Hoe kom je uit een levensverzekeringspolis

Levensverzekeringen zijn bedoeld om uw gezin te helpen financiële ontberingen te voorkomen als u sterft. Maar vastzitten met het verkeerde beleid of een beleid dat u niet langer nodig hebt, kan tijdens uw leven veel problemen veroorzaken.

"U kunt op elk moment een levensverzekering annuleren", zegt Jeff Root, een onafhankelijke levensverzekeringsagent en eigenaar van Rootfin Insurance Agency in Austin, Texas.

Je annuleringsopties variëren, afhankelijk van hoe lang je het beleid hebt gehad, je leeftijd en het type beleidstermijn of permanent.

" Kom meer te weten: Lees meer over de verschillen tussen levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen.

SITUATIES EN OPLOSSINGEN
Je hebt onmiddellijk spijt van de koper: als je net je polis hebt gekocht, kun je tijdens de "gratis look" -periode terugvallen en een volledige terugbetaling ontvangen. Vrije kijkperiodes duren over het algemeen 10 dagen, maar variëren per staat.
Je hebt een overlijdensrisicoverzekering: je kunt stoppen met het betalen van premies en weglopen. Je verliest het geld dat je al hebt betaald.
Je bent 65 jaar of jonger en hebt een permanente levensverzekering: je kunt de polis opgeven voor de contante waarde, of je kunt hem inwisselen voor een ander polis of een belastingvrije lijfrente.
Je bent 65 jaar of ouder en hebt een permanent levensbeleid: je kunt het beleid inleveren of het belastingvrij inwisselen, net als mensen onder de 65 jaar. Je kunt het beleid ook in een schikking verkopen.
U hebt nog steeds een levensverzekering nodig, maar kunt uw premies niet betalen: u hebt opties, zoals het betalen van uw premie met dividenden of het verlagen van uw overlijdensuitkering.

" VERGELIJKEN: Citaten over levensverzekeringen

Gebruik de gratis look-periode

Als u onmiddellijk spijt heeft, kunt u mogelijk een levensverzekering afsluiten. "Free look" -perioden bieden consumenten een korte tijd, meestal 10 dagen na ontvangst van het beleid, gedurende welke ze het kunnen beëindigen voor een volledige terugbetaling. Staatsregels en uw beleidstype bepalen de specifieke periode.

Bel binnen de gratis look-periode uw agent of verzekeraar en volg hun stappen om het beleid te annuleren.

Termijn levensverzekering? Stop met betalen

U kunt stoppen met betalen van premies en een levensverzekering van een termijn laten vervallen, wat betekent dat de dekking eindigt. Merk op dat als u in de toekomst opnieuw een levensverzekering wilt kopen, uw tarieven hoger zullen zijn omdat u ouder en mogelijk minder gezond zult zijn.

Geef een permanent beleid over

Terwijl u premies betaalt, accumuleren permanente levensverzekeringen meestal contante waarde - dat is de beleggingscomponent. Als u een permanent beleid opgeeft, geeft uw verzekeraar u de afkoopwaarde, de contante waarde minus eventuele afkoopkosten.

In de eerste paar jaar van het beleid zal de contante waarde waarschijnlijk zeer langzaam opbouwen en niet de moeite waard zijn om zich over te geven. "Veel van deze beleidsregels nemen zeven tot tien jaar in beslag om alleen maar te breken", zegt Chris Huntley, een onafhankelijke levensverzekeringsagent en president van Huntley Wealth and Insurance Services in San Diego.

Houd er rekening mee dat u mogelijk belasting verschuldigd bent over eventuele beleggingswinsten - in tegenstelling tot premiebetalingen - die deel uitmaken van uw overleveringswaarde.

Voer een belastingvrije uitwisseling uit

U kunt een permanente levensverzekering voor bepaalde producten taxfree omwisselen.

Riep een uitwisseling 1035, dit zal waarschijnlijk geen snel proces zijn, zegt Huntley, maar het kan de moeite waard zijn om een ​​belastingbiljet te vermijden. U kunt een permanente levensverzekering uitwisselen voor:

• Een lijfrente
• Een lijfrente met een renner voor langdurige zorgverzekering
• Een andere levensverzekering
• Een levensverzekering met een rijder op de lange termijn
• Een fiscaal gekwalificeerde langdurige zorgverzekering

Neem een ​​levenregeling

Mogelijk kunt u een permanent beleid verkopen in een levensverwerkingstransactie. Deze optie is meestal alleen beschikbaar als u ongeveer 65 jaar of ouder bent en de uitkering bij overlijden van uw polis $ 100.000 of meer is, hoewel er uitzonderingen zijn.

In een levensverzekering blijft uw verzekeringspolis van kracht en wordt een belegger - vaak een bank of verzekeringsmaatschappij - de eigenaar en begunstigde van het beleid. De belegger betaalt de premies en kan het beleid aan een andere belegger verkopen zonder het u te vertellen. U kunt worden belast op een deel van de schikking.

Wanneer u sterft, ontvangt de belegger de overlijdensrisicoverzekering - en zal hij tot die tijd contact willen houden. "Ze zullen uw familie bellen, uw gezondheid controleren en kunnen toegang hebben tot uw medische gegevens zolang u leeft," zegt Huntley.

U ontvangt vaak meer geld via een levensverzekeringsovereenkomst dan als u een beleid opgeeft, maar beide netto minder dan uw gezin zou ontvangen van de uitbetaling als u zou sterven, volgens de Life Insurance Settlement Association.

" MEER: Lees over levensverzettingen

ALS JE EEN LEVENSVERZEKERING WILT, MAAR NIET HET BELEID DAT JE HEBT
Overschakelen naar de status van de premature	Eén type permanente levensverzekering, een levensverzekering, kan u in staat stellen contante waarde te gebruiken - als u genoeg hebt - om al uw premies te betalen. Dit zal uw overlijdensuitkering verminderen.
Verlaag uw overlijdensuitkering	U kunt uw nominale waarde of de nominale waarde van uw polis doorgaans verlagen tot lagere premies, maar vraag uw verzekeraar om meer informatie.
Betaal met dividenden	Als uw beleid bij een wederzijds bedrijf ligt, kan het in aanmerking komen om dividenden te verdienen. U kunt deze gebruiken voor uw premie.

Neem contact op met uw begunstigden

"Als u al 20 of 30 jaar een polis betaalt, is de uitkering voor overlijden het beste rendement dat u krijgt", zegt Huntley. Hij stelt voor om begunstigden te vragen voordat u een beleid vereffent om te zien of zij de premies willen betalen, omdat zij uiteindelijk de uitkering voor levensverzekeringen zullen ontvangen.

Lacie Glover is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .