De berekening van pensionering

Door Jeffrey Stoffer

Lees meer over Jeffrey op Ask a Advisor van Investmentmatome

Ik word vaak gevraagd: "Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?" Eén miljoen? Twee miljoen? Er is geen eenvoudig antwoord. Maar dit is een zeer goede vraag. In wezen hangt het antwoord van elke persoon af van verschillende factoren.

Eerst moeten we kijken naar uw jaarlijkse uitgaven. Stel je voor dat je op dit moment een baan hebt, een hypotheek hebt en jaarlijks vakantie neemt. U spaart voor uw pensioen en betaalt belasting. Deze kosten veranderen bij pensionering. U kunt de hypotheek aflossen, een reis maken of twee en stoppen met sparen voor uw pensioen. Uw belastingtarief kan afnemen. Het evalueren van uw huidige uitgaven en het anticiperen op wat ze later zullen zijn, is een belangrijke eerste stap bij het beantwoorden van de vraag: "Hoeveel van een nestei moet ik bij mijn pensionering kopen?"

Inflatie is een aanzienlijk risico voor gepensioneerden. Als we stoppen met werken, stijgen de uitgaven sneller dan het inkomen (vandaar de bekende uitdrukking 'leven met een vast inkomen'). De kosten van levensonderhoud die zijn opgenomen in de sociale zekerheid bieden onvoldoende bescherming tegen stijgende prijzen, met name de kosten voor gezondheidszorg die toenemen. sneller dan de algehele inflatie en consumeren een groter percentage van ons budget naarmate we ouder worden.

Vervolgens moeten we kijken hoe uw beleggingen zijn gepositioneerd. Bent u belegd voor groei of inkomsten? Een van de belangrijkste redenen om te sparen en te investeren, is om een ​​bron van inkomsten te creëren waarvan we hopen dat deze gelijke tred houdt met de inflatie. Hoe lang onze investering het nesten van eieren duurt, hangt af van onze uitgaven, de inflatie, hoe we geïnvesteerd hebben en hoe lang we leven - een redelijk complexe reeks factoren.

Tegenwoordig leven mensen langer. Dienovereenkomstig heeft de "calculus van pensioensparen" een duizelingwekkende verandering ondergaan. De meeste mensen zijn zich niet bewust van de implicaties. Mensen werkten 40-50 jaar en gingen vervolgens met pensioen voor 10 of 20. Nu denken mensen dat ze 40 jaar of zelfs minder moeten werken, eerder met pensioen gaan en nog 30 jaar of meer kunnen leven. Het hele paradigma is verschoven.

Jongeren die gaan trouwen en kinderen krijgen beginnen misschien niet meteen met sparen. Maar dit betekent dat het onrealistisch kan zijn om te denken dat u 20 jaar kunt sparen en met pensioen kunt gaan voor 30. De grootste factor bij het behalen van ons doel voor pensioensparen is tijd, dus zo snel mogelijk starten is een must.

Er is niet alleen geen eenvoudig antwoord op de vraag: "Hoeveel moet ik met pensioen?", Het antwoord zal voor elke persoon anders zijn. Daarom is het zo belangrijk om de hulp van een professional in te roepen. Hoe je wilt dat je leven eruit ziet, hangt af van je waarden en prioriteiten. Eerst, doe een grondige analyse van uw huidige uitgaven en een raming van uitgaven bij pensionering. Factor in inflatie. Stel vervolgens een besparingsdoel en investeringsplan op dat de kans vergroot dat u genoeg zult hebben voor het aantal jaren dat u verwacht te leven.

Als dit klinkt angstaanjagend, kan ik helpen!