Kunt u meer dan één levensverzekeringspolis hebben?

Je hebt een levensverzekering nodig als je dood iedereen financieel zou schaden. Voor veel mensen volstaat één beleid.

Maar voor sommigen zijn er twee of meer logisch. Uw behoeften zouden het aantal en type van het beleid moeten sturen dat u koopt.

Hoeveel kan je kopen?

U kunt meerdere beleidsregels van verschillende bedrijven hebben. Maar wanneer u zich aanmeldt, zullen verzekeraars vragen naar de huidige dekking om ervoor te zorgen dat het bedrag dat u wilt, redelijk is, zegt Brian Ashe, executive vice president van Life Happens, een educatieve non-profitorganisatie die wordt ondersteund door verzekeraars.

Je kunt veel kopen zonder je wenkbrauwen op te trekken. Verzekeraars vragen meestal om een ​​rechtvaardiging als de totale dekking 20 tot 30 keer hoger is dan uw inkomen, zegt hij.

Meerjarig levenbeleid

De meest voorkomende reden om dekking te kopen, is het inkomen te vervangen als een kostwinner voortijdig overlijdt. De oplossing: een overlijdensrisicoverzekering die u gedurende een bepaalde periode dekt, zoals 10, 20 of 30 jaar. Idealiter, tegen de tijd dat de termijn afloopt, hebt u geen levensverzekering nodig: schulden worden betaald, de kinderen zijn volwassen.

In plaats van één groot beleid te kopen, kunt u meerdere beleidsregels van verschillende lengtes en bedragen kopen om in de loop van de tijd aan de behoeften te voldoen. Bijvoorbeeld, in plaats van een 30-jarig beleid van $ 1 miljoen, zou je drie polissen kunnen kopen:

• 10 jaar, $ 500.000
• 20 jaar, $ 300.000
• 30 jaar, $ 200.000

Deze 'laddering'-strategie kan geld besparen, zegt Dennis Rupp, directeur verzekeringsgroothandel bij TIAA, een financiële dienstverlener. En het kan werken als de dekking moet verminderen en u ze nauwkeurig kunt voorspellen. "Maar spoiler alert: het leven is echt rommelig", zegt Rupp.

Als u besluit slechts één polis te kopen en later terugkomt, hebt u niet zoveel levensverzekeringen nodig, de meeste verzekeraars laten u de dekking verlagen en minder betalen, zegt Ashe.

Verschillende doelen, ander beleid

Je hebt misschien andere redenen om dekking te kopen, naast het vervangen van inkomsten. Een paar voorbeelden:

• De eigenaar van een klein bedrijf heeft behoefte aan: u kunt een termijnbeleid nodig hebben om voor het gezin te zorgen en een ander beleid om zakelijke leningen af ​​te sluiten of een koop-verkoopovereenkomst te financieren.
• Langdurige zorg: een hybride levensverzekering kan worden gebruikt om langdurige zorg te betalen als je het nodig hebt. Als je de voordelen van zorg niet maximaal benut, loont het bij overlijden. U kunt een traditionele levensverzekering hebben om voor financiële afhankelijke personen te zorgen en een hybride beleid om langdurige zorg te dekken.
• Estate planning: als je levensverzekeringsgeld aan iemand wilt overlaten, ongeacht wanneer je sterft, heb je een permanent beleid nodig, zoals een heel leven. Gecertificeerde financiële planner Chris Chen van Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts, adviseert het kopen van mensenlevens voor eindige behoeften - de periode waarin anderen afhankelijk zijn van uw inkomen - en kiest een permanent beleid voor estate planning.