFI-lening
- Vergelijk leningen voor kleine bedrijven
Onder de beste omstandigheden is het niet zeker dat u financiering voor uw kleine onderneming krijgt. Ongeveer 4 op de 10 kleine bedrijven met minder dan $ 1 miljoen aan jaarlijkse inkomsten werd de financiering bij kleine banken geweigerd, en meer dan de helft werd afgewezen bij grote banken, volgens de 2016 Federal Reserve Small Business Credit Survey.
Het kan zelfs nog moeilijker zijn voor onderbediende of minder formele eigenaren van kleine bedrijven om toegang te krijgen tot kapitaal. Er zijn mogelijk minder traditionele financiële instellingen zoals banken of kredietverenigingen in uw regio, of u hebt geprobeerd om financiering bij die instellingen te krijgen, maar voldeed niet aan de vereisten voor acceptatie of documentatie.
Als dit het geval is, kunt u uw geluk beproeven met financiering van financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling of CDFI's. Waarom? Het goedkeuringspercentage voor sub-$ 1 miljoen omzetbedrijven was beter dan 75%, laat de enquête van de Federal Reserve zien.
Verschillende soorten instellingen kunnen dienen als een CDFI, waaronder banken, kredietverenigingen, leningfondsen en durfkapitaalfondsen, volgens het CDFI Fund, een afdeling van het ministerie van Financiën die CDFI's ondersteunt door middel van financiële en technische bijstandsprijzen. Het doel van CDFI's is om de economische kans te vergroten bij gemeenschappen met een laag inkomen en minderheden door toegang te bieden tot financiële basisdiensten voor individuen en bedrijven. CDFI's bieden een reeks financiële producten, zoals hypotheken voor mensen met een laag inkomen en nieuwe kopers van woningen en commerciële leningen voor kleine bedrijven. Ongeveer 1.000 CDFI's zijn in bedrijf in het hele land. In het fiscale jaar 2016 heeft het CDFI-fonds $ 3.62 miljard aan leningen of verschillende programma's geleend of geïnvesteerd. Bijna een kwart van het totale kapitaal is afkomstig van leningen voor kleine bedrijven, zegt het fonds. Een extra 21% ging naar commerciële vastgoedleningen. [Terug naar boven]
Lage rentetarieven: De tarieven voor CDFI-leningen zijn concurrerend met die van andere bronnen, zoals banken die leningen voor kleine bedrijfsadministraties uitgeven. Een studie van CDFI-financiering in opdracht van het CDFI-fonds wees uit dat de mediane rentevoet in 2012 voor een bedrijfslening met CDFI-oorsprong met een looptijd van 48 maanden 7,75% bedroeg. Ter vergelijking: de tarieven in april 2017 voor een SBA 7 (a) -lening van minder dan $ 25.000 en die na zeven jaar afbetaald werden, bedroegen ongeveer 8%. Tarieven voor online kredietverstrekkers zijn over het algemeen hoger en kunnen de hoge dubbele cijfers bereiken. Hogere waarschijnlijkheid van goedkeuring: Over het algemeen geven CDFI's eerder krediet aan kredietnemers dan traditionele banken te riskant vinden, zegt Ayrianne Parks, een woordvoerster van de CDFI Coalition, een belangenbehartigingsgroep uit Washington, D.C. Het bewijs zit in de cijfers. Volgens de Federal Reserve-enquête was het goedkeuringspercentage voor kleine bedrijven die leningen of kredietlijnen bij CDFI's hadden aangevraagd 77%. Dat was hoger dan bij online kredietverstrekkers, kredietverenigingen of banken van elke omvang. Eenvoudigere producten: De financiële producten die CDFI's aanbieden, zijn over het algemeen "gewone vanille", zo blijkt uit de studie van het CDFI-fonds, wat betekent dat ze zijn ontworpen om het risico van de kredietnemer te minimaliseren. De meeste leningen zijn vastrentend, wat betekent dat de betalingen van de lener voorspelbaar zijn. Bovendien zijn ze zelfvereffend; terwijl leners betalingen doen, betalen ze rente en chippen ze weg bij de opdrachtgever, zodat de lening aan het einde van de looptijd wordt afbetaald. De kosten voor originatie zijn laag en in veel gevallen niet bestaand. Hulp bij bedrijfsontwikkeling: CDFI's bieden technische assistentie en trainingsprogramma's aan kleine bedrijven om hen te helpen aan de slag te gaan en duurzaam te groeien. Sommige bieden mentorings- en adviesdiensten. [Terug naar boven]
Niet voor iedereen: Om gecertificeerd te worden door de federale overheid als een CDFI en in aanmerking te komen voor geld van het CDFI-fonds, moeten organisaties een primaire missie hebben om de economische ontwikkeling te bevorderen en moeten ze een gebied of populatie met weinig geld van dienst zijn. Als uw bedrijf niet over onvoldoende middelen, kansen of toegang tot financiële diensten beschikt, is de kans groot dat een CDFI niet het juiste pad voor u is. Langere financieringsduur: Het aanvraagproces en de tijd tot financiering kunnen bij CDFI's langer duren dan bij andere typen instellingen. CDFI's hebben over het algemeen minder activa dan banken, "dus een kredietaanvraag kan worden uitgesteld omdat een CDFI mogelijk niet genoeg bandbreedte heeft om alles in hun pijplijn te financieren", schreef Parks in een e-mail. Online kredietverstrekkers kunnen daarentegen leningen in dagen of weken financieren. [Terug naar boven]
Als u een CDFI bij u in de buurt wilt vinden, bezoekt u de doorzoekbare gunningsdatabase van het ministerie van Financiën of de CDFI-locator van het Opportunity Finance-netwerk. Om een financiering aan te vragen, zullen eigenaren van kleine bedrijven waarschijnlijk dezelfde soort informatie moeten verstrekken als bij een bank: persoonlijke en zakelijke belastingaangiften, persoonlijke financiële overzichten voor alle bedrijfseigenaars, leaseovereenkomsten, bankafschriften, resultatenrekeningen en balansen. [Terug naar boven] Als uw bedrijf niet in aanmerking komt voor een CDFI-lening, kunnen online kredietverstrekkers een alternatief bieden. Online kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in het vereenvoudigen van het leningsaanvraagproces en het bieden van krediet aan een groter aantal bedrijven tegen concurrerende rentetarieven voor kredietverstrekkers met een sterke kredietwaardigheid en vaak sneller dan banken. Andrew L. Wang is een schrijver van het personeel bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Bijgewerkt 26 april 2017. Wat is een CDFI?
Krijg elke week gratis een persoonlijke creditscore van Investmentmatome
Krijg uw credit score
Small-business CDFI-leningen: voors en tegens
Voors:
nadelen:
Waar vindt u een kleinschalige CDFI-lening
Vergelijk leningen voor kleine bedrijven
