Cashback versus reizen: Hoe Creditcardbeloningen te kiezen

Het kiezen van een creditcard met beloningen betekent een kant kiezen in een aan de gang zijnde discussie: geld terug of reisvoordelen?

Beide hebben voordelen. Geld terug is flexibel en gemakkelijk in te wisselen. Punten of mijlen bengelen de mogelijkheid van een betaalde vakantie en soms een hogere opbrengstwaarde per bestede dollar. Tegenwoordig kunt u met sommige kaarten beloningen inwisselen voor geld of reizen tegen dezelfde waarde. Maar als je tussen de twee beslist, komt het neer op je levensstijl - en de moeite die je bereid bent in te zetten.

"Ik zie het als: 'Hoe hard moet je werken om de beloningen van je kaart te krijgen?'", Zegt Jim Miller, senior director van bankdiensten bij onafhankelijk ratingbureau J.D. Power. "Als u er niet aan wilt werken, is geld terug een gemakkelijke beslissing. Je krijgt goede beloningen en je hoeft je er geen zorgen over te maken. Als je met een mileskaart gaat, moet je er meer aandacht aan besteden."

Geld terug

Met een geld-terug-kaart, beloningen zijn er in dollars, geen punten of mijlen. U kunt beloningen inwisselen voor een tegoed op uw afschrift en kunt u mogelijk ook verzilveren voor cadeaubonnen, een cheque of een directe storting op een bankrekening.

Waarom haal ik het? Cash-back-kaarten zijn de go-to voor een onderhoudsvriendelijke portemonnee. De meeste brengen geen jaarlijkse kosten in rekening, en het inwisselen van beloningen is doodeenvoudig.

"Je voelt je nooit bedrogen. Je weet wat een dollar waard is, "zegt Miller. Dit verklaart ten dele waarom de kaarten zo populair zijn, zegt hij. In een J.D. Power-onderzoek van 2017 haalden kaarten met cashback-programma's de hoogste klanttevredenheidsclassificaties.

Het is ook niet ongebruikelijk om kaarten met contant geld terug te zien met royale inleidende 0% -belangspromoties.

Waarom overslaan? Omdat er maar weinig contante kaarten zijn die jaarlijkse kosten in rekening brengen, zijn hun aanmeldingsbonussen meestal bescheiden. Als je op zoek bent naar een enorme welkomstbonus, kan dat een dealmoordenaar zijn. Ze missen de voordelen van sommige reismanden en ze rekenen vaak buitenlandse transactiekosten.

Reizen

Reiscreditcards geven u punten, mijlen of andere valuta. Ze zijn er in twee hoofdaroma's:

• Algemene reiskaarten. Dit zijn bankmerkende kaarten met beloningen die een reeks reiskosten kunnen dekken. Een voorbeeld is de Capital One® Venture® Rewards-creditcard.
• Co-branded kaarten. Dit zijn kaarten met een merknaam van een luchtvaartmaatschappij of hotelketen. Ze laten je meestal toe om beloningen in te wisselen binnen één loyaliteitsprogramma.

Waarom haal ik het? Voor degenen die beloningen willen reserveren voor vakantie, kan een reismogelijkheid helpen - en mogelijk ook extra voordelen bieden.

Reiskaarten zijn aantrekkelijk omdat "mensen graag weten dat ze sparen voor iets groters", zegt Mike Abbott, de Noord-Amerikaanse digitale lead voor Accenture Financial Services, een adviesbureau voor banken. "Ze stellen een doel, ze zijn op zoek naar iets in de toekomst."

Bepaalde voordelen, zoals gratis ingecheckte tassen of kosten voor vliegtuigkosten, wegen mogelijk zwaarder dan de jaarlijkse kosten van deze kaarten. Deze kaarten rekenen ook zelden buitenlandse transactiekosten.

Waarom overslaan? Met reispassen met co-branding kan de waarde van een punt of mijl sterk variëren, afhankelijk van hoe u het inwisselt. Luchtvaartmaatschappijen en hotels kunnen ook de beschikbaarheid voor awardvluchten en hotelverblijven beperken, waardoor het moeilijker wordt om punten in te wisselen. Vooral bij veel Amerikaanse luchtvaartprogramma's is de waarde van de beloningen de afgelopen jaren gedaald.

"Omdat ze deze programma's steeds moeilijker hebben gemaakt [om te gebruiken], schrijven mensen langzaam minder waarde aan hen toe en krijgen ze steeds meer waarde voor harde valuta", zegt Abbott over beloningen van luchtvaartmaatschappijen en cashback.

Algemene reiskaarten bieden veel meer flexibiliteit: boek reizen zoals u wilt, gebruik vervolgens beloningen om ervoor te betalen. Maar als u zelden reist, zijn ze geen goede optie.

Wat is beter?

Wanneer u een kaart kiest, wees dan realistisch over hoe u hem gaat gebruiken. Ervan uitgaande dat u niet van plan bent om een ​​saldo bij te houden - of dat de rentetarieven voor u niet van belang zijn - kies dan voor een kaart met een hoog beloningspercentage en aflossingsopties die uw levensstijl aanvullen.

Een reismand is een uitstekende keuze als u vaak reist en ten volle kunt profiteren van de extraatjes aan de zijkant. Een geld-terug-kaart is echter meestal minder duur en wordt geleverd met meer veelzijdige beloningen. Voor velen is dat een duidelijke winnaar.