Het recept voor het bouwen van rijkdom is niet veranderd

Het opbouwen van rijkdom is de afgelopen jaren voor de meeste mensen moeilijker geworden. Maar de gewoonten die je rijk kunnen maken zijn niet veranderd.

Het komt hierop neer: geld opzij zetten, regelmatig en consistent, dat kan worden geïnvesteerd voor uw toekomst. Je moet dat geld met rust laten om te groeien, wat betekent dat je ook een noodfonds nodig hebt. En je moet voorzichtig zijn met schulden, omdat de verkeerde soorten je rijkdom kunnen uithollen in plaats van bouwen.

Het is een eenvoudige formule, maar een die steeds moeilijker te implementeren is, omdat de inkomens stagneren en de prijzen stijgen. Een schokkend aantal Amerikaanse huishoudens - bijna de helft, door de laatste telling van de Federal Reserve, hebben niet genoeg spaargeld om een ​​onverwachte 400 dollar kosten te dekken. Ons onvermogen om te sparen heeft bijgedragen aan een daling van 21% in het mediane vermogenssaldo van de huishoudens tussen 1998, het jaar waarin de mediane inkomens een hoogtepunt bereikten in Amerika en 2013, het laatste jaar waarvoor Fed-statistieken beschikbaar zijn.

De zwaarst getroffen huishoudens zijn gezinnen in de lagere middenklasse, wat in 2013 inkomsten betekende van $ 23.300 tot $ 40.499. Hun eigen vermogen daalde met de helft.

Rijkdom creëren is moeilijker als je niet de economie achter je hebt om je inkomen op te heffen, maar het is nog steeds mogelijk. Hier zijn de gewoonten die mensen die bouwen aan rijkdom gebruiken:

Ze betalen zichzelf eerst

Als u niets hebt opgeslagen, start u. Je hoeft geen enkele maanden aan onkosten te reserveren, althans nog niet: $ 500 is genoeg voor nu. Dat zal betrekking hebben op veel kleine noodsituaties die anders misschien bijdragen aan uw schuld.

Leg iets, iets, apart in een noodfonds, elk salaris. Betaal de minima op uw creditcards en studieleningen en hypotheken als dat de enige manier is om een ​​beetje ademruimte te krijgen. Maak de overdrachten automatisch, zodat ze gebeuren voordat je het geld ziet en in de verleiding bent om het uit te geven.

Ze investeren voor hun pensioen

Als er iets is dat elke 20 iets zou moeten doen, draagt ​​het bij aan een pensioenfonds. (Zie "De slimste financiële beslissing die u ooit zult nemen.") Er is geen beter moment om geld opzij te leggen dan wanneer u tientallen jaren voor u hebt om dat geld te laten groeien.

Degenen die vroeg beginnen, hebben het veel gemakkelijker: om met 60% van het huidige inkomen met pensioen te gaan, moet iemand vanaf 25 jaar 6,4% van zijn salaris opzij zetten. Een 45-jarige moet 19,4% besparen.

Zelfs als u een late start hebt, moet u nog steeds sparen en beleggen. De meeste mensen moeten uiteindelijk stoppen met werken, en zelfs een klein kussen kan je helpen om comfortabeler met pensioen te gaan.

Oh, en je moet het grootste deel van je portefeuille hebben in aandelen, zoals aandelen beleggingsfondsen en beurs verhandelde fondsen. De financiële crisis en de aanhoudende volatiliteit op de aandelenmarkten hebben veel mensen doen schrikken om hun geld te houden in beleggingen met een laag risico, maar dat is geen manier om vooruit te komen. Je hebt een soort van investeringsgroei nodig die de inflatie overtreft, en dat is wat aandelen te bieden hebben.

Ze zijn slim met schulden

Matige bedragen aan leningen voor studentenleningen kunnen u helpen een opleiding te volgen die uw inkomen verhoogt. Een hypotheek van redelijk formaat kan u helpen bij het opbouwen van uw vermogen in een woning. Anders moet u voorzichtig zijn met het toevoegen van nieuwe schulden en waakzaam zijn over het wegwerken van giftige schulden die u in de problemen brengen.

Betaaldagleningen, autoleningen en creditcardschulden behoren tot de grootste vermogensmoordenaars. Als je zoveel van deze schuld hebt dat je het niet binnen vijf jaar kunt afbetalen - terwijl je blijft drijven met eten en onderdak - moet je in gesprek gaan met een faillissementsadvocaat of een kredietconsulent.

Anders moet je deze schuld richten op uitsterven. Het kan jaren duren om jezelf uit te graven, maar blijf chippen. Je krijgt financiële flexibiliteit en, nog beter, verlies de altijd aanwezige zorgen die gepaard gaan met overweldigende schulden.

Het hebben van wat rijkdom betekent niet dat je je niet langer zorgen maakt, natuurlijk. Zelfs miljonairs voelen niet alsof ze uit het bos zijn. Zes van de tien mensen met een vermogen van $ 1 miljoen tot $ 5 miljoen zeiden dat een grote tegenvaller, zoals een verloren baan of een beurscrash, een grote impact zou kunnen hebben op hun levensstijl, volgens een onderzoek van de investeringsbank UBS.

Als u echter weggaat van het leven van een salarischequecheck, wordt u financieel sterker. Je bent beter in staat tegenslagen te doorstaan ​​en je hebt bezittingen, zoals aandelen en een huis, die in goede tijden in waarde kunnen groeien. Zelfs als je nooit de status van miljonair haalt, kun je een fatsoenlijke nettowaarde opbouwen die een comfortabeler leven betekent.

Liz Weston is columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.